Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО

Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО

С сентября 2014 года были внесены изменения в законодательстве, которые обязывают водителей в случае недоплаты со стороны страховой прибегать изначально к досудебному разбирательству. Но тут должно быть соблюдено одно условие: разница между выплатой и той суммой, которую вынесли при проведении независимой экспертизы, должна составлять более 10%. Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО составляет 10 дней, если по истечении этого срока ответа не поступило — можно обращаться в суд.

Для начала следует разобраться с претензией. Пишется она в произвольной форме, но обязательно должна содержать следующую информацию:

• Полное наименование компании, куда вы ее направляете;
• Наименование фирмы (юр.лицам), место жительства или местоположение фирмы, ФИО получателя. Это необходимо для того, чтобы представители страховой фирмы могли отправить вам ответ;
• Требования к СК, основания для подачи жалобы и ссылки на действующее законодательство;
• Банковские реквизиты для проведения оплаты в случае удовлетворения вашей претензии.

Также вам следует приложить указанные ниже документы или их заверенные копии, но только в том случае, если при сообщении о страховом случае вы его ранее не предоставляли:

• Паспорт;
• ПТС или СТС (для подтверждения права собственности);
• Справку о ДТП или любой другой документ из ГИБДД. Если вы оформляли аварию без представителей правоохранительных органов, тогда необходимо извещение о ДТП;
• ОСАГО.

Образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты вы можете посмотреть ниже.

На основании образца можно перейти к самостоятельному заполнению претензии.

Если страховая не торопится выплачивать вам оставшуюся часть или же не присылает вам ответ, тогда вместе с судебным иском в суд следует подготовить жалобу на саму СК. Но куда пожаловаться о затягивании по срокам в ОСАГО?

Существует два места, направляя жалобу, она точно не останется без внимания:

• Центробанк РФ;
• РСА;

Как в первой, так и во второй организации жалоба рассматривается с момента ее получения, следовательно, срок рассмотрения претензии на страховую компанию по ОСАГО в ЦБ и в РСА составляет максимум один день.

Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Получить консультацию

Как правильно заполнить

Если разобрать по пунктам, что именно должно содержаться в претенциозном требовании, тогда получится целый список наиболее важных аргументов и атрибутов, которые должны присутствовать в документе обязательно.

К таким пунктам относятся следующие важные детали:

Шапка претензии – всегда располагается в правом верхнем углу, где пишется:
наименование организации;
должность, фамилия и имя того, кому направляется претензия – как правило, это директор компании;
персональные данные клиента, который подает письменное требование, а также его адрес и телефон для связи.

Далее, идет название документа посередине строки.
Ниже начинается текст о случившемся страховом риске, который обязательно должен содержать следующую информацию:
описание случая;
все данные участников аварии, если таковая была;
все сведения по автотранспортным средствам – номера, марки и модели машин;
указание документации, заполненной при ДТП – справка, извещение, протокол ГАИ, постановление суда;
серия и номер страхового полиса КАСКО (как свой, так и виновника на случай, если участников было двое).

Следующим абзацем подробно описываются действия или бездействие со стороны страховщика, которое повлекло за собой претенциозное требование клиента

Здесь важно перечислить также все документы, которые передавались для рассмотрения в компанию по договорным условиям, а также указать номер дела, который компания уже успела открыть, в случае не отказа, а задержки выплат, например.
Потом описывают суть претензии и причину ее подачи:
нарушение сроков выплат;
занижение размеров страховки;
отказ выплачивать страховую сумму и т.д.

Требования страхователя:
рассмотреть заявление о выплатах по страховому случаю;
произвести надлежащие выплаты страховки;
пересчитать сумму страховки без занижения;
выплатить все неустойки, штрафы и компенсации и т.д.

Описание действий страхователя на тот случай, если страховщик не захочет начислять ему страховые выплаты по делу – как правило, это обращение в судебный орган.
Ниже перечисляется список тех документов, что прилагаются к претензии.
Дата и подпись заявителя-страхователя.

Порядок действий и схемы составления претензий

Подается досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО в зависимости от конкретной ситуации, а именно:

При отказе со стороны компании выплатить страховую сумму средств, обязательно прописывается причина отказа. Если со стороны клиента все действия были сделаны максимально корректно, в частности, обращение было сделано в установленный срок, тогда в соответствующей форме указывается, что отказ был выполнен безосновательно, и нарушил установленные правила Страхователя. После этого обязательно прописывается ссылка на ГК, статью 309, регламентирующую надлежащее исполнение своих обязательств страховой компанией

Важно уяснить, что исчерпывающий перечень показаний для случаев исключения выплат, предусмотренных страховых сумм указан в статьях 961, 963-964 регламента ГК. Со стороны Страхователя также указывается, что конкретный страховой случай не входит в число установленное действующим законодательством.
Занижение предусмотренной соглашением суммы страховой выплаты, для чего потребуется провести дополнительную экспертизу, с привлечением независимых специалистов

Если эксперты укажут на наличие существенной разницы между установленной суммой соглашения и выплаченными средствами организации, в «теле» прописывается и указание на этот факт. После этого необходимо написать соответствующее заявление и приложив к нему вывод независимой экспертизы, передать их в компанию, для вынесения конечного решения по конкретному страховому случаю. Указывать необходимо и статью 309 ГК, равно как и в первом случае. Конечным требованием является выплата желаемой суммы средств, за основание послужит акт независимой экспертизы

В завершении стоит отметить, что указывается и реальный срок выплаты средств потенциальному клиенту. К примеру, он может быть выставлен как 3-10 суток, в зависимости от конкретного страхового случая. Срок устанавливается также и в случае, если имеет место пропуск установленных сроков страховых выплат. Обязательным условием станет предоставление дополнительного комплекта документов, подтверждающего требования клиента.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Когда можно пожаловаться на страховую по ОСАГО

Согласно главам 2 и 3 Федерального закона под номером 40, принятого 25 апреля 2002 года, страховщики обязаны выполнять свои законные обязательства после заключения сделки с автомобилистом. Так, страховые компании должны своевременно провести экспертизу, выдать направление на ремонт или предоставить денежное возмещение.

В случае любого отклонения от регламента собственник транспортного средства может рассчитывать на поддержку закона и получение компенсации. Защитить права возможно с помощью письменного обращения.

Жалоба может быть подана при следующих проблемах:

• предоставление недостаточной для восстановления авто суммы;
• отказ в предоставлении услуги страхования;
• навязывание ненужных клиенту дополнительных услуг, увеличивающих стоимость страхового полиса;
• запоздалое или недостаточно информативное уведомление собственника ТС об определении суммы страховки;
• предоставление направления на ремонт в отдаленных или недоступных автосервисах;
• задержка предоставления средств по страховке;
• несвоевременное рассмотрения заявок на получение компенсации;
• предоставление направления на ремонт с нарушением установленного порядка;
• игнорирование периода проведения восстановительных работ;
• неоправданно завышенная стоимость получения услуги страхования;
• неправомерный отказ от предоставления средств при отсутствии ошибок в заявлении и наличии всех необходимых документов;
• неправильное применение коэффициента безаварийной езды в целях завышения стоимости полиса ОСАГО.

Если автомобилист заподозрил, что страховая компания нарушает какие-либо нормы, ему необходимо предпринять попытку досудебного урегулирования.

В каких случаях предъявляется

После наступления страхового случая, который определен условиями договора, страхователь должен подать заявление для получения компенсаций по полису КАСКО.

Это будет первым шагом к урегулированию конфликта на мироном этапе, потому что после игнорирования страховщиком этого факта следует обращаться с иском в суд, чего боятся все страховщики из-за порчи репутации.

Законными основаниями для подачи претензии на страховую компанию являются:

• сознательно заниженная со стороны СК сумма компенсации по страховому случаю;
• отказ совершать выплату по незаконным причинам;
• игнорирование заявления о компенсации или претензии;
• затягивание сроков для рассмотрения документов и экспертизы;
• затягивания с денежными выплатами по договору КАСКО;
• обвинения без оснований о том, что клиент не выполняет свои обязательства;
• проведение экспертизы с рядом нарушений;
• отказ от положений заключения эксперта.

Но при этом, у страховщика есть 20-дневный срок, чтобы осуществить выплату по договору и не получить претензию от клиента.

Это регламентируется Постановлением №431 от ЦБ. Закон действует еще с 2014 года, поэтому все страховые компании с его содержанием ознакомлены.

Рассматриваемый нормативный акт также гласит, что страховщик обязывается рассматривать претензию по КАСКО не позднее, чем через 10 дней после ее подачи.

Большинство ситуация с претензиями осуществляются по такой схеме:

1. Наступил страховой случай, и клиент заявляет об этом в свою СК.
2. Страховщик рассматривает обращение, но выдвигает в ответ лишь причины отказа.
3. Автомобилист пишет претензию для рассматривания в течении десятидневного срока.
4. Водитель получает отказ и пишет обращение к директору компании и составляет судебный иск с прилагаемой документацией (она выступает как доказательства).

Постановление суда станет актуальным лишь через месяц после его оглашения.

Положительный для клиента исход событий гарантирует: компенсацию страхового случая или ремонт, выплату по неустойке (3% за каждый просроченный день невыплаты); штраф от страховщика в размере 50%, моральную компенсацию.

Закон автострахования с 2014 года принуждает стороны конфликта провести досудебное урегулирование.

Как написать претензию в страховую компанию

Формы претензий не установлены законодательно, однако текст должен содержать такие сведения:

• кому и от кого направляется обращение – от вас к страховщику. СК должна быть представлена номером ИНН, полным юридическим адресом и всеми доступными реквизитами. С вашей стороны нужны ФИО, адрес регистрации, телефон;
• какие отношения у вас со страховой – номер полиса или договора, опись приложений, дата заключения договоренности;
• что было нарушено со стороны страховщика – задержали выплату, не выплатили вообще, незаконно требовали дополнительные документы, отказали по причинам, не входящим в договор и т.д.
• какой ущерб причинила СК своими противоправными действиями вам;
• чего именно вы хотите добиться – требование устранить нарушение, возместить ущерб (обязательно укажите свои реквизиты и дату, до которой вы ждете пересмотра дела);
• что будет, если страховая проигнорирует ваше обращение – обычно, это подача иска в суд, если СК вовремя не «исправилась»;
• какие дополнительные документы вы предоставляете – акты, договора. Обязательно укажите число прилагаемых копий и страниц.

Куда и как подавать

Претензия по невыплате по договору КАСКО всегда подается в центральный офис финансовой компании, которая находится в регионе нахождения. При этом подать документ можно любым удобным для себя способом:

1. Лично в офисе

Это самый простой и распространенный способ подачи. Все что надо сделать клиенту – это лично обратиться в офис и отдать полный пакет документов секретарю. В ответ необходимо получить копию претензии, с отметкой о принятии. Данный документ пригодится в судебном порядке, если компания откажет в рассмотрение или будет затягивать сроки.

1. Заказным курьером или по почте

Если нет возможности лично обратиться в офис, следует отправить документацию через курьера или заказным письмом. В этом случае следует подготовить опись. Выбирая данный способ необходимо учитывать, что услуги курьера придется оплачивать за счет собственных средств. При этом данная категория расходов не может быть взыскана в судебном порядке.

1. Через юриста

Зачастую вопросами получения выплаты занимаются юристы, представляющие интересы согласно нотариальной доверенности.

В каких случаях подается

При оформлении полиса добровольного страхования клиенту подробно рассказывают правила страхования. Согласно правилам, каждый застрахованный обязан при наступлении страхового события посетить офис урегулирования убытков и написать заявление.

Если страхователь выполняет свои обязательства, то страховая организация часто нарушает условия и отказывается клиенту выплачивать деньги для проведения ремонтных работ.

Претензия подается:

Отказ в выплате
На практике 80% досудебных претензий по КАСКО подаются именно по причине отказа в перечислении компенсационной выплаты. Страховщики ссылаются на пункты правил и общие нормы закона.
Получив отказ, следует самостоятельно изучить указанный пункт правил и закона и при необходимости обратиться за консультацией к опытному эксперту.

Занижение суммы
Ряд компаний готовы выплачивать средства частично. Зачастую страховщики уменьшают размер выплаты на 30-40%

Автолюбителю следует лично обратиться к независимому эксперту и оценить сумму ущерба.
Важно отметить, что расходы по экспертизе будет впоследствии возмещать страховщик. Главное – это сразу запросить все чеки и договор на оказание услуг.

Ремонт на станции
Часто по полису добровольной защиты организации предлагают не деньги, при наступлении страхового случая, а ремонт на станции

Заключая полис, прописывают «ремонт на станции официального дилера», а по факту выдают направление на другую станцию (в гаражи). Объясняют данный факт тем, что со станцией официального дилера больше не сотрудничают.
В рамках закона страховщик обязан выдать направление на станцию, прописанную в полисе добровольного страхования. Именно поэтому следует отстаивать свои права и составлять претензию.

Нарушение сроков
Также составляют претензию в страховую компанию в том случае, если страховщик нарушает сроки выплаты. При этом важно понимать, что если в рамках ОСАГО сроки установлены на законодательном уровне, то по КАСКО внутренним регламентом страховой организации.
Изучить их можно в правилах, которые выдаются в офисе при заключении договора. Дополнительно крупные компании предлагают скачать правила на официальном сайте, совершенно бесплатно.

Игнорирование заявления
Если страховщик отказывает принимать заявление, следует также подготавливать документ. На практике, такое встречается в мелких организациях, которые стараются удержаться на рынке или практически признаны банкротами.
Утрата товарной стоимости
Сразу стоит отметить, что при утере товарной стоимости транспортного средства (УТС) иск по КАСКО подается в том случае, если данная выплата предусмотрена условиями договора и выполнены все требования.
Основные требования:
·         с момента выпуска ТС прошло не более 5 (иномарок), 3 (отечественных) лет;
·         пробег не превышает 100 000 км;
·         износ шин в пределах от 0 до 40%.
Если даже одно требование нарушено, то получить компенсацию не получится даже в судебном порядке.

В каких случаях составляется?

Претензия — официально оформленная жалоба гражданина за неоказание или некачественное оказание ему определенных услуг.

Спорный вопрос разрешается в страховой компании. Автовладелец может обратиться в суд, если досудебная претензия не удовлетворена.

Основания составления и подачи такого документа — страховые споры по ОСАГО. Обычно несогласие владельца автомобиля связано со следующими обстоятельствами:

1. Недостаточная сумма страховой выплаты, которая явно не покроет размер возмещения ущерба. Это самый распространенный случай для страховых споров по “автогражданке”. Сумма компенсации устанавливается экспертами страховой компании, по этой причине расчеты заинтересованных лиц могут быть необъективными. Водитель имеет право заказать независимую экспертизу. Если разница между подсчетами СК и независимого эксперта составит более 10%, появляется основание для оспаривания решения страховщика.
2. Отказ в страховой выплате. Страховые компании — коммерческие структуры, которые заинтересованы сводить свои расходы к минимуму или вовсе их избегать. Но автомобилист должен помнить, что он имеет полное и законное право выражать свое несогласие с отказом, а также добиваться пересмотра решения страховщика.
3. Страховщик нарушил срока страховой выплаты. Компания не возместила ущерб по окончании установленного законом срока в 20 рабочих дней, что является веским основанием для оформления досудебной претензии.

Правовое регулирование претензии

Положение о досудебной претензии ввели в Закон об ОСАГО в 2014 году. Регламентировано статьей 16.1. Цель принятия дополнения — оптимизация процесса разрешения спорных случаев по выплатам ОСАГО.

Так у страховщиков и водителей появилась возможность урегулировать конфликт без суда.

Процедура оформления досудебной претензии обязательна. Водитель, у которого имеются претензии к страховой компании, уведомляет ее об этом в письменном виде, передает на рассмотрение свои требования, оформленные в должном порядке и не обращается при этом в суд.

Страховая компания в обязательном порядке рассматривает жалобу и принимает решение о выплате или оформляет обоснованный отказ.

Суд не может рассматривать иск по обязательному страхованию без официально оформленного отказа страховой в возмещении ущерба.

Правила об обязательном досудебном порядке применимы и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат.

Узнаем, как правильно написать претензию в страховую компанию по ОСАГО.

Куда можно подать жалобу?

Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.

Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.

Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.

Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового  направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.

Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.

1. В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
2. Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
3. В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
4. При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
5. Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.

Стоит ли пользоваться помощью автоюриста

Нужно понимать, что большую роль в решении ситуации играет человеческий фактор. Например, если руководство компании видит, что обращающийся к ним страхователь мало осведомлен в данной области, не опирается на законодательство, с высокой вероятностью обращение рассмотрят не в его пользу, аргументируя решение сомнительными фактами. Тогда придется обращаться в суд, что потребует дополнительных затрат времени и сил, а не каждому хочется на это идти.

Чтобы решить вопрос как можно удачнее и с первого раза, лучше обратиться к квалифицированному автоюристу. Специалист проконсультирует по сложившейся ситуации, оценит шансы на успех, поможет составить претензию и правильно сформулировать требования. Видя, что клиент настроен серьезно, страховщики будут рассматривать его обращение более ответственно, а ответ последует в минимальные сроки.

Главное – найти хорошего автоюриста, разбирающегося в подобных делах. Стоимость его услуг будет несколько выше, но зато успешность процесса не вызовет ни малейших сомнений. Именно практика дает специалистам основные знания, которые они в дальнейшем умело применяют при рассмотрении дел.

В каких случаях целесообразно подавать претензию?

На этом этапе необходимо приступить к сбору доказательств, свидетельствующих неправомерности действий страховщика.

Сумма выплат занижена

В случае, когда сумма выплат явно занижена, логично будет провести независимую экспертизу, так как несмотря на то, что при оценке ущерба эксперты руководствуются единой методикой, разница в сумме выплат может оказаться существенной.

Почему так происходит:

1. Неполное отражение нанесенного ущерба. Страховые эксперты попросту упускают из вида некоторые повреждения.
2. Некорректный расчет способа устранения повреждений. Нередки ситуации, когда вместо замены пострадавших элементов рассчитывают их ремонт, что ощутимо снижает размер компенсации.

В данном случае наличие результатов независимой экспертизы станет весомым аргументом в пользу страхователя и позволит ему составить претензию, опираясь на реальные факты.

Клиент, имея на руках результаты экспертизы, должен составить досудебную претензию, а затем при отрицательном ответе или его отсутствии следует обратиться с исковым заявлением в суд.

Страховая компания затягивает сроки

Если страховая компания искусственно затягивает сроки и кормит вас завтраками, то можете смело приступать к составлению досудебной претензии, ссылаясь в ней на нормы законодательства.

Страховая компания отказала в выплате

В случае необоснованного отказа от возмещения, а также при отсутствии реакции на досудебную претензию, необходимо предпринять следующие действия:

1. Оспорить результаты трасологической экспертизы. Предпочтительно доверить вести дела профессиональному юристу, так шансы на успех возрастут.
2. Обратиться в суд.

Важно помнить, что в любой ситуации перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию по КАСКО. После этого, клиент имеет право, не дожидаясь ответа страховой компании подать иск.. https://www.youtube.com/watch?v=n1ReB__VNPY