Реструктуризация ипотеки в 2020 году

19.03.2020

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=57p5PaHhHE0

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Попытка улучшить ситуацию в кредитно-финансовой сфере (конкретно по вопросу исполнения заемщиками их долговых обязательств) была предпринята государственным аппаратом еще несколько лет назад. В апреле 2015 г. правительство опубликовало постановление №373, в котором описывались программа помощи отдельным категориям должников и пути реализации данной программы

Особенности

Проведение реструктуризации по кредиту осуществляется в Сбербанке идентично предложенным государством способам. Единственный не указываемый Сбербанком в публичном доступе пункт — это упомянутое в постановлении правительства «прощение долга». Сбербанк не рекламирует подобную и максимально невыгодную для себя услугу. Тем не менее он имеет для этого специализированный фонд.

Варианты:

  • изменение действующей по ипотечной сделке валюты с переводом по актуальному на момент обращения курсу;
  • установление другого уровня процентов по ставке начиная с даты реструктуризации и до конца периода (не больше 12%);
  • временное снижение суммы платежей на период до года с переносом перечислений на более поздние периоды;
  • увеличение срока пользования кредитом.

Прощение части основного долга может происходить при изменении валюты ипотечного кредитного договора, а предоставление льготного периода — объясняться продлением общего срока обслуживания. Таким образом, указанные вариации вытекают друг из друга. Экономия при проведении этих процедур происходит также за счет отсутствия комиссии.

Условия получения

Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца. Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания. Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом.

Требования Сбербанка по самому ипотечному кредиту:

  1. Финансирование предоставлялось по одной из следующих кредитных покупок в ипотеку: новостройка, готовые квартира или дом. Или же следующих действий: возведение частной постройки, капремонт объектов, рефинансирование с участием ипотечной ссуды.
  2. Фиксируемая просрочка по графику ипотечных выплат составляет от 30 до 120 дней на момент подачи заявки.
  3. Ипотечный кредит был выдан до 01 января 2015 года.

Действительно, последний пункт является самым невыгодным для заемщика, т. к. резко сокращает количество граждан, которые могут им воспользоваться. Для новоиспеченных за последние годы должников существует лишь один способ — придется выходить из этой ситуации совместно со Сбербанком без содействия средств из государственного бюджета.

Алгоритм действия должника

Основной портфель документов в этом случае аналогичен с требованиями по изначальному ипотечному оформлению. Разница выявляется при обязательном доказательстве плательщиком сложившейся у него неблагоприятной жизненной ситуации, в связи с которой он не может продолжать проводить оплату в прежнем объеме.

Необходимый для заявки основной пакет документов:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Документальное подтверждение финансового состояния заемщика за последние 3 месяца: справки 2-НДФЛ или по форме некоторых госучреждений, или по форме Сбербанка.
  3. Документы о факте и характере трудоустройства: заверенная копия трудовой книжки или оригинал при увольнении (справка от работодателя о стаже и занимаемой должности с точным наименованием организации или копия трудового контракта).

Документальным доказательством снизившегося жизненного уровня выступает, к примеру, копия приказа с места работы об изменении отдельных пунктов трудового контракта, копия уведомления о грядущем сокращении персонала, подтверждающие нетрудоспособность и инвалидность заемщика справки, свидетельство о смерти и т.д. (в зависимости от специфики ситуации).

Соответственно, процедура проводится в 3 этапа. Сначала происходит отправка заявления. Заемщик может подать документы онлайн или при личном посещении отделения (в онлайн-режиме есть возможность прикрепления сканов). После стадии ожидания резолюции от Сбербанка клиент приходит по приглашению в кредитующее его отделение и подписывает дополнительное соглашение к уже действующему ипотечному контракту.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Гражданский кодекс о наследстве по закону и завещанию

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2020 году? Расскажем в нашей статье.

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году

Если заёмщик попадает под все описанные критерии, то он может написать и отправить заявление с просьбой о предоставлении субсидии в соответствующий орган. Занимается такими вопросами Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРЖК).

• Действующий паспорт человека, оформлявшего ипотеку. • Заявление, в котором указана просьба о пересмотре условий кредитования и причина, по которой банк должен пойти клиенту на уступки. • Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (все заполненные страницы). А если заёмщик потерял работу, то и справка о постановке на учёт по безработице. • Справки, подтверждающие наличие регулярного поступления заработка или иных доходов. • График платежей по ипотеке. • Квитанции об оплате ежемесячных платежей по действующему ипотечному договору. Они служат доказательством того, что заёмщик ранее исправно выполнял свои финансовые обязательства перед банком. • Изначально заключённый договор ипотеки. • Страховой договор и договор о поручительстве (при наличии). • Справки о составе семьи. • Военный билет (если заёмщик – мужчина возрастом менее 27 лет). • Справка из больницы (при наличии). Её предоставляют в случае несчастного случая, повлёкшего травму или группу инвалидности. • Свидетельств собственности на недвижимое имущество, кроме того жилища, которое куплено в ипотеку (при наличии).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства

Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам.Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК».

С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен.Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373. Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц.Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка.Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре.Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула.Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором.Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила.Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо.Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами: Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора.Но об этом можно особо не беспокоиться, ведь по закону кредитор обязан сообщить свое решение, и он сделает это сразу после рассмотрения заявления.С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь государства

Изменить условия залогового кредитования можно при получении субсидии, материнского сертификата или иных мер поддержки. В 2020 году действует особая программа. Реструктуризация ипотеки за счет государства производится посредством обращения в «ДОМ.РФ». Корпорация образована российскими властями взамен АИЖК.

Обратиться за помощью могут семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий, родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

  • копии паспортов созаемщиков, поручителей, залогодателей, взрослых членов их семей;
  • подтверждение социального положения (сведения о детях, инвалидности и пр.);
  • справки о доходах, декларации;
  • копии трудовых книжек солидарных должников;
  • заявление об имущественном статусе.
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  В каких случаях вступают в наследство наследники второй очереди

Проверкой комплектности и удостоверением документов занимаются уполномоченные сотрудники банка.

Реструктуризация включает понижение ставки по займу до 11,5% и ниже. Процедура предполагает конвертацию валютной ипотеки по официальному курсу ЦБ РФ. Остаток по кредиту снижается на 30%. Максимальная сумма субсидии составляет 1 500 000 рублей. Начисленная неустойка списывается. Исключения составляют платежи внесенные заемщиком к моменту удовлетворения заявки.

Помощь оказывают в двух формах. Заявители вправе рассчитывать на изменение валюты кредита либо понижение процентной ставки.

Особые требования предъявляют и к получателям государственной поддержки. Среднемесячный доход каждого члена семьи не может превышать двукратного прожиточного минимума. Периодический же размер платежа по ипотечному договору на момент обращения должен увеличиться на 30% и более. Сравнение проводят с показателем на день заключения сделки.

Ограничение устанавливаются по типу залогового имущества. Предельная площадь квартиры с одной комнатой не должна превышать 45 м2, с двумя – 65 м2, с тремя и более – 85 м2. Субсидия предоставляется, если недвижимость признается единственным жильем залогодателя. Обратиться за помощью разрешается не ранее чем через 12 месяцев после заключения ипотечного соглашения. Исключение составляют случаи рефинансирования.

Таким образом, реструктуризация является добровольной процедурой. Основной ее целью становится недопущение образования просроченной задолженности. Участники вправе действовать самостоятельно либо привлекать к сотрудничеству государственные структуры. Во втором случае произвольно отказывать в удовлетворении заявки кредиторы не могут. Реструктуризация касается лишь основной задолженности. Иногда банки соглашаются списывать начисленные штрафы и проценты. А вот применить инструмент в целях снижения косвенных расходов (страховка, оценка залогового имущества) нельзя.

Механизм реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

  1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Кто может воспользоваться реструктуризацией

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

  • инвалидность
  • семьи с детьми инвалидами
  • семьи с несовершеннолетними детьми
  • люди участвующие в боевых действиях
  • смена или утрата работы

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.

Как изменить график платежей по ипотеки

Государство в 2020 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки. Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.

Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.

Оформление документов

Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться. Но есть список обязательных документов:

  1. Заявление с подробным перечнем возникших проблем
  2. Паспорт
  3. Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
  4. Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.

Что делать если вам отказали

Не стоит отчаиваться. Всегда есть альтернативные способы решения кредитной задолженности:

  • Поиск дополнительного источника дохода
  • Взять в долг у знакомых
  • Продажа кредитной недвижимости

Также можно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, под меньший процент, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей.

Предыдущая статья
Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Следующая статья
Ипотека на новостройки

Нет комментариев
Еще никто не оставил комментарий. Будьте первым.

Оставить комментарий

Государственная помощь

В некоторых случаях можно прибегнуть и к помощи государства, при которой оно возьмёт на себя часть долга, обеспечив заёмщику более выгодные условия по дальнейшим выплатам. Однако, поскольку выделяемые на это средства серьёзно ограничены, есть ряд жёстких требований к должникам, и только удовлетворяющие им могут рассчитывать на господдержку из бюджета.

Доступны следующие виды помощи:

  • изменение валюты на рубли, при этом устанавливается курс ниже рыночного;
  • период уменьшенной кредитной ставки – часть процентов берёт на себя государство, в результате чего нагрузка на должника снижается, длиться такой период может до 1,5 лет;
  • списание части долга – не более 10%, и не более 600 000 рублей.

В целом программа государственной помощи должникам по ипотеке имеет следующие ограничения:

  • заёмщик не будет освобождён от ежемесячного платежа полностью;
  • банк не обязан освобождать его от штрафов, неустоек и т.п.;
  • страховые обязательства, взятые по ипотечному договору, заёмщик должен продолжать выполнять в полном объёме.

Вместе с тем отметим, что все связанные с реструктуризацией действия будут оплачиваться государством, а значит, банк не может требовать от заёмщика оплаты комиссий и других выполняющихся для реструктуризации операций.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Признание брачного договора недействительным

Условия получения

Для получения помощи нужно принадлежать к одной из следующих категорий:

  • граждане с несовершеннолетними детьми;
  • опекуны несовершеннолетних;
  • инвалиды или родители ребёнка-инвалида;
  • ветераны боевых действий.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Чтобы получить помощь государства в реструктуризации лицу, принадлежащему к одной из этих категорий, нужно будет предоставить свидетельства того, что его финансовое положение не позволяет расплатиться с банком. А именно, что его среднемесячный доход, сложенный с доходами созаёмщиков, за три предшествующих месяца снизился в сравнении с тремя месяцами, предшествующими заключению договора, на 30% или больше.

Ещё одно требование – доход членов семьи не должен превышать прожиточный минимум более чем вдвое. Для расчёта берутся доходы всех членов семьи заёмщика и созаёмщиков за три месяца и делятся на общее их число, высчитывается значение за один месяц и из него вычитается платёж по ипотеке – полученное значение и нужно сравнивать с двумя прожиточными минимумами.

Есть требования и к метражу приобретённой в ипотеку квартиры. Помощь из бюджета может оказываться лишь в случае, если была куплена:

  • однокомнатная квартира, не превышающая 45 кв. м.;
  • двухкомнатная – до 65 кв. м.;
  • трёхкомнатная – до 85 кв. м..

При этом стоимость за один квадратный метр должна не превышать 60% от цены за метр типового жилья в том регионе, в котором была взята ипотека.

Необходимо, чтобы приобретаемая недвижимость была единственным домом заёмщика, но он может иметь долю до 50% в другом жилье.

Последние приведённые выше требования – по владению жильём и метражу приобретаемой недвижимости, не распространяются на семьи со статусом многодетных.

К моменту начала реструктуризации должен пройти минимум год выплат по ипотеке, при этом сроки, на которые рассчитаны выплаты, пересматриваться в её ходе не будут.

Чтобы подтвердить все обстоятельства, как и само право получения помощи от государства, претендент должен будет предоставить пакет документов, которые входят в данный перечень:

  • паспорта;
  • ипотечного договора;
  • выписки из ЕГРП о находящейся в его собственности недвижимости;
  • справки о доходах за три месяца;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • если он был уволен – выписки из трудовой об этом и справку о постановке на учёт;
  • если он приобрёл инвалидность после заключения соглашения об ипотеке – справки об этом.

Куда можно обратиться

Так же, как и в обычном случае, обращаться нужно непосредственно в банк, в котором была взята ипотека, но уточнить, что требуется реструктуризация при помощи государства. В банке должника ознакомят с тем, какие от него потребуются документы, а когда он их предоставит, направят их в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Проверка в агентстве обычно длится около месяца, но может и затянуться.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение готового жилья»

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
По программе субсидирования

9

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение готового жилья»
Акции для молодых семей

9

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Молодая семья»
специальные условия

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Южный

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК ЗемлЯнино

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Весна

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина»

6,5

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Загородная недвижимость»

6,7

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Гараж или машино-место»

6,8

Подробнее

Дата обновления: 02.03.2020
12:20

Информация о ставках и условиях ипотеки в Космодемьянском предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Adblock
detector