Зачем необходимо страхование жизни

Некоторые люди не понимают, зачем вообще страхование жизни? На самом деле это необходимо для их же благополучия. Вот только несколько причин:

• внезапная болезнь или постоянные проблемы со здоровьем. К сожалению, чаще всего подобное случается в самый неподходящий момент и негативно влияет на финансовое благополучие семьи. В данном случае страховка покроет затраты на лечение и восстановление. Если вдруг случается самое ужасное событие – смерть клиента, страховая выплата поможет семье в нелегкую минуту;
• если глава семьи – единственный кормилец, то страхование его жизни от непредвиденных обстоятельств просто необходимо;
• вы купили квартиру или дом в ипотеку? А может стали заёмщиком средств у банка? Страхование жизни заемщика будет вовсе не лишним.

Если эти три причины вас уже убедили, то скажем, что доступность услуги – ещё один большой плюс. В целом, страховой полис стоит недорого. Примерная сумма — около 30 тыс. рублей. Потратив ее, можно быть уверенным в дальнейшем благополучии своей семьи.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

Название	Срок, лет	Валюта	Сумма взноса	Дополнительные опции
Династия	До 20 лет	Рубли, доллары, евро	От 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год	«Инвалидность» 7,5 млн. р.

«Смерть» до 10 млн. р.

Копилка Премиум
До 22 лет
Рубли, доллары
индивидуально
Освобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы

Доход и защита Премиум
4 года
Рубли
300 тыс. р.
Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая

Индекс доверия Премиум
До 3 лет
Рубли
Индивидуально
Возможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

• Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
• Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
• Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
• Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
• Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Функционал личного кабинета Сбербанк Страхование жизни

Персональный раздел позволяет отслеживать состояние счетов, своевременно получая информацию об изменениях или обновлениях. Пользователь может дистанционно уведомить компанию о наступлении страхового случая. После несчастного случая нужно заполнить предложенную анкету. Здесь указывается дата происшествия, описание происшествия, уникальный номер договора и его серия. Кроме того, пользователь способен проверить этап рассмотрения заявки. Введите адрес электронной почты и номер заявки, чтобы получить актуальные сведения.

Несомненное преимущество личного кабинета – дистанционная оплата договоров. Для внесения денег посетите персональный раздел, выберете интересующий договор, нажмите кнопку «Оплатить». Сервис предложит ввести банковские реквизиты. Подтверждение перевода осуществляется секретным кодом, поступающим на мобильный телефон. Принятую комбинацию знаков нужно перепечатать в специальное поле и нажать кнопку подтверждения. Платежи обрабатываются моментально. Сразу после успешной оплаты статус договора страхования изменится.

«Сбербанк Страхование» представляет собой полезный сайт, позволяющий отслеживать собственные счета, отправлять уведомления о наступления страхового случая, оплачивать договора через интернет. Главное преимущество сайта – простое использование. Даже начинающие пользователи смогут быстро разобраться с основным функционалом благодаря интуитивному интерфейсу. При возникновении любых затруднений можно ознакомиться со справочным разделом или обратиться в поддержку. Именно поэтому система обладает большой популярностью и положительными отзывами.

Программы страхования от Сбербанка

Сбербанк заботится о клиентах, поэтому создал несколько программ страхования для физических и юридических лиц. Кредитная организация обладает несколькими дочерними компаниями с уникальными реквизитами. Сегодня вопросами страхования занимаются:

• ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».
• ООО СК «Сбербанк Страхование».

Корпоративным пользователям доступно несколько разновидностей страховки. Частным клиентам предоставляется аналогичный перечень услуг. Самая популярная услуга – ИСЖ. Для страхования собственной жизни нужно зарегистрироваться на официальном сайте. Другая программа работает под названием «Глава семьи» и обладает уникальными преимуществами на фоне конкурентных решений. Потенциальный пользователь способен без проблем оформить необходимые документы – понадобится лишь обладать внутренним российским паспортом.

Кроме того, каждому клиенту предлагается получить электронный полис. Для этого выберете раздел «Полисы» в личном кабинете. Затем внимательно заполните предложенную анкету. Укажите персональные данные и нажмите кнопку подтверждения. Сформированный документ автоматически отправится на электронную почту. Пользоваться страховым полисом можно в любом государстве мира. Такое решение положительно отличается удобством и эффективностью. Стоимость услуги указана непосредственно на странице для каждого полиса.

Основные разновидности полисов

1. Защита родственников;
2. Страхование жизни кормильца;
3. Защита путешественников.

Стоимость программы «Глава семьи»

Сбербанк предлагает несколько вариантов страхования. Каждый пользователь способен подобрать подходящий вариант из представленного списка, соответствующий индивидуальным требованиям или финансовым возможностям. Стоимость варьируется от 900 до 4500 рублей. Обычно на цену влияет величина покрытия – пользователь может получить от 300 000 до 1 000 000 рублей после наступления страхового случая. Каждый клиент выбирает подходящий пакет на основе своих потребностей. Если причиной смерти послужит автомобильная авария, размер выплаты составит 1 000 000 рублей.

Сбербанк Страхование жизни вход в личный кабинет, официальный сайт

Сбербанк
– крупная кредитная организация, обслуживающая российское население. Главное направление работы – кредитование, прием вкладов, совершение переводов. Банк постоянно повышает качество обслуживания, чтобы сохранять положительную репутацию и удовлетворять запросы клиентов. Среди последних нововведений – «Мобильный банк», позволяющий самостоятельно совершать любые банковские операции посредством обычного телефона. Потребуется только установить специальное приложение, авторизоваться и проводить необходимые финансовые операции.

Также присутствует возможность инвестиционного страхования жизни, оформление которого осуществляется в дистанционном режиме. Все перечисленные возможности обусловлены существованием личного кабинета «Страхование жизни». Страхование жизни – способ улучшения социального положения. В случае неприятности близкие люди будут претендовать на денежную компенсацию несчастного случая.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

• Возраст от 18 лет;
• Срок до 3 лет;
• Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

• Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
• Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
• При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
• Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

• Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
• Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Что такое личный кабинет ООО СК Сбербанк страхование жизни, как зарегистрироваться, войти и пользоваться

Это сервис дистанционного обслуживания клиентов Сбербанка страхования жизни, которые приобрели страховой полис. После регистрации и входа в личном кабинете можно просматривать историю взаимоотношений клиент – банк и самостоятельно онлайн проводить операции. Получить доступ на официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/products/ могут только те, кто уже заключил договор. Его номер и нужно указать при регистрации в личном кабинете Сбербанк страхование жизни.

Сбербанк страхование жизни представляет услуги с несколькими программами:

• накопительное страхование жизни представлено «Семейный актив», «Первый капитал», «Детский образовательный план», «Сберегательное страхование», продукт «Наследие»;
• инвестиционное представлено «СмартПолисом» и СмартПолисом Купонным»;
• добровольное страхование жизни заемщиков;
• страхование жизни и здоровья, где можно выбрать из «Глава семьи», «Защита близких», «Защита близких ПЛЮС», «Подушка безопасности».

Если вы участник любой из них, то вам точно нужен личный кабинет. Прежде чем в него войти, его нужно «создать». Переходите на страницу https://lk.sberbank-insurance.ru и выбирайте «Зарегистрироваться», только потом вы сможете войти.

Заполните все требуемые данные, следуя подсказкам системы – нажмите на значок вопросительного знака и появится объяснение:

Обратите внимание на пароль для входа в личный кабинет, он должен быть надежным во избежание доступа посторонних лиц. Для исключения ошибки его предлагается ввести дважды

В поле «серия и номер договора страхования» можно указать любой, если у вас их несколько.

Как войти

Регистрация пройдена и тогда в Сбербанк страхование жизни личный кабинет войти не составит труда, заполните всего два поля — логин и пароль, и вы попадаете в свой новый персонифицированный онлайн кабинет.

Здесь вы можете увидеть исчерпывающие данные о полисе, произвести платежи, сообщить о наступлении страхового случая, проследить судьбу заявки. Для осуществления всех операций, после входа в личный кабинет, выберите саму программу, интересующий раздел и вариант услуги.

Если вы оформили несколько полисов, то личный кабинет онлайн Сбербанка страхование жизни не даст вам запутаться — вы всегда вовремя оплатите каждый из них, увидите самую последнюю информацию.

Чтобы осуществить вход, вы идете на страницу https://lk.sberbank-insurance.ru и выбираете «Вход», заполняете поля формы:

Как и куда инвестируются средства

По словам страховщиков, часть взноса гражданина идёт в так называемый «гарантийный фонд» (надёжные финансовые инструменты с фиксированной доходностью, например депозиты или ОФЗ). Он обеспечивает возвратность всей инвестированной суммы даже при падении рынка. Вторая часть — в «рисковый фонд». «Страховщик приобретает опционы, которые позволяют получить инвестиционный доход при росте рынка, — рассказывает Дмитрий Нуриахметов. — Опционы могут покупаться на самые разнообразные активы, лежащие в основе инвестиционной стратегии, которую выбирает сам клиент».

По словам Нуриахметова, наиболее популярны сегодня стратегии ИСЖ, привязанные к динамике различных видов акций. Их выбирают более 50% людей, вложившихся в ИСЖ. У большинства компаний в продуктовой линейке ИСЖ встречаются индексы с участием в развитых рынках, преимущественно в рынке США, или отраслевые индексы фармацевтической или медицинской направленности, а также технологический и потребительский секторы.

Вторыми по востребованности идут облигационные стратегии ИСЖ. Облигации традиционно считаются менее волатильным инструментом, и их предпочитают инвесторы с более консервативным риск-профилем. «Реже всего можно встретить недвижимость и товарные рынки — обычно это стратегии на золото, нефть и товарные индексы», — говорит Нуриахметов.

Недостатки ИСЖ

1.Серьёзные потери при досрочном расторжении договора

Если клиент захочет забрать деньги раньше срока, то в первые годы действия договора  сможет забрать меньше, чем вложил. Например, на второй год это может быть около 50% вложенных денег. Ближе к концу срока договора выкупная сумма становится близка к 100%.

«ИСЖчасто открывается на длительные сроки — от 3–5 лет, а возможность расторжения предусматривает очень малую выкупную сумму по сравнению с внесёнными платежами, — говорит Екатерина Голубева. — Об этом чаще всего при продаже полисов ИСЖ стараются умалчивать».

2.Доход не гарантирован

Директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний агентства «Эксперт РА» Ольга Скуратова отмечает, что неопределённость по уровню доходности по полисам ИСЖ крайне высока. «По ИСЖ в настоящее время нет полной публичной информации, — рассказывает Скуратова. — Страховщики жизни самостоятельно принимают решение о частоте и необходимости информирования клиента о доходности в период действия полиса».

По словам Екатерины Голубевой, реальная доходность чаще существенно ниже ожидаемой и той доходности, на которую ориентируют при продаже. «Это зачастую и является причиной досрочного расторжения полисов», — предполагает финансовый советник.

3. Взносы не застрахованы в АСВ

Несмотря на то, что полисы часто распространяются через банковский канал продаж, все обязательства перед клиентом несёт именно страховая компания, а не банк, в котором проходило заключение договора. Поэтому здесь не учтены риски, которые могут возникнуть, если страховая компания по каким-то причинам прекратит свою работу. Однако эти риски минимальны, считает Екатерина Голубева.

Смартполис инвестиционное страхование жизни от Сбербанка

«Смартполис» это инвестиционная программа страхования жизни от Сбербанка. Сбербанк страхование жизни является лидером на рынке страхования жизни и занимает первое место по сумме собранных страховых премий в части накопительного, инвестиционного и рискового страхования жизни, за 1 полугодие 2018 г.:

Рейтинг страховых компаний за 1 полугодие 2018 года

Компания позволяет своим клиентам инвестировать денежные средства в мировой фондовый рынок без риска потери своих вложений с программой «Смартполис».

Вложенные средства распределяются между:

• Консервативными инструментами, которые обеспечивают возврат вложенных средств по окончании программы, и
• Агрессивными (инвестиционными) инструментами, которые управляются при помощи эксклюзивной инвестиционной стратегии, позволяющей максимизировать прибыль при росте Инвестиционного фонда (базового актива) и сократить потери при падении.

«Смартполис» инвестиционное страхование жизни от Сбербанка принцип действия программы:

Условия/ Привилегии

Для данной программы стандартные, и подробно описаны в статье

Привилегии и условия инвестиционного страхования жизни

Срок, на который можно оформить инвестиционное страхование составляет 3,5 года либо 7 лет

При оформлении договора на 7 лет вы можете подать заявление на налоговый вычет.

Памятка: Как получить социальный налоговый вычет

У компании есть личный кабинет ИСЖ, который дает возможность:

• Подать заявление на внесение дополнительных взносов в программу (по желанию)
• Изменить фонд инвестирования
• Подать заявление на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода
• Настроить автоматическое причисление дополнительного инвестиционного дохода к страховой сумме

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

• Бесплатен в первые 2 месяца обслуживания, а также при наличии на счетах Сбербанка сумм свыше 15 млн руб. для клиентов Московского отделения /10 млн руб. для остальных территориальных отделений.
• В иных случаях его обслуживание составляет 10 000 руб. в месяц.

Пакет услуг «Сбербанк Премьер»

• Бесплатен в первые 2 месяца обслуживания, а также при соблюдении ряда условий:
• наличие на счетах Сбербанка сумм свыше 2,5 млн. руб. , либо
• наличие на счетах Сбербанка сумм свыше 1,5 млн. руб., а также  сумм покупок по картам в месяц, выпущенным в рамках пакета, более 100 000 руб, либо
• суммы покупок по картам, выпущенным в рамках пакета, превышает 200 000 руб. в месяц
• В иных случаях его обслуживание составляет 2 500 руб. в месяц.

Дополнительные плюсы страхования жизни

Льготный режим налогообложения. Выплаты по рисковым событиям (уход из жизни, инвалидность и т.п.) не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат по дожитию взимается только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов, причем эта разница уменьшается на ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Особый статус полисов страхования жизни. Они не являются имуществом и, следовательно, не подлежат конфискации, аресту или разделу (например, при разводе). На них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц.

Важно!
Адресность. Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство и производятся назначенным выгодоприобретателям, а страховые выплаты по дожитию – только самому застрахованному лицу.. Индивидуальность

Все долгосрочные программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий

Индивидуальность. Все долгосрочные программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий.

Какие особенности необходимо учитывать при выборе программ страхования жизни?

Необходимо определить, какая из программ страхования жизни подойдет лично для Вас. При выборе программы следует иметь в виду, что, оговорив условия, программу можно дополнить или изменить с учетом потребностей конкретного клиента.

Важно правильно определить страховую компанию, которой можно доверить столь серьезный вопрос, как финансовая защита себя и своих близких на длительный срок

При этом необходимо обратить внимание на опыт работы компании, ее положение на профессиональном рынке, состав акционеров, стратегию, ее финансовые показатели, рейтинг надежности

Следует рассматривать программу страхования жизни только как один из элементов персонального финансового планирования, нацеленного в первую очередь на финансовую защиту и долгосрочное сохранение средств. Не рекомендуется использовать страхование жизни в качестве единственного финансового инструмента.

Кто защищает Ваши права?

Страхование жизни – сфера организованной финансовой деятельности, которая очень строго контролируется государством. Права клиентов защищают:

• Банк России (Центральный банк Российской Федерации, cbr.ru);
• Роспотребнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, rospotrebnadzor.ru);
• ФАС России (Федеральная антимонопольная служба, fas.gov.ru);
• Роскомнадзор – в части защиты персональных данных (Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, rosohrancult.ru).

Какие законодательные изменения произошли в сфере страхования жизни за последнее время?

Федеральным законом от 23.06.2016 № 194-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и статью 3 Федерального закона «Об актуарной деятельности в Российской Федерации», вступившим в силу с 04.07.2016, внесены изменения в пункт 4 статьи 32.9 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», снимающие ограничения на запрет заключения договоров страхования в виде электронных документов по отдельным видам страхования.

В связи с данными изменениями удаленный порядок заключения договоров страхования стал возможен в таких видах страхования, как пенсионное страхование и страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Страховая защита – готовность страховой компании предоставить клиенту при наступлении страхового случая материальное обеспечение – страховую выплату.

Выгодоприобретатель – человек, в пользу которого заключается договор страхования жизни (тот, кто получает страховую выплату).

Инвестирование – вложение денег с целью получения прибыли.

Взнос – уплата денег по договору страхования.

Риск – предполагаемое событие, в случае наступления которого производится страхование.

Риск «дожитие» – дожитие застрахованного лица до определенного момента времени, в который этот риск либо реализуется, либо нет.

Риск «уход из жизни» – смерть застрахованного лица.

Рисковые опции – предполагаемые события, в случае наступления которых производится страхование.

Фондовый рынок – это рынок торговли ценными бумагами.