Автокредит без первоначального взноса: условия получения в 2020 году

Новости по теме

21 февраля 2020
На льготный автокредит «подкинут» денег

В начале 2019 года начали работать программы по льготному автокредитованию «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», на которые выделили 5 миллиардов рублей. В начале 2020 года стало ясно, что деньги на неё закончились. «Выберу.ру» расскажет, что будет дальше.

05 февраля 2020
Онлайн, без залога и Каско. Газпромбанк представил новый кредит под 6,9% годовых

Финансовая организация заявляет, что весь процесс дистанционный и заявителю не придётся приходить в отделение. «Выберу.ру» заинтересовался новинкой крупного кредитора.

03 февраля 2020
Сбербанк откроет кредитную историю. Но не всем

У «Сбера» новый сервис, и он позволит увидеть кредитную историю быстро и просто. Вот только воспользоваться им смогут только корпоративные клиенты. «Выберу.ру» изучает подробности.

Все новости банков

Что представляет сбой первоначальный взнос

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

Подбор кредита с первоначальным взносом

Автокредитов с обязательным внесением первого платежа принципиально больше, поэтому покупатели авто имеют возможность подобрать именно тот, который им подходит. Между собой кредитные программы отличаются по:

• максимальному сроку;
• минимальной величине первоначальной оплаты;
• процентам;
• типу автомобилей – новые и/или подержанные;
• схеме выплат;
• максимальной стоимости транспортного средства;
• возможности досрочного погашения;
• дополнительным требованиям к клиентам.

Важно! На сегодняшний день размер ПВ в среднем составляет 10-20%, что делает покупку автомобиля доступной практически каждому автомобилисту, но выгоднее заплатить сразу 40-50%, чтобы уменьшить последующие выплаты.

Чтобы можно было сориентироваться в условиях автокредита, мы подготовили список основных предложений от ведущих российских банков.

Кредитная организация	Процент первоначального взноса (минимальный)	Срок кредитования (максимальный)
Россельхозбанк	15	5 лет
ВТБ 24	от 5 до 7 лет
ЮниКредит	7 лет
Газпромбанк	15	от 3 до 7 лет
Русфинанс	10	5 лет
УралСиб	20	5 лет

Чтобы не ошибиться с выбором, следует учесть такие моменты:

• какой суммой вы располагаете на момент оформления кредита;
• насколько стабильный и высокий у вас доход (с учетом того, что необходимы деньги «на жизнь»);
• есть ли возможность одолжить у друзей средства для увеличения первого платежа;
• какое ТС планируете купить – значение имеет не только состояние, но также год выпуска, характеристики, марка, модель. Все это повлияет на стоимость и, соответственно, на размеры выплат;
• предусмотрены ли дополнительные бонусы для клиентов – некоторые банки предлагают особые условия автокредитования для заемщиков, которые у них уже обслуживаются;
• нет ли у вас проблем с кредитной историей – если в прошлом были задержки с оплатой займов, стоит быть готовыми к тому, что придется доказывать свою платежеспособность или соглашаться на менее выгодное предложение с точки зрения процентов.

Удобным инструментом при подборе кредита с ПВ станет онлайн калькулятор, позволяющий рассчитывать, сколько придется переплатить с учетом срока и величины начального взноса. Лучше всего воспользоваться для расчетов программой на сайте выбранной финансовой организации.

Условия получения льготного автокредита в 2020 году

Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.

То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.

Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.

Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.

Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2020 года и не завершились досрочно.

Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.

Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.

Требования к машине для льготного автокредита

• Полная масса до 3500 кг;
• Выпущена промышленным предприятием или сборочным производством на территории РФ;
• С даты выпуска прошло не более 12 месяцев;
• «Чистый» ПТС, в который ещё не было вписано ни одного владельца.

Требования к заёмщику

• Гражданство Российской Федерации;
• Достижение совершеннолетнего возраста (опционально – от 21 года);
• Наличие водительского удостоверения;
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
• Отсутствие кредитных договоров на покупку автомобилей, заключённых в предыдущем году (подтверждается отчётом из Бюро кредитных историй);
• Обязательство не заключать в текущем году иных кредитных договоров на покупку автомобилей.

Если человек уже получал автокредит (в том числе и льготный) 2 года назад и ранее, то он может оформить ещё один автокредит с господдержкой, это допускается.

В настоящее время банки выдают кредиты на покупку автомобилей со ставкой от 13,5% до 21% годовых. С учётом государственного субсидирования по льготному автокредиту, процентный показатель ставки получится, соответственно, от 9,5% до 15,5% годовых.

Льготный автокредит не предполагает долговременного займа: он выдаётся на срок не более 36 месяцев. Другими словами, за три года заёмщик должен будет полностью рассчитаться с банком.

Достоинства и недостатки льготного автокредитования

Плюсы:

• Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
• Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
• Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).

Минусы:

• Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
• Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
• Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.

В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.

Взять автокредит

• Памятка заемщику
• Интересное

Автокредитование пользуется популярностью населения, так как позволяет купить машину сразу, а не копить деньги в течение длительного времени. Большинство программ предусматривает внесение 10%-50% от стоимости ТС. Однако не у каждого заемщика есть эта сумма. Банки Зеленограда предлагают своим клиентам в 2020 году взять кредит без первоначального взноса. Выберите из представленных на странице предложений вариант, который подойдет вам.

Внося собственные средства, клиент подтверждает свою благонадежность. Если банк не требует первоначальный взнос, значит, возможные риски уже заложены в проценты. Прежде чем выбрать вариант для себя, сравните разные предложения и посчитайте сумму переплаты. Зачастую стандартный автокредит – более выгодный, так ставка по нему ниже.

Существует ряд требований к заемщику:

1. Российское гражданство. Нерезидентам сложно получить кредит на покупку авто.
2. Отсутствие просрочек и долгов (неоплаченных штрафов, алиментов, налогов).
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход.

Если планируется купить новый автомобиль, проблем не возникнет. Для транспорта с пробегом существуют ограничения. Машина должна быть не старше 8 лет. Пробег – не более 100 тысяч км. Иномарка должна ввозиться на территорию РФ официальным дилером и быть растаможенной.

Для оформления автокредита заемщик должен предоставить паспорт гражданина РФ, а также подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах. В качестве подтверждающего документа можно предъявить копию трудовой книжки, налоговую декларацию или выписку банковского счета.

Выберу.ру поможет вам найти оптимальные условия кредитования. В некоторые организации заявка может быть подана в режиме онлайн, что позволит заемщику сэкономить время.

Обеспечение автокредита
Автокредит страхование жизни
Автокредит для физического лица

Процентные ставки по автокредиту
Автокредит под залог автомобиля

Поручитель по автокредиту
Справка 2 НДФЛ при получении автокредита

Кредиты без первоначального взноса

ПВ не является обязательным условием получения автокредита, однако если выбирать программы с нулевым взносом, то придется столкнуться с дополнительными трудностями:

• высоким процентом выплат;
• жесткими требованиями со стороны финансовой организации – вас могут обязать оформить страхование жизни, предоставить залоговое имущество, найти поручителей или собрать дополнительные справки для подтверждения платежеспособности;
• длительным периодом погашения долга;
• большой итоговой переплатой.

Такой вариант стоит рассматривать только в том случае, если личный автотранспорт нужен срочно и нет никакой возможности собрать деньги хотя бы на минимальный первоначальный взнос.

Программы льготного автокредита

Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.

«Первый автомобиль»

По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.

«Семейный автомобиль»

Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.

В 2020 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.

Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.

Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.

Источник – https://subsidii.net/

Что дает первый взнос?

Взять деньги у банковской структуры на приобретение машины гораздо выгоднее с ПВ, причем для обоих участников соглашения. Банк получает определенную финансовую гарантию от клиента, снижая риски неуплаты и пополняя оборотные активы. В свою очередь заемщик благодаря авансовому платежу:

• экономит на размере ежемесячных выплат, поскольку проценты начисляются на тело кредита;
• получает шанс закрыть долговые обязательства в более короткий срок;
• уменьшает итоговую переплату, поэтому чем больше первичный взнос, тем лучше;
• может рассчитывать на привлекательное предложение от кредитора, например, если сумма ПВ внушительная, то банки иногда снижают проценты.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:

• возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
• в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
• необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
• решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.

Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.

В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.

Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.

Кому выдается автокредит без первоначального взноса

Воспользоваться автокредитом могут все граждане, достигшие 21 года, прописанные в определенном регионе, где приобретается автомобиль.

Каждый банк выставляет свои условия. Часть финансовых организаций могут предоставить автокредит без первого взноса: без справок и поручителей. Иные к этим моментам относятся строго. И тогда наличие этих двух пунктов – необходимость. Так или иначе, перечень правил отражается на проценте. Чем проще получить кредит, тем сильнее возрастает ставка.

Даже учитывая тот факт, что первоначальный взнос – это гарант выплаты кредита как для заемщика, так и для банка, очень многие клиенты стремятся получить автокредит, минуя это условие. Но стоит помнить, что срок кредитования может составлять – 5 лет, а максимальный порог суммы займа – 5 млн. рублей.

Условия, на которых выдается автокредит без первого взноса

Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:

• стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
• экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:

• возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
• гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
• движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
• желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.

Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк

Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента

Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.

Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк

Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию

Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.

Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей

Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Расчет расходов на автокредит ЮниКредит Банка

Автокредит «Конструктор. Первый и Семейный автомобили»

Подробнее

Автокредит «Конструктор. Первый и Семейный автомобили»
Без оформления страхования

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Geely GT GAP Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Программа «Traverse Direct»»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «На покупку автомобилей Chery по программе Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Haval F7 Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Geely X7 Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Программа «Chevrolet Direct»»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Geely Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Haval Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Zotye Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «GM Direct с отсрочкой погашения»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Geely Direct Buy-back»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Changan Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Кредит на подержанный автомобиль JLR Approved Special»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Land Rover Direct и Jaguar Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «JAC Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Программа «Cadillac Direct»»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Land Rover и Jaguar Direct с отсрочкой погашения»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Программа «VOLVO Direct с отсрочкой погашения»»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Программа «Chery Direct с отсрочкой погашения»»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Geely Direct»
без страхования

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «На покупку автомобилей Dongfeng по программе Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Программа «Zotye Direct с отсрочкой погашения»»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Кредит на подержанный автомобиль JLR Approved»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Новый мотоцикл Harley-Davidson Direct»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Subaru Drive»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Geely GT GAP Direct»
Без страхования жизни и здоровья

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Кредит на новый мотоцикл»

Подробнее

Не подходит первый взнос

Автокредит «Harley-Davidson Direct Selected»

Подробнее

Дата обновления: 04.03.2020
16:14

Информация о ставках и условиях автокредита в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.