Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2020 году

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Обращаться за ипотекой фрилансерам рекомендуется в небольшие финансовые учреждения

При этом внимание нужно сосредоточить на региональных отделениях банка, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов

Базовые условия ипотеки в Сбербанке предполагают взнос от 15% стоимости объекта. При отсутствии официального дохода этот показатель увеличивается до 50%. Чтобы повысить лояльность банка без подтверждения официального дохода, понадобится большая сумма.

С учетом перечисленных способов доказательства дохода ипотечный кредит можно оформить в коммерческих банках:

ВТБ;
Ренессанс Кредит;
СКБ;
ФК Открытие;
Совкомбанк.

Для получения ссуды можно воспользоваться услугами брокера. Посреднической деятельностью на рынке недвижимости занимается Тинькофф Банк.

Получить ссуду можно и в небольшой кредитной организации.

https://youtube.com/watch?v=g2uNhzafSqc%3F

Ипотека для неработающих — миф или реальность

При оформлении займа на приобретение недвижимости банк требует подтверждения платежеспособности получателя. Часто соискателям, в категорию которых входят репетиторы, фрилансеры, сложно представить банку справки, подтверждающие доход.

Получить ипотечный заем без официального оформления возможно, но при этом нужно доказать кредитору возможность выплатить обязательства. В связи с высокими рисками действуют особые условия кредитования, которые оговариваются при подписании соглашения.

Получить ипотеку могут граждане РФ, которые отвечают критериям, установленным банком. Соискатель представляет паспорт, анкету установленного образца. Важным условием при этом является наличие стабильного дохода. Рассмотрение запроса на ипотечную ссуду осуществляется индивидуально.

Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Взять ипотеку безработному сложно из-за отсутствия гарантии возврата выданной суммы. Условия кредитования лиц без официальной работы зависят от ряда факторов, которые учитываются при индивидуальном рассмотрении заявки.

Граждане пенсионного возраста, которые претендуют на льготную пенсию и начинают получать ее раньше установленного срока, могут оформить ипотеку на базовых условиях. В эту категорию входят:

работавшие на вредном производстве;
многодетные матери;
женщины, работающие в условиях Крайнего Севера.

Гражданам, которые вышли на пенсию по возрасту, недоступны льготные программы.

Некоторые учреждения финансируют клиентов, которым на момент выплаты ссуды исполнится 75 и более лет. Преимущество пенсионера состоит в регулярном получении дохода. Наличие выплат подтверждается справкой Пенсионного фонда.

Студенты заочной формы обучения при оформлении ипотеки сталкиваются с минимальными проблемами, т.к. эта категория заемщиков работает официально. Студенты очной формы обучения принадлежат к клиентам высокого риска. Выходом из ситуации является участие близких родственников, которые выступают созаемщиками, поручителями. Программы ипотеки для этой целевой категории соискателей реализует несколько банков.

Как банк относится к таким заемщикам?

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
с минимальной суммой займа.

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Как можно доказать фактическое принятие наследства

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

Способы оформления ипотеки безработному

Отсутствие официальной работы – еще не приговор. Даже в крупных российских банках в некоторых случаях можно получить ипотеку таким гражданам.

Подтверждаем доходы

Стандартная ипотека предполагает необходимость подтверждения уровня дохода. Обычно банк запрашивает справку по форме 2-НДФЛ. Но некоторые учреждения готовы принять и другой вариант – справку по форме банка. Этот вариант подойдет тем, кто работает неофициально или по факту имеет большую зарплату, нежели прописано в документах компании. Но тут есть свои минусы:

такую справку принимают не все банки;
работодатель может отказаться выдавать документ из-за боязни передачи сведений в налоговую (но тут никакой опасности нет, хоть справка и имеет законную силу, информация из нее в ФНС не проверяется).

Предоставляя не типовую справку 2-НДФЛ, будьте готовы к повышению процентной ставки по ипотеке.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2020 году Даже если вы не имеете официального дохода, можно привлечь к оформлению ипотеки других лиц. Чаще всего ими выступают супруги или родители. В этом случае будет учитываться совокупный доход. Т. е. если вы не работаете, а муж хорошо зарабатывает, шансы на выдачу ипотеки существенно возрастают. Но в таком случае логичнее делать основным заемщиком именно работающего супруга.

Альтернативным вариантом будет привлечение поручителей с высокой платежеспособностью. Но найти их будет непросто, т. к. такой человек берет на себя обязательство по уплате долга в тех случаях, когда погашать кредит сам заемщик не в состоянии. Поручителями обычно выступают родственники.

Предоставление залога

Возвратность кредитных средств – один из главных факторов одобрения ипотечной заявки. Покупаемая недвижимость обычно становится залогом. Но потенциальный заемщик, чтобы увеличить свои шансы на кредит, может:

использовать другую недвижимость в качестве дополнительного обеспечения;
предоставить в качестве залога недвижимость, у которой стоимость существенно выше суммы кредита.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2020 году Главное – чтобы имеющаяся недвижимость удовлетворяла требованиям банка. Наиболее охотно кредитные организации принимают в качестве залога жилые квартиры и дома, т. к. они обладают высокой ликвидностью, но некоторые учреждения рассматривают варианты с коммерческой недвижимостью и даже транспортными средствами (яхты, машины и т. д.), ценными бумагами.

Подделка документов

Некоторые, желая обзавестись собственным жильем, нередко решаются подделать документы, предоставляемые в банк. Мы не советуем этого делать по нескольким причинам:

велика вероятность обнаружения подлога;
неприятные последствия для заемщика – вплоть до занесения клиента в черный список и судебного разбирательства (может грозить административная или уголовная ответственность).

Предложений по оформлению «официальных» справок сегодня масса. Но грамотный ипотечный специалист проверяет не только подлинность документов, но и то, насколько информация соответствует действительности – звонит по рабочему номеру, уточняет детали работы, проверяет указанную организацию.

Как еще можно купить квартиру в кредит?

Если все предыдущие варианты оформления ипотеки вам не подошли, не отчаивайтесь. Купить квартиру можно и другими способами, а именно:

взять обычный потребительский кредит (по нему заемщиков проверяют не так тщательно, но и процентная ставка будет существенно выше);
получить субсидию от государства (например, военный может стать участником НИС, молодая семья – оформить семейный сертификат или материнский капитал при рождении 2-го ребенка).

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Обязательно ли вступать в наследство после смерти

Есть и еще один вариант покупки квартиры с привлечением заемных средств. Банки предъявляют невысокие требования к длительности работы. На текущем месте обычно нужно проработать от 3 до 6 месяцев. Срок не такой уж большой. Например, можно устроиться на неполный рабочий день. А при наличии неофициального работодателя и вовсе можно попросить взять вас на работу официально, пусть и с небольшим окладом.

Потребительский заем — лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

К недостаткам потребительского кредита относят высокую процентную ставку (12-14%), ограниченный срок пользования средствами (до 5 лет), сумму до 5 млн руб.

Лучшим предложением потребительского кредитования в 2020 году стала программа Промсвязьбанка: финансовое учреждение предлагает ссуду до 3 млн руб. под 9,9%.

Одобрение по этой ставке могут получить клиенты с положительным кредитным рейтингом, подтвердившие официальный доход. Этот вариант финансирования покупки недвижимости отличается высокой нагрузкой на семейный бюджет, поэтому подходит только лицам, получающим большой ежемесячный доход.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

При вступлении в брак студент может воспользоваться программой «Молодая семья», по условиям которой приобретается жилье экономкласса в новостройке.

Чтобы оформить ссуду на покупку жилья семье без официального трудоустройства, необходимо доказать платежеспособность. Отличным вариантом является поручительство трудовой организации.

Для подтверждения дохода нужно представить документы. Лучшим доказательством возможности погашения взятой ссуды является открытие и регулярное пополнение дебетовой карты в банке. В качестве альтернативного варианта можно привлечь поручителей, наличие которых увеличивает шансы одобрения запроса.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Клиенты, входящие в категорию неблагонадежных соискателей, могут получить ссуду при отсутствии требуемых документов. Работа по специальности, пользующейся спросом на рынке труда, увеличивает вероятность получения ссуды. Стабильный заработок имеют программисты, копирайтеры, работающие удаленно.

При отсутствии кредитной практики в прошлом шансы на одобрение ипотеки или потребительской ссуды снижаются. При получении займа клиент может не справиться с нагрузкой на бюджет, поэтому учреждения оценивают кредитную историю и отдают предпочтение заемщикам, которые оформляли и погашали разные типы обязательств. Наработать положительный рейтинг по займам можно путем оформления покупок на небольшие суммы.

https://youtube.com/watch?v=5nSAPgfZjD0%3F

Способ 1: подтверждение доходов

Оформление ипотеки без официального трудоустройства предполагает представление справок о платежеспособности.

Для подтверждения дохода от передачи в аренду имущества требуется соглашение, в котором указывается сумма оплаты, способ получения.

При неофициальном трудоустройстве сотрудника работодатель может предоставить документ о заработке соискателя по форме банка. В качестве альтернативного варианта можно указать соглашение с работодателем, содержащее условия и сумму вознаграждения.

Если клиент занимается удаленным видом деятельности, временной подработкой, то подтверждением платежеспособности является поступление заработка на счет. При наличии регулярных поступлений можно рассчитывать на получение ипотечной ссуды под выгодные проценты.

В документе фондовой биржи (при условии получения дохода от операций с ценными бумагами) должна быть указана такая информация:

наличие ценных бумаг;
сумма полученных дивидендов.

Шанс одобрения займа увеличивается в случае, если в выписке охватывается большой период, позволяющий проследить положительную динамику роста дохода соискателя.

Способ 2: привлечение поручителей и созаемщиков

Для банка важно снижение риска, связанного с погашением предоставленной ссуды, поэтому соискателю требуется доказать перспективу погашения долга. В качестве созаемщиков преимущественно выступают супруги, это связано с особенностями семейных ипотечных программ

При расчете суммы кредитования учитывается доход семьи. Способ оформления ссуды с привлечением созаемщика является оптимальным решением для получения ипотечного кредита соискателем, который официально не трудоустроен.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Завещание на дом и земельный участок: как написать и оформить

Для одобрения банка потребуется подготовить требуемый пакет документов. Поручитель несет ответственность за своевременное погашение обязательств в случае отсутствия поступлений от лица, оформившего кредитный договор. При этом созаемщик не имеет имущественного права на приобретаемый объект. Созаемщиком должен выступать тот, кому можно доверить подписание кредитного соглашения.

Способ 3: внесение первоначального платежа

Возможность внесения аванса увеличивает шансы кредитования на покупку недвижимости. Шансы взять ипотеку без официальной работы возрастают с первоначальным взносом, который составляет 75% стоимости жилья. В этом случае банки уделяют меньше внимания платежеспособности клиента.

Если работаешь неофициально, то следует учитывать, что банк ужесточает требования к такому клиенту. При отсутствии справки по форме 2-НДФЛ предусмотрено повышение процентной ставки. Таким клиентам недоступно участие в специальных программах кредитования.

Возможность внесения большей части стоимости недвижимости является лучшим вариантом получения одобрения ипотечной ссуды. При этом потребуется паспорт резидента РФ. Решение по заявке на кредит принимается в течение установленного банком срока. После одобрения ссуды средства перечисляются на счет продавца.

Способ 4: предоставление имущественного залога

При оформлении ипотеки в залог попадает приобретаемая недвижимость, которая в случае потери заемщиком платежеспособности переходит в собственность банка. Однако для кредитора этой гарантии часто оказывается недостаточно, потому что содержание на балансе недвижимости проблемных заемщиков влечет дополнительные расходы.

Банки принимают в залог:

квартиру;
земельный участок;
ценные бумаги;
облигации.

Учреждения могут одобрить ипотеку при наличии заложенного имущества, которое компенсирует полную или частичную стоимость недвижимости. Условие ограничения на пользование имуществом для ведения предпринимательской деятельности оговаривается в кредитном соглашении.

Расчет расходов на ипотеку в банке «Россия»

Ипотека «Новые метры»

6,1

Подробнее

Ипотека «Новые метры без первоначального взноса»

Подробнее

Ипотека «Новые метры»
с материнским капиталом

6,1

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город

Подробнее