Завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке

Суть и содержание документа

Задача завещательного распоряжения в банке — самостоятельное определение судьбы денег после летального исхода. По правовому действию формуляр аналогичен стандартному волеизъявлению, но наделен более узким направлением. Документ управляет только деньгами, расположенными на депозите, а завещание распространяется на всю имущественную массу.

Разница между завещанием и предписанием

Определение завещательного распоряжения на денежные средства в банке — это упрощенный вид процедуры по передачи денежной массы собственником. Формуляр составляется только в отношении средств, расположенных на банковском счете. Заявитель вправе подписывать документ, но не проводить нотариальное визирование. В законную силу бумага вступает после установления мокрого штампа в отделении банка. Процедура бесплатна.

Формы предписаний

1. Стандартное — формируется, чтобы получить средства при обращении в банк. Необходимо предъявить пакет документации;
2. Особенное — передача депозита проводится при выполнении определенных условий. Выдвигаемые требования не могут идти вразрез с действующими законами.

К сведению: подписание отказа накладывается на имущественную массу, а не на наследника. Поэтому при переходе полномочий на владение собственностью, отказ остается в силе. В случае когда вещь утрачен или нарушена функциональность, преемник обязан компенсировать убытки.

Ограничения в предписании последней воли гражданина

Помимо возлюбленного у завещателя могут существовать иные преемники, обладающие правами на получение обязательной доли, например:

• дети, не достигшие 18-летия;
• отец и/или мать в статусе пенсионеров или инвалидов;
• другая родня, числящаяся, как иждивенцы.

Лица в обязательном порядке должны получить не меньше 50% от наследственной массы. Их часть формируется из той собственности, которая не фигурирует в акте волеизъявления. В случае когда сумма не покрывает долю, средства изымаются из частей других преемников.

Суть и содержание завещательного распоряжения

Передать в наследство собственные накопления можно двумя способами (ГК ст.1128):

1. Оформить отдельное завещание у нотариуса. Распоряжения в отношении денежных средств не могут содержаться в тексте обычного завещания. Это должно быть самостоятельное распоряжение, зарегистрированное обособленным документом. Процедура оформления финансового завещания ничем не отличается от схемы узаконивания имущественного распоряжения (ГК стт.1124-1127). Денежное завещание удостоверяется подписью нотариуса и регистрируется в нотариальном реестре. В особых случаях и ситуациях право заверить завещание могут другие уполномоченные лица (стт.1125 и 1127 гк рф). Госпошлина за подобные действия составляет 100р (НК ст.333.24 п.13), плюс оплачивается помощь нотариального специалиста – стоимость услуг можно узнать на информационном стенде в фойе учреждения (категория ПиТР). В глухих поселениях и богом забытых местах функции нотариуса возложены на главу местной администрации, что предписано Законом о нотариате ст.37.
2. Завещательное распоряжение в отношении денег составляется, оформляется и заверяется непосредственно в том отделении банка, к которому привязан завещатель, где хранятся его накопления (ГК ст.1128 пп.1, 2). На сотрудников банка возлагается обязанность по заверению завещательного распоряжения клиента. Плата при этом не взимается (Постановление Правительства №351 2002/27/05 п.3). Закон действует и в отношении частных клиентов иных кредитных организаций, имеющих лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности.

Содержание распоряжения

Банковское завещание эквивалентно нотариальному завещанию в отношении имущества, равносильно и равнозначно ему во всех отношениях. Распоряжение вступает в силу после ухода из жизни завещателя.

В теле завещания могут содержаться указания относительно одного или нескольких вкладов (ПП №351 п.6). Главное требование: денежное завещание должно быть сделано в письменном виде (электронный вариант исключается) и подписано собственноручно в присутствии полномочного банковского служащего. Составленное распоряжение не накладывает ограничений на текущее пользование деньгами самим собственником.

При оформлении документа гражданин должен быть в курсе содержания следующих статей ГК:

• 1149 – об обязательной доле в наследстве, на которую имеют право нетрудоспособные и иждивенцы;
• 1130 – о праве отменить или изменить завещание;
• 1150 – о праве брачного партнёра на совместно нажитое в браке имущество;
• 1128 – о праве сделать распоряжение по вкладу в банке, при этом завещательное распоряжение будет рассматриваться как законное завещание, а сам вклад (денежные средства) включается в наследственную массу и наследуется по закону;
• 1162 – о правилах выдачи свидетельства на наследство по заявлению наследника (этот процесс существенно ускоряется и упрощается, если имеется завещательное распоряжение клиента банка);
• 1123 – о тайне завещания.

Суть завещательного распоряжения по вкладу в банке

По своей сути завещательное распоряжение является обычным завещанием (ГК ст.1128). Сами денежные средства являются наследством и включаются в наследственную массу (с 2002г. – ч.3 ГК). Они наследуются по всем правилам жанра (ГК стт.1162, 1128 п.3).

Наследование по завещательному распоряжению осуществляется на общих основаниях. При этом по вкладам, завещанным до 2002 года, процедура получения денежных средств отличается: раньше завещанные накопления не включались в общее наследство и шли особняком (ФЗ №147 2001/26/11 ст.8.1).

Наследование возможно в течение 6 месяцев. Для вступления в права наследника по денежному вкладу потребуется свидетельство о праве на наследство, которое получают по заявлению у нотариуса (чаще по месту жительства наследодателя).

Завещатель вправе указать несколько преемников и их доли в финансовом наследстве. Он может подназначить наследника на тот случай, если основной преемник умрёт, откажется или не примет наследство. Отмена или изменение банковского завещания осуществляются в любое время в том же банковском подразделении, где оформлялось распоряжение (ПП №351 п.12).

Долги наследодателя погашаются из суммы завещания – в данном случае кредиторы вправе ожидать расчёта по обязательствам усопшего из суммы завещанного банковского вклада.

Оформление завещательного распоряжения

Каждый вкладчик имеет возможность оформить завещательное распоряжение в Сбербанке на имя своего родственника, постороннего лица и даже юридического. Причем в любой момент его можно изменить, отменить или дополнить. Особенностью и отличием такого рода документа от обычного завещания выступает четкое определение средств и лиц, которым они предназначены (никакой очередности не предусмотрено). Также его нельзя оспаривать. Единственное, чем могут воспользоваться несогласные с распоряжением – это произвести проверку и поиск более поздних пожеланий вкладчика, имеющих официальных статус.

Распоряжение в Сбербанке или у нотариуса

Чтобы оставить пожелания относительно распределения своих сбережений у клиента есть две возможности: составить обычное завещание в нотариальной конторе или оставить распоряжение в Сбербанке.

При этом второй документ имеет не меньшую силу, чем первый. Он должен соответствовать основным требованиям и быть составлен согласно законодательству РФ:

• Распоряжение оформляется в отделении, открывшем вклад клиента;
• Вкладчик подписывает и ставит дату;
• Сотрудник банка удостоверяет документ;
• Сотрудник обладает полномочиями на проведение данной операции.

Документ можно составить только на один счет, на все имеющиеся или на каждый отдельно. Перепоручить выдачу своих средств клиент может одному человеку или нескольким. Даже можно указать в каких пропорциях их поделить. Если данного указания не сделать, все разделят поровну. Клиент может ограничить во времени свои пожелания.

Если у вас есть вклад в Сбербанке, то вы можете его завещать

Условия в завещательном распоряжении

Например, указав, чтобы наследнику были переданы средства только в определенный год или после достижения указанного возраста. Можно предусмотреть разные случайности и указать лицо, которому отправить свои сбережения, если первый наследник откажется их принимать или умрет к этому времени. Из обязательных пунктов, которые должны найти отражение в распоряжении, стоит назвать следующие:

• дата оформления;
• место подписания договора;
• адрес клиента;
• полная информация о наследниках;
• подписи.

Никаких приписок, дополнений вносить в него нельзя. Если требуется внести изменения или дополнения, нужно оформить новые бумаги.

Если клиент захочет внести поправку, отменить, изменить или переписать свое распоряжение, он может воспользоваться такими вариантами:

• Обратиться в Сбербанк. Составить и подписать новый документ. Объяснять причину своих действий не требуется;
• Написать завещание, заверить у нотариуса. Копию выслать в банк;
• Составить завещание в конторе нотариуса. Высылать в финансовое учреждение его необязательно. Законной будет признана бумага, заверенная в более поздний срок.

Завещательное распоряжение в отличие от завещания нельзя оспаривать

Что такое завещательное распоряжение

Любой из вкладчиков имеет право завещания своего депозита в Сбербанке не только при составлении завещания, предполагающего обязательное заверение его нотариусом. Есть возможность выявления своей воли и в банковском учреждении, при составлении в отношении вклада завещательного распоряжения. Эта же возможность распространяется и на средства по счетам, имеющимся в финансовых учреждениях.

Регулировка самого вопроса предусматривается статьей 1128 Гражданского кодекса РФ. Для законности завещательного распоряжения, необходимо соблюсти письменную форму его составления, проводя все действия в том же банке, где и находится вклад.

На нем проставляется дата составления, после чего документ подписывается завещателем. Заверяется документ банковским сотрудником, имеющим на это соответствующие полномочия.

Если соблюдены все правила оформления этого документа в банке, то в юридическом плане его можно приравнять к завещанию, имеющему нотариальное удостоверение. Вклад в банке наследуется по распоряжению, при соблюдении общих правил (точно так же как и другие имущественные ценности, указанные в завещании).

Что является собой завещательное распоряжения, и что оно предоставляет клиентам?

В завещательном распоряжении содержится изъявленная воля вкладчика в виде сведений о том, кому перейдут все вклады наследодателя после того, как он уйдет из жизни. В нем описывается порядок, согласно которому должно распределяться наследство. С этим документом упрощается наследование банковских вкладов.

По Правилам выполнения завещательных распоряжений от 27 мая 2002 года (определяются постановлением, зарегистрированным под № 351), оформление подобного документа полностью бесплатно.

Есть ряд обязательных условий, предшествующих подписанию распоряжения по вкладу, размещенному в Сбербанке:

• Завещатель должен пройти идентификацию в банковском учреждении на условиях личного присутствия;
• Он должен ознакомиться со ст. ст. 1162, 1150, 1149, 1128 ИЗО ГК, в связи с чем должна быть проставлена определенная отметка в самом распоряжении;
• Все сотрудники, участвующие при составлении документа, должны ознакомиться со ст. 1123 ГК (по вопросу тайны завещания).

Если у завещателя есть такое желание, то распоряжение может быть им отменено в любое время, о чем гласит одна из статей ИЗО ГК. При этом пояснения по данному поводу никому из банковских сотрудников он давать не обязан.

Отмена уже составленного распоряжения должна быть выполнена такими методами:

• Проводится оформление другого завещательного распоряжения (эти действия подразумевают автоматическую утрату силы прошлого распоряжения);
• Оформляется одно общее завещание при соблюдении стандартного процесса с участием нотариуса (один из экземпляров документа должен быть направлен в финансовое учреждение).

То есть, в расчет берется именно то завещательное распоряжение или же завещание, что составлено последним. Одной из особенностей является то, что если новое распоряжения не будет иметь конкретное упоминание по отмене подготовленного ранее документа в полном объеме, отменен прошлый документ будет лишь в части, противоречащей текущему наследственному документу (завещанию/распоряжению). При отмене нового распоряжения либо признании его недействительным, рассматривается документ, принятый ранее.

Как оформить?

Как гласит п.1 ст. 1128 ГК РФ, завещание на вклад в банке является волеизъявлением собственника средств на случай его ухода из жизни и может быть оформлено как обычное завещание — через нотариуса, или в том филиале того банка или иного фин. учреждения, где находится счет.

Независимо от способа передачи прав пользования деньгами наследодателю важно помнить о двух моментах:

• если деньги в банке накоплены в период брака, то ими недопустимо распоряжаться одному из супругов единолично — совместно нажитое добро принадлежит обоим супругам поровну;
• возможном наличии наследников, которым положена обязательная доля в наследстве.

Помочь разобраться в нюансах может опытный юрист, специализирующийся в области наследного права.

Если завещатель не может физически лично заняться составлением распоряжения, то он вправе уполномочить оформить такую бумагу своего представителя, действующего на основании доверенности, заверенной нотариально.

Если наследодатель выдал доверенность на распоряжение банковским счетом, то стоит иметь в виду, что такой документ действует, пока наследодатель жив: с даты смерти собственника счета доверенность теряет силу, в отличие от завещательного распоряжения.

В отделении банка

Завещательное распоряжение, как сказано в п. 2 ст. 1128 ГК РФ, должно быть подписано собственноручно владельцем банковского вклада и удостоверено сотрудником банка, уполномоченным производить подобные операции, с указанием даты составления.

Порядок оформления документа регламентируется ПП РФ от 27.05.2002 № 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений…».

Согласно Правилам…, алгоритм действий наследодателя таков:

• написать от руки или напечатать 2 экз. распоряжения;
• нанести визит в банк (или в иную финансовую организацию);
• предъявить документы — паспорт и банковский договор;
• поставить личную подпись и дату в присутствии банковского работника, уполномоченного производить оформление таких распоряжений;
• получить на своем экземпляре отметку сотрудника банка.

В п. 7 Правил… говорится, что наследодатель на свое усмотрение может распределить деньги между наследниками, и в завещательном распоряжении должен указать, кому какая доля причитается. Если размер долей не конкретизирован, тогда все наследники, упомянутые в распоряжении, получат деньги в равных количествах.

является несовершеннолетним

П. 12 Правил… гласит, что завещатель в любой момент при жизни имеет право изменить документ или вовсе отменить его. Для этого необходимо в тот же банк подать новое завещательное распоряжение, оформив его в том же порядке, что и первое.

После проведения процедуры работник банка присовокупит новую бумагу к уже имеющейся.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

Завещательное распоряжение касается средств, находящихся на хранении в конкретном банке. Если у наследодателя открыто несколько счетов в различных банках, то нужно в каждой из этих финансовых структур оформлять отдельный завещательный документ, а на все счета в одном банке — одно общее распоряжение. Оформив такой документ, собственник средств сможет продолжать пользоваться своими накоплениями без ограничений до момента наступления смерти. Услуга по оформлению завещательного распоряжения в банке относится к бесплатным.

У нотариуса

Сбережения в банке — часть наследного имущества, входящего в общую массу наследства. Наследодатель может в банк не обращаться, а непосредственно при оформлении завещания у нотариуса упомянуть денежный вклад и указать, как после его кончины следует этими деньгами распорядиться.

Накопления финансов в банке завещатель может отдать в пользование кому угодно, даже юр. лицу.

Последнее волеизъявление наследодателя будет исполнено в точности и в случае, когда деньги завещатель пожелал передать лицу, не являющемуся родственником. При наличии нескольких наследников нужно указать, в каких долях должны быть разделены деньги, в противном случае сумму вклада поделят поровну.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

В случае смерти завещателя нотариус направляет в банк запрос о подтверждении факта составления завещательного распоряжения, его отмены или отсутствия. В случае со Сберегательным банком происходит обмен информацией посредством электронных каналов связи, что значительно упрощает процедуру и сокращает время ожидания. Срок ответа на запрос для остальных кредитных учреждений составляет один месяц.

После получения ответа о наличии завещательного распоряжения и по истечении шести месяцев со дня смерти нотариус выдает свидетельство о праве на наследство.

Если рассматривать, в течение какого срока оформляется получение средств по завещанию на вклад в Сбербанке, когда наследникам необходима срочная компенсация расходов на достойные похороны, то нотариус имеет право выдать постановление о возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя в любое время до истечения шести месяцев.

Документы для получения наследства по завещательному распоряжению

Так как получить завещательный вклад в Сбербанке без документов невозможно, следует знать, какие именно бумаги могут потребоваться. Выплата денежных средств осуществляется на нескольких основаниях:

• нотариально удостоверенного соглашения о разделе имущества между наследниками;
• свидетельства, выданного нотариальной конторой исполнителю распоряжения;
• свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов;
• копии решения суда с отметкой о вступлении его в силу или исполнительный лист (в случае рассмотрения дела в судебном порядке).

Эти правила распространяются только на завещательные распоряжения, составленные после 1 марта 2002 г.

Порядок оформления завещательного распоряжения в Сбербанке

Завещательное распоряжение имеет юридическую силу документа, подтверждающего волю владельца о возможности указанных лиц распоряжаться его деньгами, хранящимися на сберегательном счете. Наследников такое письмо освобождает от необходимости обращения к нотариусу для приобретения права наследования.

Для передачи в наследство хранящихся на банковских счетах сбережений вкладчик может написать и заверить завещание через нотариуса с указанием своего вклада в Сбербанке. Или может сделать распоряжение в любом отделении Сбербанка, где хранятся его денежные сбережения.

Наследником  может указываться не только родственник, но и любой человек, не имеющий кровных связей, или даже несколько лиц. Если в документе указаны несколько граждан, то необходимо расписать долю каждого наследника вклада.

Если такого указания не будет, то он будет разделен между правопреемниками поровну. Вкладчик вправе в любой момент  внести правки в завещательное распоряжение. О своих действиях не требуется уведомлять кого-либо.

Завещательное распоряжение и нотариально заверенное завещание имеют одинаковую юридическую силу. Его можно оспорить только тогда, когда другой документ, выражающий волю завещателя, датирован более поздним числом, чем было составлено распоряжение.

Если завещательное распоряжение, сделанное в Сбербанке, будет утеряно, его можно восстановить заверенной копией. Дубликат такого документа банк не выдает. Также это можно сделать по запросу нотариуса. Такая услуга бесплатна, она предоставляется на протяжении месяца после смерти.

Постановление Правительства РФ от 27.05.2002 определяет правила составления завещательного документа. При обращении в  любое подразделение, филиал банка, при себе требуется иметь:

• личный паспорт;
• договор на депозит;
• при необходимости — сберкнижку.

Под контролем работника банка вкладчик заполняет бланк распоряжения установленного образца. Банковский сотрудник знакомит, разъясняет завещателю содержание статей Гражданского кодекса РФ. Проверяет правильность заполнения документа.

Завещатель с представителем банка расписываются на двух экземплярах. Документ регистрируется. Один экземпляр остается в Сбербанке, а второй выдается на руки.

Следует отметить, что завещать вклад владелец может:

1. Любому физическому лицу, независимо от родственных связей.
2. Предприятиям, организациям, учреждениям.
3. Государству.

Когда наследодатель вписывает несколько правопреемников, необходимо указать:

• фамилию, имя, отчество каждого;
• адрес регистрации;
• паспортные данные;
• прописать долю;
• условия получения.

Обычно наследуемая часть вклада прописывается с указанием процентов.

Деньги, поименованные в распоряжении или нотариально заверенном завещании, после смерти наследодателя будет считаться частью общей наследственной массы.

При оформлении завещательного документа нотариусом бумаги предоставляются те же, что и банку. Копии паспорта, депозитного договора, сберегательной книжки нотариус оставляет у себя. Служащий конторы помогает составить текст завещания.

Там должны быть указаны следующие данные:

1. Наименование отделения или филиала Сбербанка, где хранятся сбережения.
2. Данные сберегательной книжки и договора.
3. Паспортные данные наследователей с указанием места регистрации.
4. Указан размер вклада. Части, которые получит каждый преемник.
5. Прописаны условия получения денег каждым наследником.

Независимо от того, будет завещание оформляться нотариально или это будет завещательный документ, созданный в Сбербанке, наследодатель должен помнить важную информацию.

При этом, чтобы не создавать конфликтных ситуаций, во время оформления наследственного завещания надо принимать во внимание тот факт, что пятьдесят процентов имущества (денежных средств) будут неоспоримо наследоваться по закону несовершеннолетними детьми, нетрудоспособными иждивенцами, родителями и мужем (женой)

Как оформить наследство на деньги в Сбербанке

Многие клиенты Сбербанка интересуются, как получить вклад по наследству? Чтобы воспользоваться своим правом на наследство по завещанию вкладчика, нужно спустя шесть месяцев со дня смерти наследодателя обратиться в офис банка, где было составлено завещание на вклад. Для наследования вклада в Сбербанке при себе нужно иметь:

• депозитный договор, подписанный покойным вкладчиком и представителем Сбербанка или сберегательную книжку покойного;
• нотариально заверенную копию справки о смерти вкладчика;
• оригинал (если документ составлялся в банке) или копию (если документ был составлен у нотариуса) завещательного распоряжения (на копии должна быть соответствующая отметка нотариуса);
• паспорт гражданина;
• документ, подтверждающий родственную связь (если наследник является родственником умершего).

Важно! Если у наследника отсутствуют банковские документы покойного (депозитный договор или сберкнижка), он вправе для решения этого вопроса обратиться к нотариусу по месту жительства наследодателя, который должен сделать все для того, чтобы наследник получил возможность вступить в права наследия. Нотариус после официального заявления наследника отправляет соответствующий запрос во все банки для выяснения места составления завещательного распоряжения и открытия депозитного счета, на котором хранятся завещанные денежные средства

После того, как финансовое учреждение, в котором находится вклад, будет установлено, наследник обращается туда с пакетом документов

Нотариус после официального заявления наследника отправляет соответствующий запрос во все банки для выяснения места составления завещательного распоряжения и открытия депозитного счета, на котором хранятся завещанные денежные средства. После того, как финансовое учреждение, в котором находится вклад, будет установлено, наследник обращается туда с пакетом документов.

Все наследственные вклады, на которые были составлены завещательные распоряжения до 2002 года включительно, не считаются наследуемым имуществом и для их получения по распоряжению нет необходимости предоставлять нотариальное свидетельство о праве наследования в отличие от тех вкладов, на которые завещательный документ был составлен позднее 2002 года.

В случае, когда вклад относится к наследуемому имуществу, процедура получения в Сбербанке вклада по наследству следующая:

1. Наследник обращается в нотариальную контору с пакетом документов.
2. Проводится процедура оформления у нотариуса прав на вступление в наследство.
3. С полученным у нотариуса свидетельством и другими документами идет в банк, в котором было составлено распоряжение.
4. Получает свое наследство в виде вклада или средств на других банковских счетах.

Законодательством РФ не установлены конкретные сроки действия завещательного документа, то есть он действует до тех пор, пока:

• не скончается владелец денежных вкладов, и наследники не изъявят желание получить наследство;
• не закончится срок договора на открытие вклада в Сбербанке и вкладчик не снимет все средства со счета;
• не будет составлен новый завещательный документ, который автоматически аннулирует предыдущий.

Согласно ГК РФ, есть и исключения в виде нового распорядительного документа на наследство или смены наследников (или их доли в наследстве). Оформлять такой документ можно только на установленный законодательством РФ срок, который составляет 6 месяцев. Если по истечению этого времени наследники не предъявят свои права, то средства автоматически зачисляются на счет государства.

Особенности завещательного распоряжения по счёту

Разница между стандартным завещанием и завещательным распоряжением заключается в том, что в стандартное завещание включено как движимое имущество, так и недвижимое, а вот в завещательное распоряжение входит материальный депозит в любом отделении Сбербанка.

Составляется распоряжение исключительно в письменной форме. Никаких ограничений по числу включённых в него наследников нет. Если лиц несколько, то в документе необходимо указать часть наследия каждого из них. Когда такого указания в документе нет, вклад делится между всеми наследниками на равные доли.

Распоряжением предусмотрено указание вторичного лица, который получит наследство в том случае, если первостепенный наследник не вступит в законные права по каким-то причинам или же умрёт раньше.

Наследодатель имеет право указать особые обстоятельства для получения наследниками вклада:

• достижение совершеннолетия;
• помесячная выдача средств равными частями и прочее.

Завещательное распоряжение должно быть составлено в двух образцах. На них в обязательном порядке должна быть подпись и завещателя, и банковского работника, а также печать финансового учреждения. Один образец хранит у себя наследодатель, а второй непосредственно банк.

Главным моментом здесь будет доказательство родства с умершим или недееспособности. Если у наследодателя были иждивенцы, которые хотят получить часть вклада, то им нужно доказать, что они были на содержании у умершего не менее 12 последних месяцев. Если вся предоставленная документация не противоречит законодательству, то наследник может получить минимум половину от того, что ему причитается по закону.

Если усопший наследодатель оформлял вклад, находясь в браке, второй член семьи имеет законное право на получение половины депозита, потому как он является совместно нажитым. Вторая доля вклада будет распределена согласно оформленному завещательному документу. Исключением может служить лишь законный брачный контракт или подтверждение тому, что умерший совершил оформление вклада до вступления в брак.