Рефинансирование ипотеки для физических лиц в 2020 году

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

По стандарту АИЖК

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

С первоначальным взносом 20%

С первоначальным взносом 30%

С первоначальным взносом 40%

С первоначальным взносом 50%

Без поручителей

Без кредитной истории

Без регистрации

Ипотека без залога

На покупку жилья

В день обращения

Без официального трудоустройства

Для госслужащих

Для иностранных граждан

Для работников бюджетной сферы

Для сотрудников МЧС

Для сотрудников полиции

Для врачей

Для клиентов банка

Льготная ипотека

На дачу

На деревянный дом

С НДФЛ

От 2 500 000 рублей

От 300 000 рублей

На участок под ИЖС

Под низкий процент

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

На 7 лет

Со ставкой 10% годовых

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

Со ставкой 9% годовых

На строительство частного дома

Для студентов

От 10 000 000 рублей

От 1 000 000 рублей

От 1 500 000 рублей

От 2 000 000 рублей

От 3 000 000 рублей

От 4 000 000 рублей

От 5 000 000 рублей

От 500 000 рублей

От 600 000 рублей

От 7 000 000 рублей

От 800 000 рублей

Выгодная ипотека

Банки, рефинансирующие кредиты физических лиц: ТОП-7

Рейтинг банков с лучшими условиями рефинансирования сведен в таблицу.

Лучшие предложения российских банков

от
7.7%

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
8.5%

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
9.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
8.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
7.9%

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
9.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

При анализе этой таблицы необходимо учитывать, что приведенные в ней данные являются предельными значениями. Реальные ставки, сроки погашения и суммы задолженностей определяются в процессе индивидуальных переговоров.

ПримерРефинансирование кредитов физических лиц без поручителей в Москве производится под более высокий годовой процент, чем перекредитование займов с гарантиями возвратности. При этом в столице допустимая сумма остаточного долга будет ближе к верхнему пределу, чем в регионах. Учитываются многие факторы, влияющие на конечные условия договора.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение готового жилья»

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
По программе субсидирования

9

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение готового жилья»
Акции для молодых семей

9

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Молодая семья»
специальные условия

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Южный

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК ЗемлЯнино

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Весна

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина»

6,5

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Загородная недвижимость»

6,7

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Гараж или машино-место»

6,8

Подробнее

Дата обновления: 02.03.2020
12:20

Информация о ставках и условиях ипотеки в Зеленоградском предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия получения

Условия рефинансирования кредита для физических лиц в обобщенном виде сводятся к достаточной платежеспособности. Характер задолженности не имеет значения. Перекредитовать можно ипотеку, автокредит, потребительский займ и банковскую карту. Общие требования:

1. Внесено как минимум шесть регулярных ежемесячных платежей без просрочек.
2. Клиент не обращался с просьбой о реструктуризации своей задолженности.
3. Прошло менее половины срока действия договора.
4. Подтвержденные доходы клиента соответствуют принимаемым им обязательствам (ежемесячная выплата составляет не более 50% от дохода).
5. История кредитования заемщика не содержит конфликтных эпизодов и случаев нарушений взятых обязательств.
6. Возраст заемщика – в пределах, установленных банком.
7. Физическое лицо, выступающее заявителем, зарегистрировано по месту жительства в том же регионе, что и банк.
8. Заемщик не участвует в собственном бракоразводном процессе.

Финансовые организации относятся к желанию должника погасить займ раньше, чем это предусмотрено договором, как к своим потерям в виде недополученной выгоды. Штрафные санкции за досрочную выплату кредита для физических лиц законодательством не предусмотрены, если займ имеет некоммерческое назначение. Единственное, о чем следует помнить, – клиент должен за месяц предупредить банк о своем намерении рефинансировать задолженность.

Лучшие банки для рефинансирования

Эта задача представляется наиболее сложной. Среди множества банков нужно отыскать тот, в котором программа перекредитования в наибольшей степени отвечает интересам должника. При этом следует учитывать фактор доступности. Чем привлекательнее совокупность условий, тем выше требования к перезаемщику.

При выборе рефинансирующего банка потенциальный клиент руководствуется следующими факторами:

1. Годовая ставка. Если разница между действующим и новым значением ниже двух пунктов, вариант отпадает.
2. Возможность консолидации нескольких кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях. Обычно банки согласны объединять до 5 займов, реже – 7. Желательно, чтобы новые ставки были ниже действующих. Не исключено, что часть залоговых объектов освободится от обременения.
3. Снятие ограничений на обеспечительное имущество. Такое возможно, если после рефинансирования ипотеки она переводится в разряд потребительского кредита без залога.
4. Снижение платежной нагрузки за счет увеличения срока погашения. Для расчета ежемесячного платежа рекомендуется использовать калькулятор рефинансирования, доступный на официальном сайте практически каждого банка. Если его нет, применяется универсальный инструмент, работающий по типовому алгоритму.
5. Применение прогрессивной системы расчетов (желательно, но не обязательно). Банки чаще используют аннуитетный способ погашения (равными долями), но клиенту бывает выгоднее дифференцированный (уменьшение суммы платежа с каждым месяцем).
6. Минимальная сумма комиссий.
7. Доступность услуги. Наиболее выгодные предложения сопровождаются дополнительными условиями, такими как обязательное личное страхование, наличие залога, поручителей и других форм гарантий возвратности. Если клиент отказывается от них, ему повысят ставку или вовсе откажут.
8. Соответствие программы рефинансирования целевому назначению кредита. Например, есть банки, принципиально не занимающиеся ипотекой.
9. Лояльность финансового учреждения к использованию материнского капитала при первичном кредитовании. Проблемы объективно могут возникнуть, если такой клиент приобрел недвижимость и оказался неплатежеспособным. Закон на стороне несовершеннолетних детей, которым полагается их доля в квартире или доме. Одни банки готовы к подобным рискам, другие – нет.
10. Минимальные и максимальные ограничения по сумме. Остаточная задолженность может оказаться слишком маленькой или большой для конкретного банка.
11. Процент отклоненных заявок. Каждое безуспешное обращение за рефинансированием снижает кредитный рейтинг, а следовательно и вероятность одобрения в следующий раз.
12. Срок договора рефинансирования. Он не должен быть меньше времени, в течение которого должник планирует выплатить всю сумму кредита с процентами, но лучше, если будет запас.
13. Получение дополнительных средств на личные цели по льготному тарифу, если в этом есть надобность.

Выбор наиболее весомых критериев – индивидуальное дело каждого перезаемщика. Оптимальный вариант – обращение к кредитному брокеру, но его услуги платные.

Заключение

За рефинансированием задолженности в банк может обратиться любой гражданин, считающий эту меру целесообразной. Для этого следует заполнить заявку, приложить к ней требуемый пакет документов и обратиться в кредитный отдел.

На выгодность операции влияют многие факторы, которые необходимо учитывать при принятии решения. Банк выбирают по нескольким критериям, главным из которых служит процентная ставка рефинансирования. Учету подлежат и другие факторы: доступность, направленность программы, требуемые гарантии и поставленная должником цель.