Махинации с материнским капиталом

Правовые основания для распоряжения средствами МСК

Оглавление

Семьи, претендующие на получение мат. капитала или уже имеющие на руках сертификат, должны ознакомиться со следующими правовыми актами:

• Семейный кодекс Российской Федерации;

Они регулируют все вопросы, касающиеся юридической основы получения и направления средств на различные нужды.

Но ни один из вариантов не связан с непосредственным переводом денег на счет матери или отца. Также сертификат нельзя:

• продать;
• обналичивать;
• обменять;
• подарить.

Обмен, как и другие перечисленные действия, относятся к незаконным.

Поэтому «вытащить» часть или сумму полностью родителям никак не удастся. Взамен они получат возможность выбрать из предложенного списка тот способ распоряжения МК, который пойдет на благо именно их семьи.

Согласно нормативным актам, приведенным выше:

• право на семейный капитал имеют пары (матери), у которых появился второй ребенок;
• сертификат выписывается на имя матери;
• при лишении матери родительских прав распоряжение средствами переходит в ведение отца, опекуна или усыновителя.

Сертификат может даваться в одном из следующих видов:

• бумажный;
• электронный.

Они имеют одинаковую юридическую значимость.

Виды наказания за мошенничество

Наказание за мошенничество с материнским капиталом может быть очень суровым. Все зависит от «тяжести преступления» и размера нанесенного ущерба. К примеру:

• предоставление ложных сведений о себе или объекте недвижимости наказывается штрафом и возвратом средств МК в ПФР с дальнейшей утратой права на эти средства, иногда (при наличии отягчающий обстоятельств) правонарушитель получает условный срок;
• сговор владельца сертификата с третьими лицами с целью совершения незаконных операций с материнским капиталом наказывается штрафом от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб., принудительными работами до 5 лет или лишением свободы до 5 лет;
• при организации группы с целью обмана/введение в заблуждения/подстрекательства на противоправные действия граждан, имеющих право на материнский капитал, и хищение средств в дальнейшем — лишение свободы до 10 лет и в редких случаях штраф до 1 млн. руб.

Почему-то принято считать, если человек никого не убивал и ничего ни у кого не крал, то в суде ему будет назначено минимальное наказание. Это глубокое и опасное заблуждение. Судебная практика по статье «мошенничество при получении выплат» свидетельствует: лишение свободы (пусть и условное) в отношении операций с материнским капиталом применяется не так уж и редко. Примерно в 70% случаев из 100%. Штраф и обязательные работы при этом назначаются в 7-10% случаев. Вот и думайте, так ли легко вы отделаетесь в «случае чего».

Даже при самом легком исходе дела минимальное наказание — это возмещение ущерба, причиненного ПФР и всем участникам сделки. В этом случае придется не только вернуть 453 тыс. руб., но и оплатить банковские комиссии за перевод средств. А уж взятый кредит придется вообще погашать из собственных средств.

В чем выражается мошенничество и неправомерные действия с материнским капиталом?

Однако достаточно существенный размер финансирования повлек за собой и появление целых схем мошенничества, которые применяются с материнским капиталом. К основным и наиболее распространенным алгоритмам обмана можно отнести следующие:

1. Фактическое обналичивание денежных средств, ранее перееденных на счет матери ребенка, либо иного лица. Как правило, услуги по обналичиванию предоставляются многочисленными подпольными фирмами, которые осуществляют данную незаконную процедуру за определенное вознаграждение.
2. Получение материнских выплат лицом, у которого не имеются на это правовые полномочия. Как правило, делается это путем подделки документов, а также подкупа некоторых должностных лиц.
3. Оформление неправомерной ипотеки. Как правило, здесь речь идет о приобретении жилья по слишком завышенной стоимости. Нередко такой способ также характеризуется подделкой многочисленных документов, например, составление заведомо неверного ипотечного договора, и дачей взяток определенным лицам.
4. Неправомерное взаимодействие с должностными лицами, обладающими необходимыми полномочиями. Здесь речь может идти о подкупе лиц, работающих в определенных организациях, которые могут обналичить материнскую выплату.

Большинство граждан, которые стали свидетелями мошенничества с материнским обеспечением, не знают, куда следует обращаться и как сообщить о совершенном преступлении. Прежде всего, можно сделать соответствующее заявление в прокуратуру

В тексте необходимо указать известные заявителю сведения, а также сообщить об иной важной информации

Оформление ипотеки

Обналичивание средств семейного капитала вне целей его получения запрещено. Однако вуалируя стремление улучшить жилищные условия оформлением ипотеки, владельцы документа часто используют противоправные схемы:

1. Составление договора ипотеки за взятку или со знакомым сотрудником банка, который уполномочен оформлять ипотечные кредиты. В таком формате обязательным условием противоправного состава действий является личное или близкое знакомство с экономистом банка, который имеет возможность вывести средства и обналичить капитал.

Договор составляется на приобретение жилья, которого в реальности не существует. Пакет документации передается в пенсионный фонд, который при проверке правильности и комплектности пакета (исходя из позиции правомерных действий со стороны банка) осуществляет выплату. Наказание за такое деяние может не последовать, поскольку факт фиктивности устанавливается не всегда.

1. Составление фиктивного соглашения на покупку жилья, в котором второй стороной является подставное лицо. При таком формате чаще всего применяется реальная стоимость объекта недвижимости. После одобрения ипотеки банком-кредитором на счет продавца зачисляется положенная сумма, происходит обналичивание денег и владельцы сертификата получают средства за вычетом процентов.

Кроме того аспекта, что перечисленные деяния являются уголовно наказуемыми в большинстве случаев они абсолютно невыгодны для женщины. Участвуя в таких схемах, высока вероятность, что на руки родителям будет выдана не вся сумма, или вообще не получены деньги, а долг по ипотеке останется.

Ипотека

Мошеннические действия с ипотекой, которую дают под материнский капитал считаются одними из самых распространенных способов обналички денежных средств.

Наиболее часто использующиеся схемы реализации:

1. Договор с сотрудником банка, выдающего ипотечный кредит. Необходимым условием является близкое знакомство с сотрудником, у которого есть возможность осуществить вывод и обналичивание денег. Также он должен составить фиктивный договор на покупку несуществующего жилья. В ПФР передается необходимый пакет документов, и денежная сумма перечисляется на банковский счет. Проверка наличия ипотечной недвижимости не осуществляется. Также мала вероятность раскрытия преступной схемы.
2. Составление фиктивного договора на приобретение жилья с подставным лицом. Приобретение жилья зачастую осуществляется по фиктивному договору за реальную стоимость. Банк-кредитор одобряет ипотеку, продавец получает на свой счет необходимую сумму, средства обналичиваются, ипотечная задолженность погашается, капитал передается родителям с вычетом оговоренных процентов.

Кроме уголовной ответственности сделка с ипотекой абсолютно не выгодна для женщины. Кроме оплаты услуг банка, риелтора и других платежей, ей на руки в лучшем случае попадет только половина всей суммы.

Возможны варианты, что ей вообще ничего не выплатят или останется ипотека, оформленная на нее.

Получение лицами, не имеющими прав на капитал

Это новый нелегальный способ заполучить материальную поддержку от государства, при котором осуществляется подделка только одной справки о рождении ребенка.

Предоставив фальшивый документ в ЗАГС, можно получить настоящее свидетельство о рождении. Мошенники подают фальшивые бумаги в пенсионный фонд первыми и легально получают сертификат.

Но даже если все прошло для мошенников удачно и подделку приняли в государственных учреждениях, в дальнейшем аферу все равно можно легко раскрыть, и понести соответствующее наказание. В случае мошенничества ответственность понесет владелец сертификата и его сообщники.

Если гражданин обладает сведениями относительно таких махинаций, он может:

• написать заявление в полицию и указать известную ему информацию по делу;
• обратиться в суд, чтобы сделку признали недействительной.

После признания сделки фиктивной, материалы передаются правоохранительным структурам для дальнейшего разбирательства.

Преступные схемы обналичивания госпомощи

Судебная практика за последнее десятилетие накопила материалы о нескольких распространенных способах обмана государства. Сведения о них приведены в таблице:

Наименование	Способ воплощения
Махинации с ипотечным займом	Действия преступной группы состоят в следующем: Владелице сертификата предлагается оформить фиктивный ипотечный договор. После этого фальсифицируется договор купли-продажи на несуществующее жилье. Все документы передаются в ПФР. По окончании проверки, средства переводятся риелтору (продавцу). На руки женщина получает в лучшем случае половину суммы. А ответственности понесет за все переведенные из бюджета деньги. Схема раскрывается очень просто. Владелец сертификата обязан предоставить в ПФР справку о госрегистрации квартиры на свое имя. Фиктивное жилье включить в госреестр крайне сложно.
Фиктивное приобретение жилья у родственников	Законом запрещены только мнимые сделки с близкими лицами. Они определяются по таким признакам: сторонами контракта на жилье являются супруги (это запрещено); продавец не выписался из реализованной квартиры; в госреестре собственником значится то же лицо, которое ранее владело квартирой. Подсказка: жилье, приобретенное за маткапитал, должно быть оформлено в собственность всех членов семейства владельца сертификата.
Завышение стоимости	В таковой состав включают различные сделки, не улучшающие условий проживания семейства. К ним относятся договоры на приобретение: ветхого жилья; квартир в аварийном фонде; разрушенных зданий; несуществующего жилья.

Для сведения: в редких случаях закон обманывают более изощренными способами. К примеру, составляют фиктивный договор о получении образовательных услуг со знакомыми владельцами частных лицеев или курсов.

В судебной практике встречались и иные способы завладения деньгами обманным путем. Так, некоторые граждане занимаются усыновлением детей с целью обогащения. Сами воспитанием малолетних не занимаются, только тратят госпособия. Таковое выявляется и наказывается по всей строгости. Бывали случаи предоставления липовых свидетельств о рождении детей. Такие факты теперь легко выявляются еще на этапе оформления маткапитала.

Какие наказания за аферы с государственной субсидией?

Все зависит от масштабов преступления.

Самое незначительное наказание за аферы с материнским капиталом можно понести, в одиночку попытавшись незаконно потратить государственную субсидию и введя в заблуждение определенный круг лиц.

Подобная афера не несет в себе элементов сговора, так как преступник действовал в одиночку, и не содержит элементов подкупа или запугивания должностного лица.

При вступлении в преступной сговор и умышленном создании преступной схемы мошенники могут рассчитывать на реальный срок до четырех лет лишения свободы.

В лучшем случае можно рассчитывать на 480 часов исправительных работ и штрафом, размером в зарплату осужденного за 2 года.

При вступлении в сговор с коррумпированным чиновником наказание может и вовсе достичь 6 лет лишения свободы с выплатой штрафа в 800 тысяч рублей. В случае выявления аферы с материнским капиталам, ответственность члены преступной группы понесут коллективную.

Обзор судебной практики. Примеры

Иллюстрация наказания за мошенническую схему с государственной выплатой на примере решения нижегородского областного суда:

Обвиняемая в мошенничестве с государственной выплатой гражданка М. вступила в преступный сговор с гражданкой Б, которая пообещала первой продать недвижимость по завышенной цене.

Купленный дом не отвечал формальным требованиям законодательства. Сама по себе цена не может являться поводом к разбирательству.

По закону о МСК, субсидию можно потратить на ремонт или покупку недвижимости. Но состояние купленного гражданкой М. дома было ужасным: там не было элементарных средств коммуникации, стекол и рам на окнах, а вокруг дома была разбросана сухая листва. По всем признакам дом может считаться заброшенным.

Верховный суд постановил признать сделку по продаже недвижимости незаконной и обязал гражданку М. вернуть средства в Пенсионный Фонд.

ВНИМАНИЕ. Само дело было возбуждено исключительно из-за ветхости приобретенного жилья

Мошеннические схемы с завышенными ценами и откатами с них – самые стабильные.

Рассмотрим случай судебной практики с обналичиванием средств ПФ через фиктивный кредит. В 2011 году в Курганской области гражданка Л., подделав документы, и завладев сертификатом на семейный капитал, подала заявку в ПФ на выплату по ранее взятому кредиту.

Кредит гражданкой Л. был взят в подставной фирме, которой она сама управляла через третьих лиц. Заявка была одобрена ПФ, и деньги оказались на счету у подставной фирмы.

И в тот момент, когда Л. намеревалась наконец обналичить деньги со счета ООО, прокуратура раскрыла ее преступный замысел. Решение суда: лишить гражданку Л. свободы на срок в 1 год и 6 месяцев с обязательством возместить сумму субсидии государству.

Как видите, мошеннических схем с материнским капиталом придумано очень много. Не имеющие глубоких познаний в юриспруденции люди не могут оценить всех рисков участия в таких схемах и становятся жертвами мошенников.

Наказание за подобные аферы – реальная перспектива для любителей легких денег. Судебная практика это только подтверждает.

Уголовная ответственность за совершенное деяние

За мошенничество с использованием материнского капитала предусмотрена уголовная ответственность.

Причем санкции применяются как к владельцам материнского сертификата, так и к другим лицам, принимавшим участие в совершении противоправных действий.

Если же родители сами стали жертвами мошенников, они должны обратиться в правоохранительные органы с заявлением о правонарушении, где указывается вся известная по данному делу информация. Кроме того, подается исковое заявление в суд для дальнейшего разбирательства.

В зависимости от масштабов противоправных действий, на законодательном уровне предусмотрена различные санкции за совершенное преступление. Это:

1. Реальный тюремный срок. Длительность тюремного заключения зависит от многих факторов. В частности, если противоправное деяние было совершено группой лиц по предварительному сговору, это считается отягчающим обстоятельством. В этом случае, срок заключения составляет порядка 10 лет. Это касается и особо крупных масштабов мошенничества.
2. Штраф, размеры которого зависят от размеров ущерба, причиненного государству или потерпевшим лицам.

Какие схемы мошенничества существуют при продаже автомобиля? Ответ узнайте прямо сейчас.

Каков размер маткапитала в 2020 г.?

Материнский капитал – это условное наименование суммы денежных средств, которую государство предоставляет семьям с детьми.

1 марта президент подписал закон1, дающий право семьям, в которых ребенок появился в 2020 г., на получение маткапитала в увеличенном размере.

Выплата теперь предоставляется за первого ребенка, и составляет она 466 617 руб.

В случае рождения второго ребенка семье добавят 150 тыс. руб., и размер маткапитала составит 616 617 руб. Такую же сумму можно получить за третьего, четвертого и любого последующего ребенка, рожденного или усыновленного в 2020 г., если раньше у семьи не было права на материнский капитал (например, в случае если первые два ребенка появились до введения маткапитала).

Материнский капитал по новым правилам предоставляется семье, только если ребенок был рожден или усыновлен в 2020 г. На выплату за первого ребенка не могут рассчитывать родители, если он родился до 1 января этого года. Если в прошлом году в семье появился второй ребенок, родители смогут получить 466 617 руб. Столько же будет выплачено за третьего и последующих детей, родившихся до 2020 г., если ранее семья не могла рассчитывать на выплату.

Обналичивание средств

На сегодняшний день обналичивание материнского капитала запрещено, согласно действующему законодательству. Сложность реализации мошеннических схем связана с отсутствием возможности самостоятельно получить доступ к деньгам.

Выдачу маткапитала курирует банк Пенсионного фонда РФ, и все операции проводятся безналичным путем. При покупке недвижимости перевод средств на счет второго участника сделки осуществляется только безналичным путем, причем в обязательном порядке.

Основными причинами, по которым мошенникам сложно обналичить средства капитала, является:

• сбор большого количества документов;
• сложность процедуры оформления;
• длительность процесса реализации денежных средств.

Аферистам проще уговорить некоторых родителей, которые хоть и рискуют, но прибегают к услугам мошенников. Иногда величина вознаграждения за услугу достигает 70% от всей суммы!

Обналичку денег можно осуществить таким образом:

• приобрести недвижимость по завышенной стоимости;
• фиктивная покупка жилья у родственников или знакомых.

Покупка дома

Получить материнский капитал можно путем приобретения ветхого дома, неподходящего для жилья, по завышенной стоимости.

По документам строение может находиться в удовлетворительном состоянии, хотя дом может быть фиктивным и даже уничтоженным пожаром.

Затем из рыночной стоимости вычитается реальная цена жилья, и маткапитал передается родителям.

Данный способ может быть опасен тем, что проводится подставными лицами. Деньги поступают к ним на счет безналичным путем, после чего мошенники просто исчезают.

Обманутые граждане обычно избегают обращаться в полицию, так как их самих могут привлечь за мошеннические действия.

Фиктивные сделки и мошенничество при покупке дома с материнским капиталом являются нарушением закона, за которое установлено уголовное наказание.

ПФР также не всегда идет навстречу молодым родителям, особенно на реконструкцию или строительство дома.

Операция с покупкой жилья считается правомерной, если постройке присвоен статус полноценного жилого строения, а сам дом:

• не ветхий или аварийный;
• пригоден для постоянного проживания (наделен всеми удобствами и коммуникациями);
• имеет индивидуальный адрес;
• имеет документы жилой постройки;
• в нем можно зарегистрироваться.

В ПФР рассматриваются основные требования к жилью, которое родители хотят купить под материнский капитал:

• дом должен иметь статус жилищного строительства;
• расположен на территории РФ;
• наличие водопровода, канализации, системы отопления и электроснабжения;
• изношенность не больше 50%.

Законом запрещена покупка дома в аварийном состоянии на семейный капитал. Также необходимым условием для получения разрешения на покупку является земельный участок, где расположено жилое строение. Земля должна быть куплена или взята в аренду.

Покупка квартиры у родственников

Самым безопасным способом является мошенничество при покупке квартиры с материнским капиталом с привлечением собственных родственников. При этом сам договор оформляется, как положено, но прежний хозяин продолжает жить в своей квартире.

Закон не запрещает покупать квартиры у родственников, но под запретом находятся мнимые сделки.

Их можно определить по признакам:

• продавец не выписался из своего жилья;
• сторонами сделки являются супруги;
• покупатель оформил недвижимость в совместную собственность всех членов семьи, включая продавца.

Незаконные операции с материнским капиталом

Не только мошенники пытаются обналичить государственную субсидию. Часто это делают законопослушные граждане под воздействием мошенников. Естественно, выгоду с этого получают не они, а те, кто манипулирует ими.

Хитрость мошенничества с материнским капиталом состоит в использовании разрешённых направлений его траты. Для обналички субсидии используют:

• Покупку жилья.
• Обучение детей.
• Реабилитацию инвалидов.

Судебная практика мошенничества с материнским капиталом свидетельствует, что все схемы используют эти варианты, потому что иначе изъять деньги со счёта Пенсионного фонда не получается.

Очень распространена следующая поэтапная схема мошенничества:

• Заключение договора между мошенником и получателем субсидии.
• Подготовка и предоставление документов в ПФР.
• Специалисты Пенсионного фонда проверяют документы и переводят деньги на указанные счета.
• Получатель денег снимает их со счёта и передаёт семье, забирая причитающийся ему процент.

Суть мошенничества в данной схеме в том, что реальные цели и те, что указаны в документах не совпадают.

Незаконные операции с материнским капиталом: жилищные сделки

Чаще всего для мошенничества используется предлог покупки жилья. Это объясняется просто – 90% семей именно на это тратят материнский капитал. Провокаторами обмана в данном случае чаще всего являются:

• Родственники.
• Риэлторы.
• Работники банка.
• Страховщики.
• Сотрудники пенсионного фонда.
• Продавцы недвижимости.

Но и сами родители, получившие государственную субсидию, также нередко являются организаторами мошенничества с этими деньгами. Обычно обман заключается в:

• Различной цене недвижимости по факту и по документам.
• Мнимой покупке жилья.
• Махинациях с ипотекой.

Помимо этого у семьи оказывается в собственности дом, на который нужно платить имущественный налог, но в котором нельзя жить и невозможно продать.

Риэлторы предлагают и другие фиктивные сделки с целью обналичить материнский капитал:

• Фиктивная покупка дома, собственность на который у семьи не возникает.
• Приобретение жилья низкого качества, ради обналичивания субсидии.
• Получение денег наличными путём их мнимого вложения в кооператив или долевое строительство.

При этом процент риэлторов может достигать 50% от суммы материнского капитала, а в некоторых случаях они обманными действиями забирают всю сумму. Родители, согласившиеся на такую афёру, не могут никуда пожаловаться, поскольку их действия также подпадают под уголовное наказание.

Ещё один вариант махинаций – приобретение жилья у родственников и друзей. В этом случае:

• Меньше шансов быть обманутыми.
• Продавец не сможет полностью распоряжаться этой собственностью, без учёта интересов семьи, так как совладельцами будут несовершеннолетние дети. А это требует участия органов опеки в любой сделке.
• Продавец не сможет доказать мошенничество в суде.

Однако, в то же время:

• Найти родственника, готового пойти на такой риск, весьма непросто.
• Сделку аннулируют, если не произвести необходимого переоформления прав собственности. Отказ от этого свидетельствует о мошенничестве и участников сговора могут наказать.

Самая затратная и опасная схема – получение материнского капитала в виде наличных денег с помощью ипотечного кредита. Обычно в этих схемах участвуют работники банков и иные лица, связанные с кредитными организациями.

В такой схеме задействован мнимый покупатель, у которого уже есть недвижимость в собственности. На него оформляют ипотечный кредит, под который и получают материнский капитал из Пенсионного фонда России. Далее деньги обналичивают и делят в соответствии с договорённостью.

Проблемы с такой схемой:

• В большом количестве участников, каждый из которых возьмёт свой процент.
• При успешной махинации семье нужно будет оплачивать проценты за ипотечный кредит.
• Если конкретный кредит не предполагает досрочное погашение, то к плательщику могут быть применены ещё и штрафные санкции.

Наихудший случай касается ситуации, когда всю сумму забирают мошенники, а семье остаются только долги по кредиту.

Незаконные операции с материнским капиталом: сговор с поставщиками услуг

Данный вид мошенничества связан с мнимой оплатой обучения или реабилитации детей. Родители договариваются с лицами, оказывающими такие услуги. При этом:

• Оформляются все необходимые документы.
• Услуги не оказываются или оказываются частично.
• Участники схемы делят деньги между собой.

Учитывая, что обналичить деньги можно только после перевода их лицу, оказывающему услуги, за которые эти деньги якобы платятся, то у него появляется возможность скрыться со всей суммой. Доказать наличие сговора будет очень сложно.

Сделка с родственниками

Относительно безопасным форматом мошенничества с семейным капиталом в преступных кругах считается сделка с родственниками. При покупке квартиры таким способом подразумевается оформление договора надлежащим образом. Однако фактически в объекте недвижимости будет продолжать проживать родственник-продавец.

Практика показывает, что такие схемы в большинстве случаев не раскрываются правоохранительными органами. Именно поэтому существует прямой запрет на улучшение жилищных условий за счет сделок с использованием материнского капитала, в которых второй стороной является супруг/супруга, родители, бабушки и дедушки. Однако в отношении других родственников запрета нет.

Один из способов изобличения преступного умысла – подтверждение факта мнимой сделки. Доказательством служит аргумент, что продавец и члены его семьи не выписываются из жилья, остаются фактически проживать в нем, а также, если договором оформлено право совместной собственности на объект недвижимости, в том числе в отношении продавца.

Нелегальные способы обналички

Практически все перечисленные выше способы не предполагают фактической передачи средств МК в руки. Именно это и сподвигает многих молодых родителей использовать мошеннические схемы обналичивания материнского капитала.

Фиктивная покупка жилья

Это один из самых распространенных вариантов. Схема заключается в следующем:

• семья заключает фиктивный договор о покупке недвижимости через агентство или знакомого риэлтора;
• после перевода денег продавцу он снимает сумму и передает ее «покупателям»;
• продавец и агентство получают свой процент;
• спустя некоторое время сделка расторгается или псевдопокупатель пишет дарственную на имя бывшего продавца.

В итоге на руках у семьи остаются деньги, которые они тратят на свое усмотрение. Вытаскивать этим способом можно до 100% от всей суммы. Но на лицо факт мошенничества с нарушением прав детей. В дальнейшем органы опеки могут провести проверку и пожаловаться в прокуратуру.

Схема с займом под материнский капитал

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги по переводу сертификата в наличные деньги. Это возможно в случае с теми МФО, которые имеют государственную регистрацию. Такие организации обладают правом выдавать заем под покупку жилья.

После оформления заемщик подает документы в ПФР и поле проверки средства переводятся на счет кредитного кооператива. Она официально гасит кредит. С учетом обязательной выплаты процентов у семьи на руках остается довольно внушительная сумма денег.

Микрофинансирование по своей сути не запрещено в случае с МК. Таким образом можно действительно срочно получить несколько десятков тыс рублей, нужный на покупку квартиры. Но выводить деньги этим способом запрещено. Это будет грозить уголовным преследованием.

Оформить фиктивный кредит под маткапитал и получить деньги наличными

Эта мошенническая схема немного напоминает предыдущую. Но она слишком сложна. Поэтому ее исполнение берут на себя специальные фирмы. Они:

• получают необходимые документы для оформления ипотеки;
• передают их заранее подкупленным сотрудникам банка;
• те оформляют фиктивный кредит.

После перевода денег ПФР фирма и банковские менеджеры получают часть суммы. Остальные деньги передаются матери.

Покупка жилья у родственников

По факту закон не запрещает приобретение жилья у родственников. Если все сделано по правилам и семья действительно переехала в новую квартиру с выделением детских долей, то никаких претензий у прокуратуры не будет.

Но чаще всего родственников используют для обналичивания денег из маткапитала:

• совершают якобы покупку жилья у мамы, дедушки или другого близкого родственника;
• после перевода денег «продавец» отдает их «покупателю» и остается жить в своей квартире.

В этом случае на лицо факт мошенничества. Родители должны учесть, что органы опеки в праве начинать проверки в любое время. Они могут прийти «в гости» и запросить документы на квартиру.

Виды

Получение сертификата лицами, не имеющими на это права

В этой схеме могут участвовать как женщины, не рожавшие второго ребенка, так и матери, лишенные родительских прав, но скрывающие этот факт от Пенсионного фонда.

В первом случае, женщина на основании подложной справки оформляет свидетельство о рождении ребенка и обращается в Пенсионный фонд за получением сертификата. Как правило, реализовать такую схему женщине в одиночку невозможно.

Мнимая сделка с родственниками

Это один из самых распространенных способов махинаций с материнским капиталом. Для осуществления фиктивной сделки нет необходимости прибегать к помощи каких-либо посредников и делиться с ними обналиченной суммой мат.капитала.

Родственники договариваются между собой о приобретении доли в недвижимости и оформляют фиктивную сделку на сумму материнского капитала. Как правило, продавцами доли выступают ближайшие родственники — родители, сестры, братья, бабушки и дедушки, т. е. те, кто стопроцентно вернуть мнимым покупателям полученную от Пенсионного фонда субсидию.

Оспорить эту сделку труднее всего, особенно, если при этом в приобретаемой доле недвижимости выделяются доли на членов семьи «покупателя».

Приобретение недвижимости по завышенной стоимости

Следующая схема обналичивания материнского капитала проходит с участием риэлторов, которые подбирают для семьи ветхий объект недвижимости по предельно низкой стоимости.

В договоре купли-продажи указывается сумма выплаты по материнскому капиталу, а реальная цена продаваемой недвижимости значительно ниже заявленной. Продавец, получив выплату по материнскому капиталу, передает разницу покупателю, а риэлтор получает за свои услуги вознаграждение.

Обналичивание через микрофинансовые организации

Преступники создают микрофинансовую организацию, которая предлагает женщинам оформить займ на приобретение или строительство жилья, а погасить выданный займ в МФО средствами мат.капитала за определенный процент.

На первый взгляд эта схема является вполне законной и к услугам МФО охотно прибегают женщины с испорченной кредитной историей, которые не могут оформить аналогичный займ в банковском учреждении.

Однако, целью обратившейся в такую организацию женщины является не улучшение жилищных условий семьи, а получение наличных денежных средств. МФО, в свою очередь, преследует цель взыскания гораздо большего процента за свои услуги, чем это могло быть при обычной сделке.

В 2013 году правоохранительные органы провели масштабную операцию по раскрытию мошеннических сделок, совершенных группой лиц в нескольких регионах России.

Сеть микрофинансовых организаций активно рекламировала услуги по обналичиванию материнского капитала и специально подыскивала владельцев сертификата с низким социальным статусом. С женщинами заключались договора займа с целью приобретения недвижимости, займ должен был быть погашен средствами мат.капитала. Договора купли-продажи оформлялись на доли в ветхих строениях, непригодных к жизни. Собственниками этих объектов недвижимости выступали подставные фирмы-однодневки.

Владельцы сертификата по факту заключения договора займа не получали денежные средства, все документы оформлялись фиктивно. После получения средств мат.капитала фирма-продавец выплачивала владельцам сертификата денежные средства в размере около 30 % полученных средств. Преступную группу разоблачили после обращений в прокуратуру в нескольких регионах страны женщин, которым задерживали выплаты или не давали их вовсе.

Фиктивный ипотечный кредит

Схема такой сделки предельна проста — покупатель и продавец составляют между собой фиктивный договор купли-продажи. Банк одобряет кредит на сделку и продавец получает денежные средства себе на счет. Ипотечный кредит погашается, а средства материнского капитала стороны делят между собой.

Советуем посмотреть другие наши материалы о том, какие есть виды и схемы мошенничества при получении соцвыплат, а также как не стать случайным соучастником или жертвой обмана с пенсиями от НПФ.