Плюсы и минусы МВК
Несмотря на то, что мультивалютные карты разных банков различаются по размеру платы за обслуживание, наличию дополнительных опций, в целом они все имеют одинаковые достоинства и недостатки по сравнению с содержанием нескольких моновалютных карт или одной с рублевым счетом.
К основным плюсами МВК относится:
- экономия на конвертации;
- удобство в использовании — операции можно проводить в ЛК;
- возможность иметь несколько счетов на одном пластике – это и экономия на содержании карт, и отсутствие «путаницы» с разными пин-кодами.
Минусы мультикарты – это, в большинстве своем, высокая плата за обслуживание по сравнению с моновалютными. Тем не менее, в некоторых кредитных организациях оплата может вообще не взиматься при соблюдении определенных условий.
Еще один недостаток, который также относится не ко всем банкам – невыгодный курс обмена. Дело в том, что каждая банковская структура предлагает свои курсы, соответственно, предложение банка, в котором открыт счет, может быть менее выгодно, чем в другой организации.
Условия и тариф мультивалютной карты Тинькофф Блэк
При привязке к счетам в нескольких валютах условия и тариф карты Тинькофф Банка не меняется. Она выпускается и доставляется клиенту бесплатно. По желанию можно заказать выпуск дополнительных карточек для близких или себя. Платить за их изготовление также не надо.
Основные условия и тарифы по мультивалютной карте Tinkoff Black
- Ежемесячное обслуживание – 99 р. в месяц за рублевый счет и бесплатно – для валютных счетов. Плата не взимается при активном кредите, вкладе на 50 тыс. р. и больше, а также при неснижаемом остатке на рублевом счете свыше 30 тыс. рублей. Также можно сделать бесплатной свою мультивалютную карту, сменив тариф на 6.2. Подробнее рассказывали в обзоре карты.
- Проценты на остаток – 5% в рублях и 0.1% в долларах, евро. Для получения процентов с рублевого счета надо потратить за месяц минимум 3 тыс. р., а с долларового или евро счета – сделать любую покупку. По акциям ставка по рублевому счету может возрастать до 10% до конца 2019 года. На сумму от 300 тыс. р. или 10 тыс. долларов/евро процентов нет.
- Кэшбэк 5% — в 3 выбранных категориях, 1% — за остальное. Партнеры банка выплачивают дополнительное вознаграждение в размере 3-30%.
- Возможность до 20 тыс. р. в месяц отправить на любую другую карту без комиссии. Переводы возможны только с рублевого счета. При превышении бесплатного лимита комиссия 1,5%, мин. 30 р.
- SMS-информирование о пополнении и выпуске/перевыпуске – бесплатно. За сообщения об операциях плата составляет 59 р. Push-уведомления бесплатно!
- Снятие в банкоматах Тинькофф – бесплатно. Без ограничений по минимальной сумме, но в пределах до 500 тыс. р., 5 тыс. долларов/евро.
- Условие действует при сумме операции от 3 тыс. р., 100 долларов или евро. Максимум за месяц без комиссии можно снять 150 тыс. р., 5 тыс. долларов или евро.
Всем клиентам Тинькофф бесплатно доступно использование приложения для смартфонов, а также веб-версии интернет-банка на сайте.
Смотреть полные условия на сайте банка
Предложения банков по мультивалютным дебетовым картам
Предложения по содержанию нескольких счетов на одном пластике предлагают не все банки – возможно, это связано с тем, что продукт не так давно появился на финансовом рынке.
Тем не менее, среди имеющихся на 2020 год предложений можно найти действительно интересные предложения, с невысокой платой за обслуживание и наиболее удобным интерфейсом. Небольшой рейтинг ниже поможет выбрать лучшую (согласно ваших нужд) мультивалютные карты.
Тинькофф Black
Одна из популярных МВК — Тинькофф Black. Карта может оставаться как моновалютной, так и мультивалютной. Пользователь сам выбирает, какие валюты подключить. Все операции, в том числе открытие валют, происходит в личном кабинете. Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте компании. Основное достоинство «черного» пластика – возможность содержать до 30 разных счетов.
Справка: обычно мультивалютные карты поддерживают 2 иностранных счета – доллары и евро.
Банк предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:
- взят кредит в Тинькофф;
- открыт вклад не менее чем на 50 тыс.рублей;
- на протяжении месяца на счету находилось не менее 30 тыс. рублей.
Если требования не соблюдены, оплата составит 99 рублей ежемесячно . Помимо этого, владельцы карт могут получить до 6% годовых на остаток и кешбэк от 1 до 30%. Недостаток МВК Тинькофф – отсутствие функции автоопределения валюты. Деньги списываются с основного счета и, если вы забудете его поменять, то потеряете часть денег на конвертации.
Alfa Travel Premium от Альфа-банка
В Альфа-банке практически любую карту можно сделать мультивалютной. Например, Alfa Travel Premium может поддерживать 4 иностранные единицы и одну отечественную. К иностранным валютам относятся доллары, евро, английские фунты и швейцарские франки.
Держатели пластика могут бесплатно снимать деньги в любой стране мира, получать до 7% на остаток и кешбэк до 11%, который возвращается не деньгами, а милями. Обслуживание карты бесплатно. Помимо этого, Альфа-банк предлагает множество бонусов своим клиентам, например, скидки на услуги компаний-партнеров: такси, рестораны, онлайн-кинотеатры.
Мультикарта ВТБ
Дебетовая МВК от ВТБ поддерживает 3 валюты – рубли, доллары, евро. Комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах и за онлайн-переводы возвращаются в виде кешбэка при покупках от 5 тыс. рублей в месяц.
Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток на карте не менее 15 тыс. рублей либо если за месяц эта сумма была потрачена при безналичной оплате. Льготное обслуживание также получают владельцы зарплатных карт. В остальных случаях будет списывать по 249 рублей ежемесячно .
Справка: держатели мультикарты могут оформить до 5 дополнительных карт.
Дополнительным бонусом является кешбэк: до 2,5% от любых покупок и до 10% за оплату определенных категорий товаров, например, категории авто или рестораны.
Мультивалютная карта от Россельхозбанка
МВК оформляется в рамках программы «Банк в кармане Платиновый». Банк предоставляет стандартный набор валют – рубли, доллары, евро. Достоинство предложения – автоопределение валюты списания. В отличие от Тинькофф банка, здесь не возникнет ситуации, когда вы по ошибке рассчитались с другого счета.
Дополнительные бонусы:
- кешбэк – от 1 до 15%;
- начисление на остаток при ежемесячных покупках более чем на три тысячи рублей – 5%;
- скидки у партнеров;
- бесплатная страховка и услуга смс-информирования.
Снимать наличные можно во всех банкоматах без комиссии, но в пределах лимита. Главный недостаток – попасть в рамки «бесплатного обслуживания» очень сложно: необходимо ежедневно иметь на всех счетах, открытых в РСХ суммарно не менее 1 млн рублей. Если условие нарушено, оплата составит 10 тыс. в год .
CitiOne+ от СитиБанка
Мультикарты от СитиБанка поддерживают, помимо трех стандартных валют, еще 7 – британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Деньги можно снимать во всех банкоматах без комиссии. Дополнительная плата за рублевые переводы в другие банки не взимается.
Бесплатное обслуживание можно получить при соблюдении одного из условий:
- за предыдущий месяц на карту поступило более 80 тыс. рублей в рамках зарплатного проекта;
- среднемесячные баланс карты не опускался ниже, чем на 300 тыс. рублей;
- сумма безналичных расчетов по карте за предыдущий месяц составила более 30 рублей.
При несоблюдении требований стоимость обслуживания карты составит 250 рублей в месяц .
Виды и условия использования валютных счетов
Так как сделать карту Сбербанка мультивалютной нельзя, рассмотрим, какие альтернативные варианты предлагает крупнейшая кредитно-финансовая организация.
Дебетовая карта Тинькофф
-
Лимит на снятие
600 тыс. -
Cash-Back
до 30% -
Процент на остаток
6% -
Возраст
от 18 лет -
Обслуживание
бесплатно -
Получение
курьером -
Комиссия за снятие
0%
Оформить Подробнее
Золотая карта
Золотую Сберовскую карту можно открыть в одной из 3 основных платежных систем — Виза, МастерКард и МИР. Из них только первые две поддерживают валютные счета: доллары и евро. Ежегодная стоимость обслуживания карты составляет 3000 рублей за основную карту и 2500 – за дополнительную. Плановый перевыпуск осуществляется бесплатно через 3 года.
Владельцы золотого пластика могут копить бонусы «Спасибо» от 5 до 30% от покупок и рассчитываться ими в магазинах-партнерах. По условиям пользования дебетовой Gold карты от Сбербанка, клиенты могут открыть счет только в одной валюте, следовательно, использовать ее как мультивалютную нельзя — чтобы открыть доступ к нескольким иностранным единицам, нужно завести несколько карт.
Карта с большими бонусами
Карта «С большими бонусами» также является моновалютной — можно открыть счет только в одной иностранной валюте — доллары, евро. Пластик работает на ПС Виза и МастерКард. В год за использование карты нужно заплатить 4,9 тыс. рублей за основную и по 2,5 тыс. за дополнительные. Высокая плата обосновывается повышенной ставкой на бонусные зачисления, а также широкими лимитными рамками и предоставлением бесплатных услуг. Клиенты могут:
- снимать в банкоматах и кассах банка до 500 000 рублей ежедневно и до 5 млн в месяц без комиссии;
- бесплатно получить доступ к информированию по e-mail и СМС;
- бесплатно заказать индивидуальный дизайн карты;
- получать бонусы до 10% со всех покупок и до 30% с покупок у партнеров.
Классические карты
Сбербанк предлагает три вида классических карт:
- стандартная — работает на ПС Виза, МастерКард и МИР;
- с дизайном на выбор — поддерживает ПС Виза и МастерКард;
- с индивидуальным дизайном — только МастерКард.
Отличие второй карты от третьей заключается в том, что в случае с «выбором» клиенту предлагается взять одно изображение из предлагаемых банком, а при «индивидуальном» подходе клиент сам приносит изображение для своей будущей карточки.
Все три карты можно открыть в одной из трех валют — рубли, доллары, евро. Стоимость трех видов продуктов одинаковая: 750 в первый год и по 450 в последующие. За карту с особым дизайном дополнительно платится 500 рублей. Бонусы начисляются только с покупок у партнеров — до 30%. Лимиты на снятие – 150 тыс. в день.
Карты Аэрофлот
Карты серии «Аэрофлот» предполагают начисление не бонусов «Спасибо», а миль, которые можно тратить на перелеты. В линейке три вида карт:
- Классическая. Стоимость обслуживания – 900 рублей в первый год и 600 – в последующие. Бонусные зачисления – 1 миля за 60 потраченных рублей. Лимит на снятие – 150 тыс. рублей в день.
- Золотая. Ежегодная стоимость – 3,5 тыс. За каждые 60 рублей начисляется 1,5 мили. Снимать можно до 300 тыс. в день.
- Signature. Самая дорогая карта, которая есть в Сбербанке: владельцы платят 12 тыс. в год за обслуживание. Бонусы начисляются из расчета – 2 мили за 60 рублей. Можно получать в банкоматах и кассах банка до 500 тыс. в день.
Все три карты работают только на одной ПС Виза, поддерживают одну из трех стандартных валют, переоформляются бесплатно по истечении 3 лет.
Моментальная карта
Самое дешевое предложение от Сбербанка — моментальная карта. Она оформляется в день обращения буквально за 10–15 минут. Комиссия за обслуживание не взимается. Карта оформляется в одной из трех стандартных платежных систем — Виза, МастерКард, МИР.
Последняя открывается только в рублях и не предполагает использования за границей. Виза и МастерКард открываются и в отечественной и в иностранных валютах. Снимать наличными можно до 50 тыс. в день. Бонусные начисления производятся только с покупок у партнеров — до 30%.
Справка: из всех предложений Сбербанка, иностранные валюты не поддерживают только молодежный и пенсионный пластик, а также все карты серии «Подари жизнь».
Мультивалютная карта от Тинькофф-банка
Знаменитый дистанционный отечественный банк также предлагает своим клиентам оформление мультивалютных карт. Его продукт носит название Tinkoff Black. В настоящее время эта карта представлена в двух вариантах:
- Tinkoff Black;
- Tinkoff Black Metal.
Перечисленные карточки могут быть только дебетовыми. Их функционал включает возможность объединения до 30 счетов, открытых в разных валютах. Переключаться между счетами можно прямо в приложении, что весьма удобно, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов. Помимо трех основных валют (рублей, долларов и евро), клиентам доступны еще 27 денежных знаков, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте.
Условия получения
Оформить МВК от Тинькофф не составит особого труда. Сделать это можно прямо на сайте банка с помощью заполнения онлайн-заявки. В ней указывается ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, дата рождения и гражданство. Также клиенту потребуется выбрать валюту для открываемого счета, придумать кодовое слово и согласиться с условиями передачи информации. После рассмотрения заявки и ее одобрения банк доставит карту, не взимая за эту услугу оплату.
Установленные тарифы
Для каждой карты устанавливаются свои критерии обслуживания. Представим условия мультивалютных карт Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Метал в виде таблицы.
| Tinkoff Black | Tinkoff Black Metal | |
| обслуживание рублевых счетов | 99 руб. в месяц. Бесплатно — при наличии на депозитах суммы, превышающей 50 тыс. руб. или кредита по карте, или при неснижаемом остатке не менее 30 тыс. руб. | 1990 руб. в месяц. Бесплатно — при наличии на депозитах, накопительных счетах, карточных и брокерских счетах неснижаемого остатка в размере, равном или превышающем 3 млн руб. за расчетный период и/или при условии покупок от 200 тыс. руб. за расчетный период по всем картам. |
| обслуживание валютных счетов | бесплатное | |
| бесплатный сервис | • Внутренние переводы клиентам банка. • Пополнение карточек в банкоматах Тинькофф и с помощью перевода. • Выпуск пластиковых инструментов, в том числе дополнительных, перевыпуск и доставка. • Оповещения о пополнениях и операциях в личном кабинете или приложении. | |
| процентная ставка | Рублевый счет: 5% годовых на остаток на счете до 300 тыс. руб. при условии покупок 3000 руб. за расчетный период. Долларовый счет: 0,1% годовых на остаток средств в размере до 10 тыс. долларов при условии покупки за расчетный период. Евро счет: 0,1% годовых на остаток средств в размере до 10 тыс. евро при условии покупки за расчетный период. |
Рублевый счет: 5% годовых на всю сумму остатка на счете. Долларовый счет: 0,1% годовых, если вы оплатили картой покупку на любую сумму или 0,1% на остаток до 10 000 USD. Евро счет: 0,1% годовых, если вы оплатили картой покупку на любую сумму или 0,1% на остаток до 10 000 EUR. |
| Услуга «Оповещение об операциях» | 59 руб. или 1 USD или 1 EUR в зависимости от валюты счета | Для рублевого счета — бесплатно, для долларового и евро счетов — 1 USD или 1 EUR соответственно. |
| Лимиты бесплатного снятия наличных | В банкоматах Тинькофф за расчетный период: до 500 тыс. руб., до 5000 USD или до 5000 EUR. В банкоматах сторонних учреждений за расчетный период: до 100 тыс. руб., до 5000 USD или до 5000 EUR. |
В банкоматах Тинькофф за расчетный период: сумма для рублевого счета не имеет ограничений, до 5000 USD или до 5000 EUR. В банкоматах сторонних учреждений за расчетный период: до 500 тыс. руб., до 5000 USD при сумме операций до 100 USD или до 5000 EUR при сумме операций до 100 EUR. |
Настроить валютные счета можно через личный кабинет
Как правильно пользоваться мультивалютной картой банка Тинькофф
Использование мультивалютной карты несколько отличается от обычной с одним счетом. Рассмотрим основные моменты — как работает МВК и как ей пользоваться.
Как рассчитываться
Как говорилось ранее, выгодней оплачивать покупки той же валютой, в которой они продаются. Для этого вам нужно переключать счета. Делается это в ЛК: просто перетяните карточку к счету нужной валюты. Если смена прошла успешно, вы получите уведомление на привязанный телефон.
Если при оплате на выбранном счете будет недостаточно средств, транзакция просто не пройдет: недостающая сумма не будет списываться с других счетов.
Если у вас настроен автоплатеж на какие-либо внебанковские услуги, то деньги будут сниматься с активного счета на момент списания.
Как пополнить счет
Ввести валюту можно через ЛК, перекинув сумму с рублевого счета на один из валютных. Для этого пройдите по веткам разделов: «необходимый счет» – «пополнить» – «с моего счета». Так вы сможете перечислить деньги на любой из открытых счетов.
Если деньги вносятся по номеру счета или договора, то сумма придет на тот счет, который указан. В случаях отличия валюты зачисления и счета, произойдет конвертация по актуальному курсу.
По номеру карты пополнить можно только счет, открытый в отечественной валюте, причем важно, чтобы на момент зачисления активным был именно рублевый. Если основным будет долларовый или любой другой – операция не пройдет
Внести доллары или евро можно через банковские аппараты Тинькофф или его партнёров — БКС, Contact, а также через кассу банка
Обратите внимание, что «прямое пополнение» недоступно для других валют – только доллары и евро
Как снимать деньги
Снятие наличных возможно в любой валюте, которую поддерживает выбранный банкомат
Важно следить, чтобы валюта снятия и активный счет совпадали – в противном случае произойдет конвертация по курсу банковской организации
Переоформление на моновалютную карту
Такой услуги Тинькофф банк не предусматривает. Если вы открыли валютные счета, то закрыть их не получится. Вы можете выбрать карты для каждой валюты, привязать их к соответствующим счетам и больше не переключать валюту.
Что делать с дополнительными картами
Владелец черной карты может выпустить дополнительно 5 пластиковых и 5 виртуальных карт, каждая из которых будет привязана к его счету. Как говорилось ранее, при подключении мультивалютности, опция включается и на всех доп. карточках. Переключать валюты может только владелец основной карты – держатели дополнительных пока такой возможности не получили.
Как открыть
Итак, единственный вариант, как добиться «эффекта мультивалютной карты» в Сбербанке, — открыть несколько валютных счетов и привязать их к разным пластикам. В личном кабинете у вас будет доступ ко всем действующим картам, поэтому управлять ими вы сможете с одного аккаунта. Все перечисленные карты, кроме «Моментальной», можно открыть как онлайн, так и в отделении банка, «Моментальная» же оформляется только при личном визите в офис Сбербанка.
Для оформления нужен только паспорт. Если вы оставляете заявку онлайн, впишите все паспортные данные в специальное поле, а при получении пластика предъявите паспорт менеджеру.
На изготовление карты уйдет от 2 до 10 дней. Если вы используете услугу «доставки карты», то на это потребуется еще около двух недель.
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет – это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу – 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен – с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются.
Плюсы и минусы предложений Альфа-Банка
В отличие от других банковских организаций, за мультивалютность клиенту не придется доплачивать. Услуга считается само собой разумеющейся. Соответственно, стоимость обслуживания и условия пользования не меняются, в каком бы формате не была выпущена карточка.
Кроме того, Альфа-Банк не ограничивается только поддержкой пользователя с помощью круглосуточных колл-центров и сайта. Держатели карт получают доступ к расширенной программе лояльности: кэшбек, скидки в различных сервисах, льготы, акции и пр. Поэтому заявитель получает в АБ не только сам пластик, но также ряд услуг и бонусов, сопутствующих ему.
Минус предложений Альфа-Банка в основном выражен высокой стоимостью обслуживания. Карточка, которая в другой организации стоила бы 200 рублей ежегодно или не стоила бы вообще ничего, в Альфа-Банке может обходиться в 500 и даже 1000 рублей.
Впрочем, этот аспект можно рассматривать как неизбежную плату за привилегии, которые предоставляет только Альфа-Банк. К тому же, при выполнении определенных условий, возможно полностью бесплатное пользование картой. Например, если оборот денежных средств на счете будет больше 30 000 рублей в месяц.
Мультивалютная карта – что это такое?
Если род занятий человека таков, что ему часто приходится посещать зарубежные страны, он может открыть в банке сразу несколько счетов в разной валюте, а к ним получить отдельные карточки. Это позволяет без необходимости конвертации рассчитываться в каждой стране ее национальной валютой и не терять средства на дополнительных комиссиях. У такого варианта есть несколько недостатков:
- нужно платить за открытие и обслуживание каждой карты (грубо говоря, умножайте годовую стоимость обслуживания, а вместе с ней и сопутствующие услуги, например, смс-информирование, на количество открытых карточек в разных валютах);
- необходимо запоминать пин-код от каждой карты.
Поэтому некоторые банки предлагают интересный альтернативный вариант, когда к одной карте открывается сразу несколько счетов в разной валюте, и при оплате в разных странах используется счёт с национальной валютой конкретного государства.
Мультивалютная карта – это банковская дебетовая карта, которая может быть привязана к нескольким счетам, открытым в разных валютах. Причем держатель карточки может оплачивать товары и услуги в соответствующей стране без потерь на разнице в курсах валют, а также осуществлять конверсионные операции между счетами в интернет-банке по текущему курсу банка.
Как правило, к такой карточке открывается ограниченный набор мультивалютных счетов. Для России типичный набор валют следующий: рубль в качестве основного счета (карта к нему подключается при оформлении), доллар США и евро в качестве дополнительных счетов. Но, к примеру, к картам Ситибанка можно открыть сразу 10 валют.
Тарифные условия мультивалютной карты.
Поскольку, мультивалютная карта Тинькофф – это обычная дебетовая карта, то к ней применяются соответствующие условия и тарифы:
- Карта оформляется и доставляется бесплатно;
- Стоимость обслуживания бесплатное, если остаток на счете более 30 тысяч рублей или открыт депозит. В остальных случаях с клиента удерживается 99 рублей в месяц;
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму более 3 тысяч рублей;
- Бесплатный интернет-банк;
- Обслуживание и открытие валютных счетов бесплатное;
- Начисление кэшбэка 1%-5% от банка и до 30% от партнеров;
- Переводы между собственными счетами и внутрибанковские без комиссии;
- Обналичивание валюты от 100 единиц за операцию бесплатно;
- Бесплатный лимит на снятие валюты наличными в месяц 5 тысяч единиц;
- Пополнение карты без комиссии через устройства Тинькофф;
Плюсы и минусы по сравнению с другими предложениями на рынке
Главный «минус» карт Сбербанка — невозможность привязать к одной карте несколько счетов, то есть отсутствие мультивалютности. Из этого вытекает ряд других недостатков:
- нужно оплачивать содержание каждой карты;
- для оплаты в разных валютах необходимо иметь все карты с этими счетами;
- необходимо запоминать пин-коды от каждого пластика.
Помимо этого, Сбербанк предлагает скудный выбор иностранных валют — всего две, в то время как другие банки предлагают список из 5–30 валют.
К плюсам предложений Сбербанка можно отнести бонусную программу, позволяющую экономить на покупках и перелетах.
Стоит отметить, что и другие банки предлагают клиентам аналогичные бонусные программы, причем иногда эти предложения оказываются куда выгодней, чем в СБ.
Еще один плюс валютных карты Сбербанка — отсутствие «путаницы со счетами». Пользователи мультивалютных карт отмечают, что при оплате мультикартой можно перепутать счета и расплатиться не той валютой, что принесет убытки — с моновалютными картами Сбера такого не случится.
Не возникнет и ситуации, когда при оплате мультивалютной картой на счету не хватает средств и недостающая сумма списывается с другого счета по невыгодному курсу. Если каждая карта привязана к отдельному счету, то другие счета трогаться не будут, соответственно, вы сможете контролировать расход и перерасход средств на каждой карте.
Кому и как пригодится такая карта?
Очевидно, что карта с такими возможностями станет весьма полезной для активного путешественника. Полезным такой пластик видится и для бизнесменов, имеющих регулярные контакты с зарубежными партнерами.
Если семья раз в год или два выезжает на отдых за границу, ей тоже не помешает мультивалютка. Перед поездкой надо просто пополнить счета в иностранной валюте (в кассе банка или переводом нужной суммы с рублёвого счета с конвертацией по курсу банка). Все же остальное время карту можно использовать как обычную рублевую.
Но мультивалютная карточка будет полезна не только посещающим зарубежные страны.
Её можно использовать как инструмент сохранения, инвестирования и даже заработка на колебаниях валютных курсов.
Как правило, конверсионные операции между счетами идут по специальному внутреннему курсу банка, который выгодней официального курса покупки/продажи валюты этим банком. Таким образом, вы можете конвертировать рубли в нужную валюту (перевести средства на валютный счет) с более низкой комиссией по сравнению с покупкой наличной валюты в обменниках.
А некоторые банки и вовсе позволяют конвертировать валюту по биржевому курсу (Тинькофф, Авангард) с небольшой комиссией, что всё равно значительно выгоднее других вариантов обмена валюты.
Купленную валюту можно хранить на валютных счетах (что небезопасно) или переводить её на вклад или накопительный счёт, открытые в той же валюте (минуя потери на конверсионных операциях). Обычно годовой процент по валютным вкладам небольшой, но, тем не менее вы будете получать доход от хранения ваших средств (будем считать, что это инвестирование).
Так вы диверсифицируете свои накопления и останетесь «при своих» в случае резкого скачка курса в результате очередного кризиса или девальвации. При изменении курсов можно попробовать себя в качестве валютного спекулянта, покупая валюту при падении, и продавая её на росте. Правда, здесь надо быть особенно аккуратным – обычно торгуют на бирже, там и комиссия поменьше, и опыт у трейдеров побольше.
Правила и нюансы использования
Никаких особых правил использования карт нет. Вы открываете валютный счет, пополняете его через кассу, банкомат или переводом с другого счета и рассчитываетесь как обычным дебетовым пластиком
Чтобы избежать конвертации, важно, чтобы счет был открыт именно в валюте оплаты
В отличие от мультивалютных карт для физических лиц, вам не нужно будет переключать счета в личном кабинете перед оплатой покупок — достаточно просто использовать карту с подходящим счетом.
Использование бонусов
В зависимости от карты, начисляются разные виды бонусов:
- мили — на карты серии «Аэрофлот»;
- бонусы «Спасибо» — на все остальные пластики.
Для того, чтобы получать бонусы «Спасибо», необходимо подключиться к программе. Сделать это можно в личном кабинете или по СМС, отправив на номер 900 текст «СПАСИБО ХХХХ», где ХХХХ — последние цифры карты. За безналичную оплату бонусы будут начислять автоматически:
- от 1 до 10% от всех покупок (точный процент зависит от типа карты);
- до 30% при расчетах с партнерами Сбера. Список партнеров есть на официальном сайте банка.
Один бонус равняется одному рублю. Рассчитываться ими можно только у партнеров, которые принимают оплату «бонусными деньгами». Мили начисляются по тому же принципу, что и «Спасибо». При оформлении карты вам сразу дарятся «приветственные мили», а дальнейшие зачисления вы получите за безналичную оплату с карты.
Справка: мили начисляются не сразу, а в конце месяца.
Накопленные мили можно потратить на скидку при покупке авиабилетов или на повышение класса обслуживания.
Механизм действия
Для того чтобы совершить оплату в нужной валюте, необходимо выбрать соответствующий валютный счёт, с которого будет производиться списание средств. Выбор счёта (или просто – валюты) может осуществляться двумя способами:/p>
- Нужная валюта выбирается банком автоматически;
- Выбор валюты осуществляется держателем карточки вручную.
Рассмотрим механизм действия автоматического способа.
Когда держатель карточки расплачивается за покупку в другой стране, то списание суммы операции автоматически осуществляется со счёта, открытого в той валюте, в какой проводилась эта операция.
Если держатель покупает товар в стране, входящей в еврозону, списание происходит с еврового счета; если платежная операция проводится в США, оплата осуществляется со счета в долларах. Картой можно пользоваться и в России, тогда для расчетов действует рублевый счет.
Мультивалютные карты с автоматическим выбором валюты предлагаются банками Авангард и Интерпрогрессбанком.
У держателя карты возникает законный вопрос: как она работает при посещении страны с денежной единицей (тугрики – на банковском сленге), отличной от тех, в которых открыты счета? В таком случае конвертации не избежать. Деньги будут списаны с одного из имеющихся счетов в соответствии с настройками. Чаще всего списание происходит со счета, принятого за основной.
Другая распространенная ситуация: денег на счете, с которого производится оплата, недостаточно для совершения платежа. Операция в таком случае будет проведена так:
- сначала деньги полностью списываются со счета в той валюте, в которой происходит расчет в данной стране;
- затем недостающая сумма списывается с другого счета с конвертацией;
- если средств недостаточно и на 2 счетах, то задействуется третий для окончательного расчета.
При этом порядок задействования счетов либо устанавливается банком (обычно в первую очередь недостающая сумма списывается с основного счета), либо определяется владельцем карты заранее. Но лучше всего контролировать состояние каждого счета и заблаговременно пополнять их, поскольку конвертация при расчетах производится по курсу, невыгодному держателю.
Если в банке практикуется ручной способ выбора нужной валюты, то держателю достаточно войти в интернет-банк или в мобильное приложение на своём смартфоне и подключить к карте счёт в нужной ему валюте. «Перепривязка» карты к различным счетам, как правило, происходит мгновенно.
Таким способом валюта выбирается в банке Тинькофф, Ситибанке и Альфа-банке.
Мультивалютная карта Тинькофф плюсы и минусы.
Несомненно, у каждого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Мультивалютная карта от Банка Тинькофф не является исключением. Рассмотрим подробнее, какие преимущества и недостатки получает владелец карты при ее приобретении.
Плюсы мультивалютной карты Тинькофф:
- Обширный выбор иностранных валют;
- Возможность выбирать наиболее выгодный курс, а также покупать валюту заранее;
- Удобное хранение денег;
- Мгновенное пополнение с рублевого счета и переводы между счетами;
- Переводы на другие карты в иностранной валюте;
- Нет необходимости везти с собой крупные суммы наличными;
- Вести расчеты в стране пребывания местной валютой без дополнительных конвертаций и комиссий;
- Оплата на зарубежных интернет-площадках в указанной валюте;
- Быстрое открытие дополнительного валютного счета и привязка карты к необходимому;
- У клиента только одна карта, а не целая визитница однотипных карточек;
- Наличие кэшбэка и начисление процентов по остатку на счете;
- Бесплатное пополнение и снятие выбранной валюты через банкоматы Тинькофф;
- Плата за обслуживание банком только одной карты;
Минусы мультивалютной карты Тинькофф:
- В случае утери единственной карты, держатель временно может остаться без средств и возможности проведения оплат;
- Двойная конвертация, если необходимо вернуть обратно в рубли неизрасходованные средства;
- Высокая комиссия за превышение лимитов на снятие наличности, а также за межбанковские переводы в иностранной валюте;
- Ручная привязка карты к необходимому счету. Если клиент забудет переключиться по возвращению домой, то расчеты по умолчанию будут вестись в установленной валюте, а не в рублях;
- Мультивалютная карта Тинькофф предлагается только в дебетовом исполнении;
Как видно, мультивалютная карта Тинькофф обладает весомыми преимуществами. При ведении расчетов в иностранной валюте она позволит заметно выиграть на обменном курсе и сэкономить собственные средства. А при верном подходе и внимательном обращении с картой в процессе пользования перечисленных минусов не возникнет вовсе.
Загрузка...
