Кредит на строительство дома молодой семье

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке условия имеет выгодные, которые отличаются от других предложений. Организация готова предоставить деньги заемщикам на любой срок, минимальный составляет 1 год. Можно взять деньги на более длительный период, максимально кредит разрешается выплачивать 30 лет. О размере ставки легко узнать на портале банка или в отделении.

При рассмотрении документов специалисты Сбербанка обращают внимание на возраст получателя кредита. Он должен быть готов к тому, что после одобрения заявки ему придется вносить первый взнос

Это минимум 25% от суммы, которую гражданин собирается взять в банке.

Кредитный продукт, который предлагает Сбербанк, отличается низкими ставками. Это делает ипотеку доступной широким слоям населения. Обслуживание кредита бесплатное, поэтому заемщику не придется платить комиссию. Преимуществом является то, что при улучшении финансового положения можно досрочно погасить обязательства, рассчитавшись с банком. За это не будет наложен штраф.

Аннуитетные платежи отличаются удобством, поэтому их выбирает большинство заемщиков. Каждый пакет документов, который поступает на рассмотрение специалистам Сбербанка, изучается в индивидуальном порядке.

Выгоднее всего вкладывать деньги в строительство тех домов, которые возводят строительные компании, кредитуемые в Сбербанке. Заемщику для получения максимально возможного кредита стоит привлечь созаемщиков. Достоинством ипотеки является то, что можно оформить налоговый вычет.

Программа отличается тем, что клиент банка в первые 3 года может получить отсрочку, что позволяет не выплачивать основной долг. Это хорошее подспорье, ведь в начале строительства часто возникают дополнительные расходы.

С 2017 года заемщики получают деньги в рублях, валюта больше не доступна. Обращаясь в банк, необходимо помнить о том, что ипотека представляет собой целевую программу. Это означает, что средства можно потратить только на введение частного дома, а не на другие цели.

Если заемщик решил досрочно погасить кредит, это нужно сделать в будний день. Совершая плановые платежи, можно вносить любую сумму, но она должна быть не меньше той, которая установлена по договору.

Сбербанк должен иметь уверенность в том, что клиент собирается возвращать деньги, полученные на строительство. По этой причине недвижимость будет оформлена в залог. Но постройка, которая существует только на стадии проекта, не может выступать в этом качестве, поэтому кредитополучатель должен заложить другое имущество. Это может быть подходящее помещение или земельный участок, на котором будет построен дом.

Если стоимость земли меньше суммы, которую клиент берет у банка, то придется вносить дополнительный залог. Это может быть гараж, автомобиль, квартира или другое ценное имущество. Если семья решила построить дом в ипотеку, от Сбербанка можно получить выгодное предложение.

Программы молодым семьям

Чтобы не путаться в проектах по улучшению условий проживания, рассмотрим их структуру. На Федеральном уровне был создан проект «Жилище», который вступил в действие с 2011 года. Он охватывает вопросы, касающиеся строительства жилья для любых граждан.

В него была включена программа (подпроект) «Молодой семье – доступное жилье», действие которой было рассчитано на 5 лет: с января 2011 по 2015 г. Ее продлили до 2020 года, внеся некоторые изменения. Федеральная программа «Молодая семья» является продолжением проекта «Доступное жилье».

Под именем «Молодая семья» существует два направления:

• государственная помощь – субсидия (предполагает получение сертификата в администрации по месту проживания на определенную сумму);
• коммерческая – льготные ипотечные кредиты в некоторых банках.

Не стоит их путать. По государственной программе вы получаете безвозмездную финансовую помощь в приобретении жилья. В банках – уменьшение процентной ставки, продление срока погашения кредита и «каникулы» по внесению ежемесячных выплат без штрафа до 2-х лет (проценты надо выплачивать по-любому). Рождение ребенка может улучшить финансовую картину выплат. Например, снизить процентную ставку на 5%.

Проект Молодая семья для настойчивых

Можно сколько угодно критиковать работу чиновников, несовершенство проекта, обилие необходимых документов, немалые силы и средства, которые приходится тратить на их сбор, но иногда причиной отказа в получении государственной помощи является сам претендент.

Юридическая безграмотность и лень в поиске информации может стать «камнем преткновения». Многие граждане, которые смогли встать на очередь, совершают элементарные ошибки и теряют ее, не дождавшись сертификата. Запомните, встав на учет по программе «Молодая семья», вы должны:

1. Обновлять собранные документы раз в год. Пересмотр дел участников программы происходит в мае ежегодно. Вам надо прийти в администрацию и написать новое заявление. В нем указать, что условия проживания не изменились, никто не умер, не родился. Необходимо подтвердить, что вы по-прежнему имеете нужду в субсидии и т. д.
2. Если вам подарили дом или часть квартиры, а вы продали собственное жилье, то это будет рассматриваться, как намеренное ухудшение жилищных условий. За это могут снять с очереди.
3. Нельзя менять место жительства, т. к. придется становиться в очередь снова. Хотя можно этот вопрос обсудить на месте. Обновить документы. Или обратиться в суд, который признает вашу правоту.
4. Подбирая новое жилье, знайте, что оно должно располагаться в той области, где вы стоите на очереди, а не в том же селе, районе и т. п.
5. По правилам, возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет на момент подачи документов, а не на день получения сертификата. Поэтому вас не имеют права лишить участия в проекте на этом основании.
6. В субсидии могут отказать, если сочтут приобретаемое жилье не соответствующим санитарным нормам. Например, строите дом, а вместо ванной – баня или туалет на улице.
7. Наличие доли в квартире (домик в деревне) делает вас собственником жилья и лишает возможности получить субсидию.
8. Если вы имеете одного ребенка, то приоритет в получении госпомощи имеют семьи с двумя, тремя и более детьми. Поэтому продвижение в очереди вы можете не заметить. Многое зависит от региона, и количества получаемых сертификатов в год.
9. Если вы проживаете у родителей, то комиссия учтет наличие гаража, дачи, пристройки, чердака и т. п., как полезную площадь. Есть вероятность, что вам откажут на этом основании в улучшении жилищных условий.
10. Если к моменту получения сертификата вы оформили ипотечный кредит, то субсидия вам не полагается. Сначала необходимо дождаться субсидирования, а потом заниматься оформлением ипотеки.
11. Часто дата выдачи сертификата наступает раньше, чем финансирование по этому документу. Он начнет работать после того, как придут деньги из Москвы. Имейте в виду эти нюансы и убедитесь, что средства поступили. После этого начинайте оформление кредита либо сделки.

1. Действие сертификата – 9 месяцев. Но с декабря финансирование прекращается и начинается заново с апреля-мая. Поэтому не ждите, а используйте документ по назначению до начала декабря.

Это не весь список причин, по которым можно лишиться субсидии, поэтому будьте всегда в курсе событий по программе жилье молодой семье. Читайте новости на сайте администрации, следите за продвижением очереди. Звоните и интересуйтесь вашими делами. Будьте готовы предоставить дополнительную информацию по первому требованию.

Как погасить кредит

Для погашения выданной ипотеки под строительство дома Сбербанк использует исключительно систему аннуитетных платежей, т. е. равных на протяжении всего периода частного обслуживания. Осуществлять переводы нужно строго в соответствии с графиком. Сама транзакция осуществима в онлайн-режиме. Данную информацию можно посмотреть в Личном кабинете.

Штрафы и неустойки

Санкционирование грозит лишь неплательщикам по ипотеке (выданной на строительство или выкуп квартиры/дома). По каждой выданной ипотеке Сбербанк формирует индивидуальный график платежей с указанием сумм и дат для их зачисления. При его несоблюдении задолженность по строительству дома считается просроченной, а пени начисляются ежедневно в соответствии со ставкой ЦБ.

Наличие просрочек плохо сказывается на кредитной биографии клиента и впоследствии может стать поводом для частного отказа в выдаче очередного займа. Просроченные задолженности нельзя даже рефинансировать, чтобы снизить долговую нагрузку. Некоторое повышение сумм к оплате может стать следствием отказа от страховки, оформленной при подписании договора на ипотеку. Но это нельзя считать штрафом.

Дополнительные возможности по кредиту

Сбербанк предлагает клиенту отсрочку по выплатам для закрытия ипотеки. Однако для этого следует принести новую смету, основанную на актуальных ценах. В целом требуется доказать документально повышение стоимости строительства. Кроме того, по любой ипотеке действует правило о досрочном погашении. В Сбербанке оно упрощено и осуществляется в день написания заявления.

Достоинства ипотеки, финансирующей строительство частного жилого дома:

1. Выдача отсрочки по выплатам.
2. Досрочное погашение ипотеки.
3. Налоговые вычеты через ФНС.

Налоговый возврат не является привилегией именно данной ипотеки. Это стандартная процедура при приобретении жилья. Здесь подразумевается возврат денежной суммы с уплаченных любому кредитно-финансовому учреждению процентов. Бюджет для этого составляется за счет предшествующих налоговых сборов с жалования гражданина. Наибольшая возвратная сумма — 260 тыс. руб.

Скидка к ставке для получающих зарплату в Сбербанке

Зарплатный клиент Сбербанка — это участник одноименного проекта. Последний подразумевает перечисление официального налогооблагаемого оклада от работодателя к работнику через систему банка. Благодаря этой схеме Сбербанк в курсе доходов клиента и имеет всю подтвержденную информацию о его трудоустройстве.

Все это облегчает процесс выдачи ипотеки на строительство дома, поскольку выгодоприобретатель освобождается от предоставления полного документального портфеля. Кроме того, для него доступна скидка от базового ставочного коэффициента. Такие привилегии имеются у «зарплатников» по каждой ипотеке Сбербанка.

Скидки от застройщиков

Скидки от застройщиков имеют место при долевом участии в строительстве многоэтажек, а не частного дома. В первом случае действует программа субсидирования, предполагающая некоторые бонусы для клиента. При строительстве частного дома руками профессионалов в Московской и Тверской областях действует скорее не скидочная система, а гарантийная, по удачному завершению стройки в короткие сроки.

Последовательность действий

Основные пути мы наметили, теперь разберём, как именно получить кредит на строительство дома молодой семье.

1. Выбрать подходящую программу и узнать, подходите ли вы по требованиям к заёмщику (они прописаны на сайте банка и любой консультант в банк сможет вам сразу ответить на этот вопрос).
2. Собрать весь перечень документов, его вы также найдёте на сайте банка или можете получить в распечатанном виде у консультанта банка. Стандартно требуется: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка 2НДФЛ или по форме банка и заверенные копии трудовой книжки. Для получения ипотеки дополнительно требуется: свидетельство о браке, о рождении детей, копия диплома (аттестата), военный билет (при наличии).
3. В банке предоставьте пакет документов и заполните анкету. Но сделайте это с умом:

• Не пишите в ней компрометирующие сведения. Например, не стоит указывать, что вы снимаете квартиру. Лучше написать адрес родителей.
• Но правдиво скажите о размере уже выплачиваемого кредита и наличии алиментных обязательств (всё равно проверят).
• Укажите всё, что позволит снизить уровень ваших расходов (пенсии, пособия, получаемые алименты).
• Укажите всю имеющуюся у вас собственность: гараж, машина, дом, дача, сад, земля, квартира, даже счёт в банке – это будет лишним плюсом в вашу сторону при вынесении решения банком — одобрить вам кредит или отказать. А дальше остаётся только ждать одобрения и прийти в банк, чтобы оформить получение кредита на строительство.

Вывод: Возможностей у молодой семьи получить кредит на строительство дома сегодня немного, но есть.

1. Можно взять потребительский кредит (на любые цели) под большой процент или кредит под залог гаража, автомобиля.
2. Можно взять ипотеку на льготных условиях, если есть материнский капитал, либо первоначальный взнос, либо свидетельство на субсидию (а возможно и всё вместе) и достаточный официальный заработок (учесть можно и доходы родителей, если позволяет возраст).
3. Можно взять нецелевой кредит под залог имеющейся у вас, ваших родственников или третьего лица недвижимости (это должна быть именно квартира). Но рассчитывать при этом вы сможете лишь на сумму, равную 50-80% (в каждом банке свои условия: в ВТБ24 – 50%, в Сбербанке – 80%) рыночной стоимости вашей недвижимости.

Главное собрать пакет необходимых документов и обратиться в банк.

Теперь вы знаете о том, как получить кредит на строительство дома молодой семье.

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Сбербанк предлагает ипотеку физическим лицам. Они должны быть не моложе 21 года, предельный возраст составляет 75 лет на момент завершения программы. Банк рассматривает заявки, поступившие от граждан, имеющих стаж не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Общий стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. Требования смягчаются для тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

На частный дом в Сбербанке можно получить большую сумму. Это отличает предложение кредитно-финансовой организации от ряда других.

Хорошо, если получится пригласить созаемщика. Это не только станет дополнительной гарантией того, что банк вернет назад свои деньги, но и позволит увеличить сумму кредита. В созаемщики можно пригласить до 3 человек, поэтому взять ипотеку на дом в Сбербанке просто. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, то супруг или супруга будет созаемщиком обязательно, независимо от возраста.

Имущество, которое используется в качестве залога, необходимо застраховать. Если кредит выплачивается досрочно, можно вернуть деньги, внесенные за страховой полис.

Банк по частям переводит деньги заемщику, это главное отличие программы. Сначала клиенту поступает половина средств, после предоставления бумаг с отчетом о ходе строительства переводится остальная сумма.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

Если требуется ипотечный кредит под строительство дома, Сбербанк предложит клиентам низкие процентные ставки, но нужно доказать свою платежеспособность.

Основные документы

У кредитополучателя должны быть документы на землю. Обязательно требуется акт проверки. Он подтверждает, что участок подходит для постройки дома.

Необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт

Важно подтвердить факт официального трудоустройства, принести справку о доходах. Семья может иметь несколько источников дохода

Это считается положительным моментом, поэтому стоит отразить это в анкете.

Если объект будет возводить строительная компания, необходим договор с организацией. Его заключают на постройку здания. Банк переводит ипотечные средства на расчетный счет, поэтому организации необходимо сообщить его реквизиты.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются

Предоставив госсвидетельство, молодая семья частично погасит задолженность. Граждане, которые располагают материнским капиталом, могут использовать его. Для этого в банк приносят сертификат. Многодетным семьям необходимо принести удостоверение. Льготы могут использовать военнослужащие и те граждане, которые имеют на это право.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

Пакет бумаг внимательно изучают сотрудники банка, у них есть на это 5 дней. Если будет одобрена ипотека на частный дом, Сбербанк известит кредитополучателей. После подтверждения заявки заемщик в течение 60 дней должен принести разрешение на строительство.

После этого кредитополучатель может начинать поиски подходящей строительной компании. Когда она будет найдена, следует обсудить условия, а затем подготовить проект. В банк приносят договор на стройку, также необходимо иметь строительную смету.

Банк строго контролирует то, как расходуются средства. Клиент обязан предоставить по первому требованию отчет о строительных операциях. В ряде случаев проводится оценка строящегося здания.Программа целевая, поэтому заемщику не стоит удивляться тому, что банк строго контролирует ипотечные средства. Их нельзя направлять на другие цели.

Видео про ипотеку на строительство дома:

Условия кредитования в Сбербанке

Несмотря на заинтересованность Сбербанка в привлечении к себе клиентов, учреждение четко соблюдает меры предосторожности. Чтобы благополучно завершить обслуживание ипотеки по строительству частного жилобъекта, следует отсеять неподходящих граждан на стадии одобрения заявок

Для этого разработан перечень требований и имеется проверочная система.

Требования к заемщику

Требования выдачи ипотеки для строительства клиенту дома относятся к социальным, демографическим и экономическим позициям. Для проверки нужной информации просители подают кредитному специалисту лично или через онлайн-сервис требующиеся бумаги и сведения. Кроме того, кредитодатель имеет доступ к спецсервису под названием скоринг.

Список требований:

1. Российское гражданство.
2. Возраст — 21-75 лет. Максимальная цифра может снижаться при отказе предоставлять документальные сведения о занятости и заработке.
3. Гарантийное обеспечение: поручительство, залог.
4. Стаж на текущем рабочем месте не меньше полугода и суммарный годовой — в рамках последних пяти лет. Второе распоряжение нивелируется для «зарплатников». Для них в принципе действуют более выгодные условия частного порядка.

К созаемщикам при строительстве дома предъявляются такие же требования. Более того, по регламенту следует обязательно привлекать к кругу соучастников или держателей ипотеки супругов заявителей. За исключением тех эпизодов, когда между мужем и женой состоялось подписание частного брачного контракта либо супруг числится резидентом иностранного государства.

Необходимые документы

Следует различать предоставляемый документальный пакет на заявительном этапе или в процессе дальнейшего оформления ипотеки на строительство жилого дома (после получения положительного ответа от кредитора). Конечное бюджетирование частного строительства дома достигается после продолжительного периода оформления.

Основные категории документов для согласования ипотеки на строительство дома:

• персональные, отображающие личности всех фигурантов сделки;
• отображающие их благосостояние и трудовую занятость;
• сметные по дому;
• залоговые;
• выписка по первичному взносу.

Первые 2 пункта — важнейшие для составления запроса на ипотеку. Остальные бумаги предъявляются позже, т. к. после одобрения банк дает отсрочку в 3 месяца для совершения некоторых необходимых действий. Перечисленная документация может несколько меняться по желанию банкира. Кроме того, при оформлении ипотеки допускается подключение различных акционных предложений, например «Молодая семья».

Как оформляется ипотека

На настоящий момент востребовано дистанционное отправление заявки на веб-сайте, и это далеко не единственная электронная услуга для пользователей интернета. В онлайн-пространстве можно с успехом просмотреть всю информацию по ипотеке, рассчитать показатели возврата частного долга по строительству дома, найти себе недвижимый объект (характерно для других программ) и отослать его кредитору на анализ.

Способы оформления:

• в онлайн-режиме;
• в рамках частного визита.

Подбор недвижимости (квартира, жилое строение и нежилой дом) возможен благодаря стороннему сервису Сбербанка ДомКлик. Он работает по всей России и отражает предложения по продающимся объектам разноплановой недвижимости. Здесь разрешается отфильтровать параметры для поиска жилья, подходящего под определенные клиентские нужды, связаться с продавцом, рассчитать ипотеку в калькуляторе.

Акция на строительство дома 2019 года

Понятие «акционное предложение» воспринимается с разных ракурсов. Под ним можно понимать особую ипотеку, распространяющуюся на ограниченный контингент, — строительство частного дома в Московской и Тверской областях. Здесь же можно упомянуть предложение частного характера для молодых семейств со сниженной ставкой.

Как работает программа Молодая семья в реальности

Судя по обратившимся в административные инстанции за сертификатом, большая часть остается ни с чем. Чтобы получить госпомощь, надо иметь «железные нервы». К этому приводят действия чиновников, которые не предоставляют гражданам информации о продвижении проекта в их регионе.

Многие семьи не могут получить ответ о продвижении в очереди. Существуют области, где люди стоят в ней по 10 лет. Как же распределяются государственные деньги? В действительности обстановка по регионам отличается, т. к. часть средств на проект нужно выделять из местного бюджета, а они неодинаковы в различных областях. Чем больше местными властями выделено денег на проект, тем больше они получают государственной поддержки.

Кроме получения сертификата на предоставление государственной субсидии в рамках региональной помощи молодым семьям, могут существовать иные возможности улучшить условия проживания. Например, выкупить в собственность муниципальное жилье по приемлемой цене или арендовать жилплощадь за 30% от рыночной стоимости, пока выплачиваете кредит в новостройке и др.

Особенности ипотеки на строительство

Стоит различать не только предложения, действующие в Сбербанке относительно строительства для населенческих групп жилых домов. Категоризация такой недвижимости подразумевает ее отнесение к жилому или нежилому разделу. По первой категории действуют одни программы для городской и поселенческой черты, вторая — подразумевает строительство нежилого частного объекта дачного типа в рамках альтернативной ипотеки.

Принципиальная программная вариативность обеспечивает узкоцелевые интересы нуждающихся в жилье и позволяет Сбербанку разработать в рамках каждого предложения свои уникальные аспекты и скидочные показатели, влияющие на размер частного ставочного коэффициента. В целом здесь выявляются и пункты, аналогичные иным программам на покупку готового и строящегося жилья (не частного, а в составе дома).

Условия предоставления

Ипотека в сбербанке для молодой семьи: условия варьируются, в зависимости от выбранной кредитной программы.

Сбербанк в 2016 году предлагает следующие виды жилищных кредитов:

• покупка готового жилья на вторичном рынке;
• покупка строящегося жилья;
• кредит для самостоятельного строительства жилого дома;
• покупка загородной недвижимости жилого типа.

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке молодой семье? Таким образом, нужно самостоятельно выбрать наиболее подходящую программу, а при оформлении документов предоставить дополнительные, чтобы получить сниженную процентную ставку и льготные условия погашения, предусмотренные в банке для молодых семей.

О новых условиях предоставления ипотеки сбербанком узнаете из видеоматериала.

Что может получить молодая семья от государства

На сегодняшний день в Российской Федерации предусмотрены такие разновидности поддержки для молодых семей, как:

• возможность получения муниципальной квартиры. Для получения этого вида помощи, молодая семья должна остро нуждаться в улучшении жилищной недвижимости и стать в очередь на его выделение;
• возможность выделения молодой семье земельного участка для строительства жилого дома. В том случае, если в регионе проживания, молодой семье по каким-либо причинам не может быть предоставлена жилая недвижимость либо же семья сама изъявила свое желание получить земельный участок под застройку, местные органы самоуправления должны предоставить определенный участок;
• выделение субсидии для покупки жилой недвижимости. В любом регионе проживания молодая семья, которая остро нуждается в улучшении условий проживания, имеет право воспользоваться государственной поддержкой и получить помощь в размере от 35% себестоимости приобретаемого жилого имущества. В том случае, если в семье имеются дети, минимальная сумма составляет от 40% от стоимости покупаемой недвижимости;
• единовременное пособие. Пособие в зависимости от региона проживания может варьироваться;
• получение федерального материнского капитала. Данная помощь предоставляется всем семьям, у которых появился на свет второй ребенок. Это пособие может быть направлено на улучшение жилищных условий;
• региональный материнский капитал. В зависимости от региона проживания пособие варьируется и также может быть направлено на улучшение жилищных условий.

Как взять ипотеку молодой семье условия

Большинство вновь созданных семей, с самого начала волнует жилищный вопрос. Очень маленький процент молодых людей, вступая в брак получает помощь от родителей в виде собственной квартиры.

Основная масса вынуждена жить с родителями или снимать жилье.

Поэтому всегда актуальным остается вопрос – как взять ипотеку молодой семье? Какая семья считается молодой, в чем основные отличия такой ипотеки от обычной и куда обращаться в первую очередь, кратко расскажет этот материал.

Критерии молодой семьи и условия ипотеки

Молодой, согласно критериям как банков, так и государства, считается семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет. Или, если это неполная семья с ребенком, то 35 лет не должно быть взрослому члену семьи.

Все семьи, попадающие в эту категорию, могут рассчитывать на льготные условия ипотеки в банке или попробовать принять участие в государственной подпрограмме “Молодая семья”, являющейся частью федеральной программы “Жилье”.

Или воспользоваться двумя предложениями одновременно.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье по государственной программе

Как взять ипотеку молодой семье по федеральной программе улучшения жилищных условий? Необходимо, в первую очередь, понять существует ли такая возможность в принципе.

Ведь кроме возрастных ограничений, программа предусматривает ряд существенных условий:– постоянное проживание членов семьи в одном регионе или населенном пункте не менее 10 лет (для Москвы 15 лет);- потребность в улучшении жилищных условий (семья должна стоять в очереди на получение квартиры и быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);

– постоянная работа и стабильный доход, позволяющий получить ипотеку.

Если все эти условия соблюдены, то семья может подать документы в Жилищный департамент и рассчитывать на одобрение своего участия в государственной программе. Документы рассматриваются 1 месяц, а выделение денег происходит в следующем году, после одобрения.

Совет!

Это связано с тем, что средства поступают из бюджета и их количество планируется заранее. Правда не нужно думать, что выдадут наличные деньги. Нет, семья получит на руки сертификат, на положенную ей сумму, с помощью которого сможет внести первоначальный взнос за квартиру в ипотеку или погасить часть уже взятого ипотечного кредита.

Оформление квартиры происходит на всех членов семьи, включая детей.

Кроме того, государство не дает сертификат на полную стоимость квартиры. Семья из двух человек может рассчитывать на 35% средней стоимости квадратных метров, положенных по социальным нормам, которые составляют 18 кв. метров на одного человека.

Каждый ребенок увеличивает процент суммы на 5%, но уменьшает норматив метров, так семья из трех человек получит 40% от средней рыночной стоимости 62 кв.метров жилья. Средняя рыночная стоимость определяется по статистическим данным и утверждается муниципальным органом.

Пример: В Москве установлена средняя рыночная цена 1 кв.метра жилья в размере 90 400 рублей. Семья из трех человек может получить по программе “Молодая семья” сумму за 62 кв.метра 90 400 * 62 = 5 604 800 рублей.Но это полная стоимость средней квартиры для семьи с одним ребенком.

Именно столько возместит государство на ипотеку для молодой семьи, остальное придется доплачивать самим.

Как взять ипотеку молодой семье в банке?

Кроме более мягких условий по процентам и увеличения общей продолжительности ипотеки, банки не предлагают ничего существенно отличающегося от обычного ипотечного кредита. У каждого банка, занимающегося ипотечным кредитованием существует своя программа для молодых семей.

Обычно проценты по таким программам на 1-2,5% в год ниже, чем в стандартных условиях. Для того, чтобы выбрать оптимальный вариант нужно изучить несколько предложений от разных банков.

Особое внимание следует обратить на крупные банки – Сбербанк России, ВТБ, Альфа банк – они традиционно предлагают лучшие условия и получить ипотеку молодой семье в них проще. Внимание!

Внимание!

Самым выгодным для молодой семьи является вариант совмещения программы “Молодая семья” и льготных условий по ипотеке в банке. Таким образом можно значительно сократить сумму долга и сделать платеж максимально необременительным для семейного бюджета.

В любом случае, взять ипотеку молодой семье выгоднее, чем оплачивать съемное жилье долгие годы. Ведь выплачивая ипотеку, семья вкладывает средства в собственное жилье, а не отдает их чужим людям. Кроме того, инвестиции в недвижимость всегда окупаются.

Особенности кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор — это сервис, подстроенный под каждую программу ипотеки. То есть предполагается не общая услуга по расчетам, а настройка под максимальные и минимальные пределы конкретной ипотеки. Кроме усредненных параметров, здесь также выявляются и дополнительные в виде скидочных предложений (подключаются при добровольном согласии кандидата).

Кредитный калькулятор Сбербанка

Такое калькуляционное вычисление является предварительным и позволяет пользователю оценить свои финансовые ресурсы. В дальнейшем Сбербанк будет рассматривать вероятность частного обслуживания по ипотеке именно в этих рамках или сформирует иное предложение в зависимости от характеристик самого клиента (его добропорядочности и платежеспособности).

Преимущество системы кредитования в Сбербанке состоит в том, что наряду со стандартизированными параметрами здесь фигурируют скидочные предложения. В целом система льготирования обширна и включает множество вариантов. Однако по строительству дома действует их минимальный набор: подключение допстрахования, подтверждение заработной платы.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке это выгодно

Кредитование в Сбербанке выигрышно не только в направлении выдачи ипотеки. Клиентоориентированность финансового учреждения позволяет будущим плательщикам варьировать нюансы частного обслуживания. То есть они буквально наделяются возможностью изменения параметров при участии в предлагаемых акциях и при включении скидок.

Сбербанк — лояльная кредитно-финансовая компания, и некоторые пожелания для россиян здесь снижены. Например, учитывая нужды разновозрастных групп населения, займодатель предлагает увеличенный порог по возрасту взятия ипотеки. Активно функционирует и спецпредложение по реструктуризации ипотеки при возникновении у потребителя объективных материальных трудностей.

Ради того, чтобы минимизировать и свои риски, Сбербанк делает все возможное по успешному окончанию строительства планируемого дома для частного собственника. В случае с новостройками и возведением частного дома профессионалами рекомендуется использовать услуги аккредитованных специалистов. При собственноручном строительстве задуманного дома это не допускается.

Инициатива, касающаяся предоставления проверенных специалистов, занимающихся застройкой жилых домов под частного владельца, действует исключительно в границах Москвы, а также Московской и Тверской областей. При этом люди, берущие ипотеку, не оплачивают им работу заранее. Перечисление денег осуществляется спустя несколько месяцев — по окончании строительства и подписания клиентом акта приемки-передачи.

Расчет стоимости кредита

По программе «Молодая семья» процентная ставка варьируется от многих моментов. Больше всего на нее влияет размер первоначального взноса. Таблица ниже актуально при наличии 1-2 детей в семье.

Размер первоначального взноса	Срок кредитования до 10 лет	Срок кредитования от 10 до 20 лет	Срок кредитования от 20 до 30 лет
Более 50%	11%	11,25%	11,5%
От 30% до 50%	11,25%	11,5%	11,75%
От 20% до 30%	11,5%	11,75%	12%

Если в семье более 3 детей, то актуальные процентные ставки в 2016 году следующие:

Размер первоначального взноса	Срок кредитования до 10 лет	Срок кредитования от 10 до 20 лет	Срок кредитования от 20 до 30 лет
Более 50%	10,75%	11%	11,5%
От 30% до 50%	11%	11,25%	11,75%
От 20% до 30%	11,25%	11,5%	12%

Если заемщик не получает через Сбербанк зарплату, то процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5%. На 1% она увеличивается при отказе от страхования жизни и здоровья.