Имущество супруга при банкротстве физ. лица

Развод супругов как осуществить раздел имущества при банкротстве

Развод семейной пары в ходе банкротства имеет для выгодополучателя плюсы и минусы. Положительным моментом выступает то, что часть должника в совместно накопленном имуществе четко определяется судом. Отрицательным может явиться то, что доля может быть меньше той, на которую рассчитывал кредитор.

Согласно СК РФ, все, что приобретено в браке – общее состояние четы, за исключением изъятий о которых было сказано выше. Соответственно судья, производя раздел вещей, будет считать части мужа с женою одинаковыми и присудит часть, равную половине владения, распределив предметы индивидуального пользования непосредственно их владельцам. Таков ординарный порядок, установленный Семейным кодексом РФ.

В случае если между супругами заключено брачное соглашение, при расторжении собственность делится таким образом, как прописано в этом документе. Если по договору наиболее ценная утварь в случае развода должна отойти второй половинке заемщика, то заимодавец не сможет претендовать на включение таких вещей в конкурсную массу, их реализацию. Если наоборот ценное достояние отходит неплательщику, при прекращении брака супруг не сможет претендовать на долю в такой собственности.

Стоит отметить, что брачный контракт должен быть заключен не позднее, чем за 3 года до открытия дела о неплатежеспособности. Если это правило не соблюдено, конкурсный управляющий может обратиться в суд и добиться признания брачного договора недействительным. И, следовательно, к собственности семьи применяются правила, содержащиеся в СК РФ.

Как быть, если бывшего супруга признают банкротом

На практике случаются различные ситуации. Одна из них – банкротство супруга при ипотеке, когда бывший муж не выплачивает кредит, а жена свою часть долга погасила. Главный вопрос: как быть с уже уплаченными женщиной деньгами?

Для ответа следует обратиться к выводам, которые сделал в 2011 году Высший Арбитражный Суд (сейчас Верховный Суд РФ). В Постановлении № 51 сказано, что имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым, поэтому не включается в конкурсную массу.

Тем не менее, управляющий с целью защиты прав кредитора может потребовать выдела части квартиры. В этом случае взыскание будет обращено на половину недвижимости, которая принадлежит мужу. Если иск о разделе общей собственности подается во время процедуры реализации имущества, вырученные деньги делятся между супругами. Жена забирает вложенные ею средства, а банк – долю, причитающуюся мужу.

По аналогии решаются дела, когда ипотеку взяли двое и больше созаемщиков. Гражданам, погасившим долги, выделяется их доля или происходит возврат денег за реализованное имущество.

Развод супругов как разделить имущество при банкротстве

Имущество супругов является их совместной собственностью. Если один из супругов становится банкротом, то возникает вопрос о том, в каком порядке будет отчуждаться имущество, находящееся в общей совместной собственности, при введении в отношении одного из супругов процедуры банкротства.

В российском законодательстве и в судебной практике вопрос об отчуждении имущества супругов окончательно не урегулирован. Есть две различающиеся позиции:

• первая позиция
  : общее имущество супругов при банкротстве не может быть включено в конкурсную массу. Но в конкурсную массу включается та часть общего имущества, которая будет причитаться должнику после раздела общего имущества. Такой раздел имущества производится по требованию кредитора и только в судебном порядке. Сама доля должника в общем имуществе выделяется из общего имущества по специальной процедуре. Данная позиция основана на положениях Семейного кодекса РФ и на разъяснениях Высшего арбитражного суда РФ;
• вторая позиция
  сформулирована в законе о банкротстве, в соответствии с которым в конкурсную массу включается часть денежных средств от реализации всего общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе. Остальная часть этих денежных средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Получается, что сначала продается все общее имущество супругов, а затем одна часть вырученных средств идет на погашение долга банкрота, а другая часть возвращается его супругу (бывшему супругу).

Какой позиции будут придерживаться суды в каждом конкретном случае банкротства одного из супругов и раздела имущества, предсказать невозможно.

Но можно предположить, что рассмотрение дел о банкротстве граждан существенно осложняется тем обстоятельством, находятся ли супруги на момент рассмотрения дела в браке, разведены или подали на развод. Раздел имущества при банкротстве супруга, его порядок и результат, скорее всего, будет зависеть от того, по какому варианту будет действовать суд, т.е. какую позицию он изберет.

Вполне возможно, что в недалеком будущем законодатель устранит указанные выше противоречия и установит единые правила отчуждения и раздела имущества супругов при банкротстве.

Однако возможны ситуации, когда взыскание по долгу одного из супругов может быть обращено на общее имущество супругов (а не только на долю должника в нем). Т.е. по долгам одного супруга будут отвечать оба. Это возможно тогда, когда все средства, полученные в долг одним из супругов, были использованы на нужды семьи. Сам смысл термина «на нужды семьи» не является четко определенным. Однако в некоторых случаях факт использования средств на нужды семьи очевиден, например, в случае приобретения в кредит мебели, домашней утвари и т.п. Но в некоторых случаях, таких как приобретение одним из супругов каких-либо коммерческих активов, довольно сложно назвать использованием денег на нужды семьи.

Что будет с общим имуществом при процедуре банкротства

Длительное время считалось, что, если один супруг банкротится, его муж или жена не участвует в процессе. Но сейчас законодатель считает иначе. Согласно п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ совместная собственность семейной четы включается в конкурсную массу и подлежит реализации.

Часть вырученных денег, принадлежащая должнику, идет на погашение долга. Другая же доля возвращается платежеспособному супругу.

В том случае, если жена-банкрот, последствия для мужа могут быть следующими:

1. Супруги вместе взяли банковский кредит или другой заем. В ходе судебного процесса реализуется общее имущество семейной пары. Часть денег жены идет на погашение долга. Если средств недостаточно, муж добавляет свою долю в счет исполнения обязательства.
2. Супруги раздельно взяли кредит или иной заем, например, после расторжения брака. Если одного из них признают несостоятельным, второй не обязан участвовать в погашении долга. Он вправе истребовать деньги после продажи имущества с торгов путем предъявления иска о разделе собственности. Сделать это можно и в период существования брака.

Нелишним будет разобраться, как бывшему или нынешнему платежеспособному супругу забрать собственные деньги и не отвечать по долгам второй половинки. Для этого необходимо во время судебного процесса о банкротстве обратиться в районный суд с иском о разделе имущества. Инициировать процедуру может и финансовый управляющий с целью формирования конкурсной массы, так как именно он ведет имущественный учет и отвечает за удовлетворение требований займодавцев.

Иногда бывшие супруги думают, что, если они успели развестись до рассмотрения дела о банкротстве, их совместное имущество не смогут отобрать. Это не так. Пока не получено решение суда о разделе собственности, она считается общей.

К сожалению, дополнительный судебный процесс только усложняет ситуацию. На практике вернуть свои средства непросто. Проблема в длительности производства о разделе имущества.

К моменту пока решение вступит в законную силу, общую собственность могут продать и все деньги пустить на удовлетворение притязаний кредиторов

Отберут ли квартиру, если она единственная

Можно ли признать банкротом по ипотеке при отсутствии иного жилья? Нередко люди ошибочно полагают, что если у них нет другой недвижимости, то квартиру у них забрать не смогут и долг банк согласится попросту списать. К сожалению, с залоговым жильем не все так просто.

Финансовое учреждение действительно самостоятельно отобрать помещение не сможет. Но по судебному решению это вполне реально, так как нормы гражданского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора (ст. 50 Закона «Об ипотеке»).

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детьми, проживающими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилище, ипотечное жилье под это положение не подпадает. Поэтому даже, если в семье растет малыш, проживает пенсионер или инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

При банкротстве можно лишиться своего залогового жилья

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве

При банкротстве физлица одной из процедур является реализация имущества. Так называется процесс описи, оценки и продажи с открытых торгов принадлежащего должнику движимого и недвижимого имущества, прочих материальных ценностей. Обязательное условие — указанное имущество должно принадлежать гражданину на основании права собственности. А как же быть с совместным имуществом супругов?

При процедуре банкротства должника не учитывается только:

• единственное жилье (за исключением ипотечного или заложенного); земельный участок, на котором находится жилье;
• домашние животные и скот, содержащиеся супругами не в коммерческих целях и пр.

Купленное супругами в браке второе и последующее жилье, транспортные средства, прочие материальные ценности могут уйти с молотка при банкротстве одного из них. После реализации половина вырученной суммы будет передана супругу банкрота, остальная ее часть уйдет на погашение задолженностей по заявленным кредиторам требованиям. И даже согласия супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется — все эти нюансы указаны в Законе №127-ФЗ.

Могут ли супруги обанкротиться вместе

Обязательства мужа и жены часто бывают совместными. Поэтому не исключена ситуация одновременного банкротства. Некоторые юристы настаивают, что это достаточно удобный механизм объявления о своей неплатежеспособности. Его преимуществом является экономия средств на финансового управляющего, ведь работать будет один специалист, а не два.

При одновременном банкротстве составляется один реестр требований кредиторов, существует единая очередность удовлетворения притязаний займодавцев, в случае нехватки имущества, списываются все долги супругов.

Если мужу и жене есть что терять, но неплатежеспособность неизбежна, можно попробовать одну из схем:

1. Осуществить сделку с отчуждением основной собственности близкому человеку (лучше не родственнику). Сумма в договоре сторон должна быть рыночная, хотя соглашение по сути может быть фиктивным, без передачи денег. В это время нужно погашать исправно задолженность.
2. Подождать некоторое время. Достаточно полгода-год. При этом желательно долг выплачивать.
3. Заявить о своей несостоятельности.
4. Оставшееся имущество будет реализовано. Долги списаны.

Существует немало причины, почему специалисты настаивают на этой схеме. Пока супруги погашают исправно долги, их сделки оспорить очень сложно. Общего имущества у мужа и жены не будет. Таким образом, они останутся при собственности (якобы проданной), их признают несостоятельными, долгов после процедуры банкротства не останется.

Банкротство физических лиц — процедура весьма универсальная. Она доступна как безработным, так и работающим по найму, государственным и муниципальным служащим, индивидуальным предпринимателям и учредителям компаний. Не имеет значения и семейный статус банкрота — причем, как показала судебная практика, банкротиться супруги могут как поодиночке, так и совместно. И результат этого — спокойная жизнь после банкротства, без надоедливых коллекторов, судебных приставов и споров с кредиторами.

Но какая судьба ждет совместное имущество супругов при банкротстве в 2018 году, и подлежит ли оно реализации в ходе выполнения процедуры? Этот, бесспорно, важный вопрос занимает умы многих желающих стать банкротами. Постараемся подробнее разобраться в особенностях банкротства гражданина при общем имуществе, и что будет с имуществом супруги при банкротстве мужа.

Выдел супружеской доли при банкротстве гражданина

Статья 213.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит: «Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам».

То есть, если говорить «человеческим языком», то по смыслу данной нормы, для целей формирования конкурсной массы раздела общего имущества супругов не требуется, оно подлежит реализации полностью с последующей выплатой супругу (бывшему супругу) соответствующей доли, равной 50%.

Вместе с тем подобное регулирование вступает в противоречие со статьей 255 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) и статьей 45 Семейного кодекса Российской Федерации (далее — СК РФ), согласно пункту 1 которой по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

По правилам семейного законодательства (пункт 1 статьи 39) при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, только если иное не предусмотрено договором между супругами. При этом суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

Указанные обстоятельства, которые составляют предмет самостоятельного иска и должны исследоваться и оцениваться судом отдельно, исходя из редакции пункта 7 статьи 213.26 Закона, не будут учитываться арбитражным судом при рассмотрении дела о банкротстве.

Все бы ничего… Вроде бы закон и предусматривает защиту прав второго супруга путем выплаты 50% стоимости доли, и «буква закона» соблюдена. Но нужно учитывать, что по сложившейся практике имущество продается на торгах с большим дисконтом. А это значит, что супруг или бывший супруг получит 50% от стоимости имущества, проданного со скидкой.

Отсюда вытекает одна из рекомендаций. Если Вы понимаете, что Вы или Ваш супруг близки банкротству, то самым правильным в такой ситуации будет обращение в суд общей с исковым заявлением о разделе совместно нажитого имущества в порядке, предусмотренном семейным и гражданским законодательством. В противном случае взыскание фактически будет обращаться на имущество, не принадлежащее должнику.

Особенности банкротства при ипотеке

Специфика объявления банкротом физ. лица с жильем в ипотеке состоит в следующем:

1. Квартиру, находящуюся в залоге, если долг большой, продадут с аукциона. Таким образом, денежные требования банка будут удовлетворены, а заемщик может остаться без недвижимости.
2. Залогодержатель имеет определенные преимущества перед остальными кредиторами – с вырученных средств нельзя будет удовлетворить требования других займодавцев.
3. Неплатежеспособный гражданин может лишиться не только жилья, но и другой собственности. Если продать больше нечего, происходит списание остатка задолженности, и денежная проблема попросту становится головной болью банка, застройщика, а иногда – поручителя.
4. Если недвижимость будет продана дороже ее стоимости, разницу в цене вернут заемщику. Но такая ситуация является, скорее, редкостью. Начальная ставка для реализации квартиры – 80 %, поэтому зачастую деньги, вырученные с продажи, идут на погашение пеней и штрафов. Как свидетельствует практика, даже возврат материнского капитала удается осуществить не всегда.

Таким образом, начав процесс банкротства из-за невозможности погасить долг, следует быть особо осторожным – суд вправе обязать гражданина попрощаться с жильем.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример
: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Какое имущество подлежит реализации

Продано будет все имущество, которое пребывает в собственности должника. Если финансовый управляющий определит, что его недостаточно для исполнения обязанностей перед кредиторами, он включает в конкурсную массу общие материальные ценности супругов. Арестовать и продать нельзя следующее имущество:

• жилые помещения, единственно возможные для проживания банкрота и его семьи (кроме залоговой недвижимости);
• земельные наделы, на которых построено единственное жилье заемщика;
• предметы домашнего обихода;
• животных и сельскохозяйственную продукцию, не использующиеся для получения дохода;
• продукты питания и небольшую денежную сумму на текущие расходы;
• средства передвижения инвалида;
• награды и призы;
• топливо.

Взысканию подлежит недвижимость должника, если она не является единственным местом проживания гражданина

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Эксперты в делах по банкротству и оспариванию сделок с недвижимостью советуют гражданам поступать следующим образом. Если у человека есть квартира в ипотеке, и ее потеря приведет к отсутствию места для жительства, то можно взять потребительский кредит в иных финансовых учреждениях. Суть в том, что если гражданин, признанный неплатежеспособным, своевременно будет отдавать долг за ипотеку, а другой банк-займодатель заявит о несостоятельности физлица, то квартиру не заберут.

Почему так? Дело в том, что залоговую недвижимость продадут только если на нее обращается взыскание (ст. 446 ГПК РФ). Но у банка, выдавшего ипотеку, в этом случае не будет оснований обратиться к управляющему с заявлением о внесении его в реестр кредиторов.

Таким образом, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не столь плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота.

Для сохранения ипотечного имущества можно воспользоваться потребительским кредитом

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. ). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист

При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.