Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

04.12.2019

Важные аспекты

При этом подобные действия нарушают закон и могут быть рассмотрены как мошенничество.

На сегодняшний день существует много кредитных организаций, которые путем обмана завладевают сертификатами с обещанием выдачи займа.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Необходимо быть особенно внимательным, чтобы ничего не потерять. В некоторых ситуациях имеется возможность приобрести целевой кредит под материнский капитал на законных основаниях.

Необходимый материал

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Кредитные операции выполняются между банковской организацией и Пенсионным Фондом. Денежные средства выдаются после того, как ПФР согласиться оплатить обязательства по кредиту.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Процедура оформления кредита:

  • гражданин приносит определенные документы и заполняет заявку на кредит;
  • комиссия анализирует заявку и выносит решение;
  • при положительном решении стороны заключают кредитное соглашение;
  • выдаются финансовые средства банком.

Важность сделки

До тех пор, пока сделка не одобрена Пенсионным Фондом, она не является законной. Пользоваться деньгами в обход этой структуры запрещается.

Финансы сберегаются в Пенсионном Фонде на государственных счетах, и снять их возможно лишь с разрешением самого учреждения.

В данной сделке принимают участие три стороны:

  • владелец сертификата;
  • пенсионный Фонд России;
  • банковская организация.

Решающим моментом является цель займа. Государство выдает денежные средства в основном на покупку, строительство жилья, ремонтные работы.

Чтобы принять соответствующее решение о переводе денег в банковскую организацию, Пенсионному Фонду необходимо 2-3 месяца.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Большинству семей трудно получить одобрение по выдаче кредита, потому что не только Фонд, но и банковские учреждения предъявляют к клиентам конкретные требования — постоянный доход, официальная заработная плата и положительная кредитная история.

Некоторые банковские организации предлагают выгодные предложения, которые поддерживают многодетные семьи, выдают ипотеку и жилищный кредит на льготных условиях.

Законодательные нормативы

Для осуществления мер государственной поддержки в виде материнского капитала государственными органами России и министерствами принят ряд нормативно – правовых актов.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в СбербанкеКредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Они обеспечивают направление денег материнского капитала по законодательно определенным направлениям, а также утверждающих формы нужного пакета документов и правила подачи заявки.

ФЗ №348 от 28.11.2015 года«О правилах направления части денег материнского капитала на приобретение товаров, услуг, которые предназначенные для социальной адаптации и интеграции в общество детей – инвалидов, путем возмещения затрат на приобретение таких товаров и услуг»
Ст.12 ФЗ №256 от 29.12.2006 года«Об утверждении правил отказа от направления денег материнского капитала на формирование накопительной пенсии»
Постановление правительства РФ №686 от 26.03.2014 года«Об утверждении правил выдачи документа, который доказывает проведение главных работ по постройке, реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, которые реализуются с привлечением денег семейного капитала»
Приказ Минрегиона №286 от 17.06.2011 года«Об утверждении формы документа, который подтверждает проведение главных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства»
ФЗ №256 от 29.12.2006 года«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей»
Постановление правительства РФ №926 от 24.12.2007 года«Об утверждении правил направления денег материнского семейного капитала на получение образования ребенком и реализация других связанных с получением образования ребенком затрат»
Постановление Правительства РФ №457 от 20.07.2007 года«Об утверждении правил перевода денег маткапитала из федерального бюджета в бюджет ПФР»

Правовое регулирование вопроса

Необходимо понимать разницу между ситуацией «получить деньги под залог материнского капитала» и его обналичиванием. Предложения о последнем часто встречаются в различных СМИ, но не стоит принимать их всерьез, так как подобные действия являются мошенничеством, причем в особо крупных масштабах.

При оформлении законной сделки получение наличных средств может произойти только у того, кто продает недвижимость семье, имеющей на руках документ о семейном капитале. В обратном случае, при вскрытии противоправных фактов возможно оказаться без средств на покупку жилого помещения.

Когда требуется под залог материнского капитала взять кредит, оформляется договор, который имеет существенные отличия от других документов о получении займа, среди них:

  • четкое указание о том, что кредит является целевым, а его выдача происходит только на приобретение жилого объекта недвижимости;
  • уточнение, подразумевающее то, что гашение долга по займу будет происходить за счет средств семейного капитала;
  • все данные сертификата;
  • большая вероятность того, что квартира (дом) будет прописана в договоре как залог до полной выплаты задолженности.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Условия выдачи денег в долг под залог материнского капитала

Итак, коммерческий банк, готовый выдать деньги в долг под залог материнского капитала, найден. Остается рассмотреть условия, предлагаемые кредитной организацией

Самое большое внимание уделяется процентной ставке, сроку кредитования и дополнительным условиям, например, наличию или отсутствию имущества, остающегося в залоге

Ипотечное кредитование влечет за собой обязательный первоначальный взнос, размер которого обычно составляет 10-12%. Возврат долга по кредиту происходит максимум через два месяца, так как именно этот период требуется для проверки всех формальностей. Пока этого не произошло, заемщик обязан выплачивать проценты за пользование займом.

Документы необходимые для получения займа

Займы под залог материнского капитала требуют сбора документов. Обязательно наличие:

  • паспорта РФ, СНИЛСа, сертификат, все ксерокопии (со стороны заемщика);
  • справки из Пенсионного Фонда, подтверждающей наличие на счету материальных средств;
  • документов со стороны продавца (удостоверяющие личность и доказывающие право собственности на жилплощадь).
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Завещательное распоряжение в банке

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Обязательно иметь при себе ксерокопии. С этими документами нужно идти в коммерческую организацию. Это лишь первый этап, в последующих будет одобрение или отказ, сделка между двумя сторонами (при положительном решении), перевод денег Пенсионным фондом заимодавцу.

Ограничения по потребительским займам

Существуют следующие условия по кредитам с применением материнского капитала:

  • одобрение заявки произойдет только в случае направленности кредитных средств на приобретение или ремонт жилого недвижимого имущества;
  • семейный капитал не может быть взятым под залог потребительского кредита;
  • посредством этой государственной выплаты нельзя гасить штрафы, санкции или просрочки, лишь основную сумму долга и проценты за ее использование;
  • не во всех регионах России можно оформить подобную сделку, ведь такие кредитные организации имеются не везде.

Договор о предоставлении кредита под залог семейного капитала должен быть правильно составлен, не вызывать противоречий и непонимания. Перед тем как подписать, его необходимо тщательно прочесть, без стеснения спрашивая обо всех неясных моментах. Помните, что от подобной внимательности зависит ваше будущее.

5

Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала

Любопытная статья
О займе под залог квартиры читайте в статье: кредит под залог недвижимости в Альфа банке

Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.

Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.

Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.

Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
  • Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
  • Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
  • Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Минусы:

  • Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
  • Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
  • Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.

Что лучше взять займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля

Деньги под залог автомобиля

Преимущества залога на авто:

  1. Быстрое оформление, буквально в течение дня или даже одного часа. Обычно Вы пишите генеральную доверенность на автомобиль и ставите его на стоянку залогодателю;
  2. В отличие от залога под недвижимость авто залогменее рискованное «мероприятие» просто потому, что организациям участвующим в этом бизнесе дорога своя репутация и им выгоднее и эффективнее вести «дело честно» и открыто;
  3. За хороший автомобиль можно получить от 50 до 75% от стоимости автомобиля, что больше, какого либо другого вида залога, так как автомобили пользуются большим спросом и их легко продать с наименьшими усилиями в отличие от недвижимого имущества;
  4. Так же как и заложить автомобиль — вернуть его можно при минимальной потере времени в считанные часы.

Недостатки авто залога:

  1. Чаще всего автомобиль ставится на стоянку, которую придётся оплачивать Вам за каждые сутки пребывания;
  2. Исходя из первого пункта, Вы теряете возможность пользоваться автомобилем. Однако это правило действует не на все случаи залога и не у всех организаций подобного типа;
  3. Как правило, доверенность на автомобиль дает неограниченные права заимодателю, и в случае невозврата денежных средств или несвоевременной оплаты процентов — автомобиль переходит организации или частному лицу;
  4. Ежемесячный процент по автомобильному залогусоставляет, как обычно от 5 до 10%, что создает существенную нагрузку на Ваш бюджет;
  5. Автомобиль не может быть под каким либо обременением, а в противном случае Ваша сделка не состоится.

Что следует учитывать при залоге на имущество?

  1. Квартира должна быть оформлена только на одного собственника и никого более. Не допускаются случаи, когда есть иждивенцы;
  2. Она не должна быть в обременении, то есть, не заложена в споре, ипотеке, аресте и так далее;
  3. Самый опасный пункт состоит в том, что это не «залог в чистом виде», а по сути, совершается сделка купли продажи, то есть собственность отходит другому лицу до момента полного погашения долга, а он Вам передает деньги от 50–60% от стоимости жилья, что естественно меньше банковского;
  4. Также у Вас должно быть второе жилье, так как по закону никто у Вас не вправе отнять единственное имущество и «оставить Вас на улице» в случае неуплаты долга;
  5. Знайте, что оплата процента за пользование деньгами идёт ежемесячная, и она не снижается, так как напрямую зависит от суммы основного долга. Процентная ставка составляет от 3 до 7% в месяц, что очень дорого для заемщика;
  6. Стоит помнить, что долг обычно должен быть погашен либо полностью или же необходимо платить ежемесячно только процент. Таким образом, возникают большие риски потерять жильё в случае неуплаты процента за месяц, а вернуть полную сумму для многих не доступно;
  7. Знайте, что квартира уже не Ваша, а частника. И он вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Таким образом, брать у частного лица или компании большой риск или же это станет для Вас «долговой ямой»;
  8. Ради справедливости, надо отметить, что если частник или организация добросовестная, то вернув деньги, квартира снова станет Вашей, но на такой риск нужно идти только в крайнем случае, и возвращать деньги быстро, допустим продав другое имущество. А взятые Вами средства будут рассматриваться как способ кратковременного займа на неотложные нужды.
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Алименты на содержание жены, супруги от мужа

Условия внесения дотации

Для использования права на реализацию средств по материнскому капиталу в пользу исполнения бремени по целевому кредиту на строительство или ипотечному договору, носитель сертификата обязан согласовать процедуру с контролирующим органом, коим выступает ПФР. Отсутствие разрешения на использование дотации от указанного внебюджетного фонда влечет аннулирование сделки с кредитором в части или полностью.

Чтобы обеспечить состоятельность направления по улучшению условий проживания и поддержать возможность погашения ипотечного бремени, закон установил условие, по которому кредиторы обязаны принимать материнский капитал семьи в зачет исполнения долговых правоотношений. То есть, обладатели субсидии правомочны вносить номинал МК по договорам с любыми банками, будь то лидирующие представители рынка – Сбербанк, ВТБ 24 или другие, менее конкурентные представители отрасли.

Как показывает практика, именно вышеназванные кредиторы считаются наиболее надежными и предлагают самые выгодные ипотечные продукты.

Чтобы оформить кредит/ипотеку с использованием МК необходимо соблюдение ряда условий, в частности:

  1. Наличие положительной или нейтральной кредитной истории;
  2. Документальное подтверждение платежеспособности;
  3. Наличие имущества, которое может выступать обеспечением исполнения обязательства (в большинстве случаев обременение оформляется на предмет ипотеки – приобретаемую недвижимость);
  4. Предъявление требуемого пакета бумаг и привлечение созаемщика;
  5. Исключительно целевое использование средств, предоставленных банком;
  6. Получение одобрения сделки от ПФР.

Каждая кредитно-финансовая организация устанавливает собственные условия для кандидатов, желающих вступить с ней в долговые правоотношения, как правило они касаются следующих моментов:

  • Необходимость внесения первоначального взноса;
  • Достижение и не превышение установленного возрастного порога;
  • Подтверждение длительности официальной трудовой деятельности;
  • Наличие расчетного счета в обусловленном банке или пребывание кандидата в статусе зарплатного клиента кредитора.

Статьи законодательства, регулирующие получение займа под материнский капитал

Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:

  • Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
  • Правительственные постановления № 862 и №926, где говорится о возможности использования семейного капитала (или его части) для улучшения условий жилья.

В видео рассматривается подробности использования материнского капитала при ипотеке:

Необходимые документы

Для внесения материнского капитала по целевому или ипотечному кредиту в Сбербанке или другом подходящем банке, кандидат должен предоставить нижеперечисленный объем документов (в перечне указаны бумаги как для кредитора, так и для ПФР):

  1. Паспорт потенциального или действующего клиента;
  2. Заявление по установленному образцу в адрес кредитора;
  3. СНИЛС;
  4. Заявление на использование субсидии в адрес внебюджетного фонда;
  5. Оригинал или дубликат на субсидию (сертификат МК);
  6. Свидетельство о заключении брачного союза или о его расторжении;
  7. Паспорт второго представителя брака;
  8. Документ, удостоверяющий личность первоначального собственника объекта жилфонда (продавца);
  9. Свидетельство, подтверждающее рождение каждого из воспитанников или усыновление ребенка;
  10. Справка о составе семьи;
  11. Договор-основание совершения сделки (основной и предварительный);
  12. Справка об отсутствии задолженности перед ресурсоснабжающими организациями;
  13. Расписка о получении выкупной стоимости объекта продавцом недвижимости;
  14. Акт проведения независимой оценки жилплощади представителями банка;
  15. Акт приема-передачи квартиры, дома;
  16. Справка из ПФР, указывающая на остаток суммы по субсидии;
  17. Выписка из реестра прав на недвижимость;
  18. Свидетельство, подтверждающее переход триады прав на нового владельца (члена семьи-носителя субсидии);
  19. Кредитный/ипотечный договор;
  20. Кадастровый/технический паспорт приобретенной недвижимости;
  21. Согласие супруга на вступление в кредитные обязательства (заверенное печатью и подписью нотариуса);
  22. Обязательство о распределении долей в праве собственности на объект между родителями и детьми;
  23. Справка об остатке долга по договору ипотеки, целевого кредита;
  24. График погашения платежей;
  25. Квитанции или выписки, подтверждающие добросовестное исполнение обязательства по внесению ежемесячного платежа;
  26. Справка, в которой кредитор выражает согласие на внесение материнского капитала в пользу исполнения обязанности по действующему договору;
  27. Документы, подтверждающие официальный трудовой стаж;
  28. Справка о размере заработка;
  29. Копия трудовой книжки или иные документы, указывающие уровень платежеспособности созаемщика.

538

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Отзыв исполнительного листа по алиментам

Программы ВТБ24 ипотечных кредитов под мат капитал

Помимо Сбербанка большой популярностью среди россиян, желающих получить ипотеку, пользуется ВТБ.

Специфика банка состоит в том, что он не позволяет использовать средства сертификата для погашения первого взноса.

Единственное направление для применения сертификата: частичное или полное погашение действующего ипотечного кредита. Средства могут пойти как на сокращение размера ежемесячных платежей, так и сроков кредитования.

В ВТБ 24 действует четыре ипотечные программы, которые отличаются по своим условиям.

Таблица Условия по ипотечным кредитам от ВТБ 24

НаименованиеСуммаСтавкаПервый взносМаксимальный срок
«Квартира в новостройке»600 тыс.руб. – 60 млн.руб.12,1%-13,1%15%30 лет
«Покупка готового жилья»600 тыс.руб. – 60 млн.руб.12,1%-13,1%15%30 лет
«Победа над формальностями» (ипотека по 2 документам)600 тыс.руб. – 30 млн.руб.11,9—13,6%40%20 лет
«Ипотека с господдержкой»До 8 млн.руб.11,4%20%30 лет

Таким образом, для получения ипотеки необходимо внести из собственных средств как минимум 15% от стоимости жилья. Минимальная ставка составляет 11,4%.

Ее можно получить при условии покупки квартиры от аккредитованного застройщика и внесении первого взноса в размере 20%.Для получения кредита в ВТБ24 нужно предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка/налоговая декларация ;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Заявка рассматривается в срок от 1 до 4 рабочих дней.

Анкета зарплатных клиентов рассматривается в ускоренном порядке без предъявления документов о доходах и занятости.

К ипотечным заемщикам банк предъявляет следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • стаж на последнем месте- не менее 1 месяца после окончания испытательного срока;
  • общий стаж – от года;
  • прописка или регистрация – не требуются.

После получения ипотечного кредита заемщики могут направить средства сертификата на погашение основного долга и начисленных процентов.

Для этого они предварительно должны уведомить банк и выбрать способ досрочного погашения: по срокам и размеру платежа.

Ипотека от ВТБ 24 пользуется широкой популярностью среди россиян, во многом благодаря преимуществам банковских программ. В их числе:

  • большой выбор аккредитованных объектов недвижимости (более 10 тыс.);
  • крупная сумма кредита до 60 млн.руб.;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность подтверждения дохода альтернативными способами без повышения процентной ставки;
  • готовность банка выдавать кредиты лицам без регистрации.

Между тем, не лишены ипотечные кредиты и недостатков. Так, банк не выдает кредиты без первого взноса (даже при наличии сертификата мат капитала).

Ипотечные продукты ВТБ 24 отличаются крупной минимальной суммой кредита (от 600 тыс.руб.). Стоит учитывать, что без личного страхования устанавливается повышенная ставка по ипотеке – +1%.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году

С 2010 года семья получает возможность пользоваться маткапиталом после того, как второй или последующий ребенок достигнет 3-х лет. Однако средствами нельзя распоряжаться по собственному усмотрению, их можно использовать только на ограниченные цели:

На улучшение бытовых условий. Средства, которые выделяются семьям государством, разрешается использовать для покупки или постройки жилья. В частности, по кредиту на жилье оплатить первоначальный взнос, погасить долг по займу, взятому ранее. Кредит на жилье может оформляться на любого из родителей. На чье имя получен сертификат на МСК, не имеет значения. С 22.12.2009 года семьям предоставлено право использовать выделенные средства на погашение жилищного кредита, который был оформлен ранее

Например, можно погасить заем на покупку жилья (ипотечный в том числе), который оформлялся до 31.12.2010 года
Обратите внимание! В закон было внесено важное дополнение. Если к моменту перечисления средств ПФ, которые были выделены на погашение долга по кредиту на жилье, часть суммы уже погашена, лишнее необходимо вернуть ПФ не позднее 5 банковских дней.

На оплату обучения
Использовать маткапитал можно (полностью или частично) на получение высшего образования одного или нескольких детей

Важно, чтобы возраст детей не превышал 25 лет. Для обучения может быть выбрано любое образовательное учреждение на территории России (государственное или частное). У учреждения обязательно должны быть лицензия и государственная аккредитация, согласно которым оно имеет право предоставлять образовательные услуги. Согласно недавним изменениям, родители смогут тратить средства даже на дошкольное образование.

При формировании для женщины накопительной части пенсии. Для увеличения этой части будущей пенсии для матери детей, средства МК могут быть направлены в любой Пенсионный фонд (как государственный, так и негосударственный).

Срочный займ под материнский капитал

По закону маткапитал может быть использован, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста, но есть возможность его исключения. Семья, взявшая ипотеку для изменений условий проживания, может воспользоваться средствами для первого взноса или уже имеющегося долга и набежавших процентов.

Важно! Оплачивать наложенные штрафные санкции за просрочку платежей запрещено с помощью сертификата. Можно использовать не всю предоставленную сумму, а только ее часть

Кроме этого, если семья взяла ипотеку, а через несколько лет у них появился второй ребенок, то средства можно сразу же направить на ее погашение

Можно использовать не всю предоставленную сумму, а только ее часть. Кроме этого, если семья взяла ипотеку, а через несколько лет у них появился второй ребенок, то средства можно сразу же направить на ее погашение.

Adblock
detector