Можно ли вернуть свои деньги за страхование жизни по автокредиту
А что же делать тем, кто при оформлении заявки на кредит и дальнейшем подписании всех договоров не почувствовал подвоха и согласился на все условия, которые ему выдвинули? К сожалению, здесь и начинаются основные трудности.
Если вы брали кредит, изначально рассчитывая на то, что будете его постепенно выплачивать, то вернуть деньги, потраченные на страховку, скорее всего, не удастся.
Страховка рассчитана на весь срок погашения кредита и дает дополнительную гарантию банку, что взятые вами деньги будут возвращены, даже если с вами что-то случится, потому что в этом случае страховая компания вернет остаток по займу.
Поэтому, если срок действия кредитного договора, а значит и страховки истек, то надеяться на возврат денег не приходится. Единственный способ вернуть свои деньги – расторгнуть договор.
Как вернуть свои деньги?
В ситуации, когда вы еще платите кредит, но уже поняли, что зря оформили договор о страховании жизни и решили его расторгнуть, чтобы постараться вернуть свои деньги, следует предпринять следующее.
Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы понять, существует ли вообще возможность вернуть деньги, потому что чаще всего при расторжении договора возврат денежных средств не предусмотрен.
Если в договоре об этом ничего не сказано, то необходимо связываться со страховой компанией и уже с ее представителя ми решать этот вопрос. Если же в одном из пунктов прописано, что при досрочном расторжении договора возврат денежных средств не должен быть произведен, можно попытаться их все-таки вернуть в судебном порядке. Тем не менее, при обращении в суд вам будут необходимы подтверждения того факта, что вас дезинформировали или принудили к заключению данного договора.
В качестве доказательства может выступать запись вашего разговора с представителем банка в момент оформления заявки на кредит либо свидетельские показания.
Что же делать, если кредит досрочно погашен, а вернуть деньги, заплаченные за страховку, в которой больше вы не нуждаетесь, очень хочется?
Необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.
Вам необходимо максимально подробно разъяснить сложившуюся ситуацию, начиная с момента оформления заявки на кредит. Представители страховой компании озвучат вам список документов, которые вам необходимо собрать, чтобы подать заявление на возврат денег. Чаще всего это договор о страховании и справка о погашении кредита, но в разных компаниях пакет документов может быть разным.
После того, как вы передадите все необходимые документы, компании потребуется некоторое время на проверку информации и решение проблемы, после чего вам будет отправлен официальный ответ. Если ответ будет положительным, то вам вернут деньги, но не стоит надеяться, что вам возврату подлежит полная сумма, которая вами была внесена. В случае если вам придет отрицательный ответ, то единственный способ, с помощью которого вы сможете вернуть свои деньги, это обращение в суд.
Но каково будет решение суда, предугадать невозможно.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья не являются обязательными условиями при оформлении кредита и могут быть вычеркнуты.
Но тут необходимо соблюдать некоторые тонкости:
Необходимо заранее сообщить сотруднику банка, что страховка не нужна. Однако это требование может быть проигнорировано, так что необходимо внимательно все проверить.
Перед тем, как поставить подпись, нужно прочитать текст договора целиком: в нем не должна упоминаться страховка
Особенно часто этот пункт прописывают мелким шрифтом, а сотрудники упоминают его вскользь, не заостряя внимание. Возможно, Вас заинтересует статья о том, как оформить автокредит в Альфа банке
Как страховать жизнь при ипотеке, читайте в этой статье.
В некоторых компаниях можно отказаться и вернуть страховку жизни. В договоре должен быть прописан срок, в течение которого это можно сделать. Обычно клиенту дается от 3 до 6 месяцев на расторжение договора.
Сотрудник банка не имеет права давить и навязывать страхование, угрожая неодобрением кредита. Если это происходит, нужно требовать вызвать руководителя.
Решить вопрос можно и при помощи суда, но только если страховка была включена в договор без согласия клиента. Главной проблемой здесь будет невозможность вернуть страховку, которая уже была выплачена. Кроме того, суд редко встает на сторону клиента, если договор был оформлен по всем правилам: ведь банк не виноват, что клиент не прочитал все условия и заочно согласился с ними.
Если у клиента есть подозрения в нечестности сотрудника, он может записать разговор с отказом на диктофон. Если сотрудник начнет уговаривать его или включит страхование в сумму, не уведомив клиента об этом, запись поможет доказать правоту в суде. Отправить ее также можно в Роспотребнадзор, чтобы избежать повторения инцидентов.
Необходимо отслеживать начисление ежемесячных платежей и в случае их превышения (это происходит, если вместе с кредитом начисляют и страховку), обратиться в банк.
Если кредит был погашен досрочно, но процент за пользование страховкой продолжает «капать», нужно обратиться напрямую в страховую компанию и описать ситуацию. Необходимо будет представить компании требуемые документы и подождать официального ответа.
Полезно знать: сумма страховки обычно разная и может колебаться от 1% до 30% стоимости автомобиля, а потому, если процент невелик, можно воспользоваться им.
Не нужно категорически отказываться от страховки, не рассмотрев все нюансы, так как она помогает не только банкам, но и самим клиентам. При оформлении страховки в банке могут быть предложены более выгодные условия от их партнеров.
Виды полисов и страховые случаи
Заёмщикам предлагаются несколько типов страхования, при этом некоторые их них являются обязательными к оформлению.
Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:
Страхование жизни и здоровья.
Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.
Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности. Страховые случая в каждой компании индивидуальные.
Если с заёмщиком что-то случается, согласно полису страховщик закрывает долг заёмщика.
Страхование от потери работы.
Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия (рекомендуем к прочтению как платить кредит если потерял работу).
Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.
Обязательные и необязательные страховки по кредиту
Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.
К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.
Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:
- Потребительские;
- Ипотечные;
- Автомобильные;
Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.
Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.
В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.
Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку.
В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.
Необходимо ли иметь
Нет, страховой агент не вправе требовать от автовладельца страхования жизни при ОСАГО. Сотрудники ГИБДД не проверяют его наличие при остановке транспортного средства. Автовладельцу необязательно покупать эту услуга. Его права защищают Гражданский кодекс (ст. 421), Положение банка России «Об ОСАГО», Закон «О защите прав потребителей».
Страхователь не имеет права требовать заключения дополнительных услуг, которые обходятся в 1-2 тыс. рублей, и не оформлять полис ОСАГО при отказе от них. Часто он завуалирует отказ отсутствием бланков и сбоем в системе, но как только клиент соглашается на дополнительные услуги, база перестает виснуть, а бланки находятся.
Зачем нужно страхование
При получении крупного кредита, например, на покупку квартиры или автомобиля, обязательными являются некоторые виды страхования, например, ОСАГО или страхование залогового имущества.
Это необходимо банкам для обеспечения финансовой безопасности: они должны быть уверены, что выданные деньги вернутся к ним в полном объеме.
Если у клиента не было страховки, и произошел несчастный случай, кредит за него будет выплачивать семья. Если у семьи нет возможности, в собственность банка переходит заложенное имущество или происходит иная компенсация, например, за счет принудительной продажи недвижимости. Это длительный и сложный процесс, который мало кому придется по вкусу.
Решением может стать страховка: деньги за кредит выплачивает страховая компания. Обязательной страховкой являются ОСАГО, КАСКО или страхование оставленного в залог имущества – страхование жизни и здоровья не обязательны.
Однако многие банки включают их в договор как обязательный пункт, без которого получение кредита усложняется. Особенно часто это встречается при оформлении моментального кредита. Страховка действует на все время погашения займа. При страховании учитываются несколько факторов: состояние здоровья клиента и его возраст, профессия, связанная с риском, и другие. Если в банк обращается пожилой клиент или имеющий проблемы со здоровьем, его страховая сумма будет увеличена, а отказ может стать более весомой причиной для отказа в одобрении.
Если банк все же соглашается выдать кредит, то он увеличивает процентную ставку, чтобы компенсировать риски. При этом переплата обычно не превышает стоимость страховки.
Важно помнить: клиент уже может быть застрахован в другой компании, о чем он должен сообщить при подаче заявления. Существует три варианта возмещения займа клиенту.. Ему выплачивают:
Ему выплачивают:
- Полную стоимость автомобиля вне зависимости от того, какую часть выплатил банк.
- Всю сумму займа, даже если тот почти выплачен.
- Банку возвращают невыплаченный остаток.
Загрузка...
